居民儲蓄

居民儲蓄，是指個人將屬於其部分收入或者外幣存入儲蓄機構。發展儲蓄業務，在一定程度上可以促進國民經濟比例和結構的調整，可以聚集經濟建設資金，穩定市場物價，調節貨幣流通，引導消費，幫助群眾安排生活。

與中國不同，西方經濟學通行的儲蓄概念是，儲蓄是貨幣收入中沒有被用於消費的部分。如今，美國也允許營利公司開立儲蓄存款帳戶，但存款金額不得超過15萬美元。除此之外，西方國家一般只允許商業銀行的儲蓄部門和專門的儲蓄機構經營儲蓄存款業務，且管理比較嚴格。

儲蓄率指個人可支配收入總額中儲蓄所佔的百分比，是反映一個國家(或地區)儲蓄髮展水平的重要指標。它指儲蓄存款的增加額占城鄉居民、單位職工貨幣收入的百分比，可藉以分析和研究一個地區城鄉居民或一個單位職工在一定時期內，參加儲蓄的意願和趨勢，是制訂儲蓄計劃的一項重要依據。

2013年9月，中國人民銀行的最新數據顯示，截止到8月份，中國居民儲蓄餘額已連續三個月突破43萬億元，位於歷史最高位。其中，活期存款超過16萬億元，定期存款超過27萬億元，顯示出存款定期化的趨勢。

自2003年至2013年十年間，中國居民儲蓄實現加速度增長，分別於2003年9月、2008年8月、2010年12月和2013年1月突破10萬億元、20萬億元、30萬億元和40萬億元大關，且每突破一個10萬億元大關所用時間不斷縮短。

截止2013年8月份，中國已成為全球儲蓄金額最多的國家，同時也是人均儲蓄最多的國家，中國人均居民儲蓄已經超過3萬元。相應的，中國也是目前全球儲蓄率最高的國家，目前居民儲蓄率已超過50%，遠遠超過世界平均水平。

影響居民儲蓄的主要因素有如下幾個方面。

①個人的收入水平。個人收入水平愈高，可供儲蓄的資金愈多，則儲蓄率愈高。從歷史的角度看，在一個國家經濟發展水平較低的時期，特別是人均收入水平較低時，居民的儲蓄水平往往是很低的，作用也不大。因為在收入水平較低時，人們的收入中大部分會用於生活消費。所以，早期的經濟學家往往忽視居民儲蓄的作用。

②收入的分配。一般而言，收入高的階層的儲蓄傾向高於低收入階層。

③消費傾向。消費傾向指的是消費與收入之間的依存關係，儲蓄傾向是儲蓄與收入之間的依存關係。在收入一定的條件下，儲蓄和消費是彼此消長的。

④金融市場是否完善，個人同金融市場的關係。是否有保險的習慣，有無租賃、借貸的傳統，這與民族習慣有關。英美工業化初期，清教徒作用比較明顯，他們重儲蓄、輕消費。西方居民習慣於同金融市場發生聯繫，而東方居民缺乏對金融市場的關心。當然這是一種傳統的認識。一個國家和民族的習慣，也會隨著時代的變化而發生變化，不是一成不變的。尤其是在開放經濟和全球化條件下，人們之間的“模仿”和“學習”動力是很強的。

⑤銀行利息。利息較高，也會吸引人們的儲蓄。