關聯賬戶

家庭關聯賬戶服務

個人可將自己在浦發銀行開立的東方卡、活期一本通、定期一本通、活期存摺、存單、憑證式國債等授權給家人（家庭關聯組組員），供其通過網上銀行查詢賬戶餘額、活期賬戶交易明細、收支表、資產負債表或資產表等財務信息；在獲得其他家庭成員授權后，個人還可查看整個家庭的合併收支表和合併資產負債表，從而實現對未成年子女零用錢賬戶的有效監控及家庭財務的集約化管理。

個人可根據資金管理需要和家人（家庭關聯組組員）建立定期定額資金匯划、超餘額資金匯划、餘額補足資金匯划等自動資金划轉關係，從而實現家庭成員之間資金的靈活調度和集中管理。

夥伴關聯賬戶服務

個人可將自己在浦發銀行開立的東方卡、活期一本通、定期一本通、活期存摺、存單、憑證式國債等授權給夥伴或朋友（夥伴關聯組組員），供其通過網上銀行查詢賬戶餘額、活期賬戶交易明細，從而實現對共同投資、合夥創業的賬戶資金的聯合監督。

個人可根據需要和夥伴或朋友（夥伴關聯組成員）建立定期定期定額資金匯划、超餘額資金匯划等自動資金划轉關係，以便實現夥伴、朋友之間資金的靈活調度和集中管理的目的。

凡在上海浦東發展銀行開立銀行賬戶的個人客戶均可申請開通關聯賬戶服務。

已開通網上銀行的個人客戶可以直接登錄本人網銀進行自助申請。未開通網上銀行的個人客戶，建議開通網銀後進行網上自助申請，或持本人有效證件前往浦發銀行網點申請。

此項服務暫時免費，浦發銀行保留對此項服務收費的權利，開始收費前，浦發銀行將通過網點張貼說明、網站發布信息等方式予以通知。

1．建立關聯關係（創建/加入關聯組）

您可以選擇自己建立一個關聯組或加入您家人或朋友已建立的關聯組，從而與家人或夥伴建立關聯關係。

A.創建組：

通過網上銀行建立：登錄個人網上銀行，點擊“賬戶管理”→“關聯賬戶”→“定製”菜單，點擊“建立組”按鈕，閱讀並接受《上海浦東發展銀行關聯賬戶服務章程》后，申請建立家庭關聯組或夥伴關聯組。系統提示建立成功，並告知您關聯組組號。

前往櫃面建立：持本人有效證件前往浦發任意網點申請建立關聯組（選擇家庭組或夥伴組），閱讀並接受《上海浦東發展銀行關聯賬戶服務章程》后，填寫《上海浦東發展銀行關聯賬戶關聯組建立/關閉申請書》。

小提示：關聯賬戶所有賬戶、財務信息查詢均只在個人網上銀行提供，為此建議您開通網上銀行，直接在網上進行相關服務申請。

B.加入組：

通過網上銀行加入：登錄個人網上銀行，點擊“賬戶管理”→“關聯賬戶”→“定製”菜單，點擊“加入組”按鈕，仔細閱讀並接受《上海浦東發展銀行關聯賬戶服務章程》后，填寫申請加入的組信息，加入關聯組。

前往櫃面加入：本人攜帶有效證件前往浦髮網點申請加入關聯組，閱讀並接受《上海浦東發展銀行關聯賬戶服務章程》后，填寫《上海浦東發展銀行關聯賬戶加入/退出關聯組申請書》，加入關聯組。

2.查詢功能授權

通過個人網上銀行授權：成為關聯組成員后，即可點擊“賬戶管理”→“關聯賬戶”→“定製”菜單，點擊“授權管理”按鈕，對關聯組內的其他成員授予查詢自己賬戶信息的許可權。

通過櫃面授權：本人持有效證件到網點填寫《上海浦東發展銀行關聯賬戶授權查詢功能設置/維護申請書》，授權其他成員查詢本人賬戶信息。

3.資金匯划規則設置與取消

通過個人網上銀行設置：成為關聯組成員后，即可點擊“賬戶管理”→“關聯賬戶”→“定製”菜單，點擊“資金匯划設置”按鈕，與關聯組內的其他成員建立資金匯划規則。

通過櫃面設置：持本人有效身份證件及作為劃出方的東方卡或活期一本通到網點辦理，填寫《上海浦東發展銀行活期賬戶資金轉賬規則設置/刪除申請書》建立自己匯划關係。

小提示：年齡在18周歲以下的未成年子女，可由其父母（監護人）攜帶本人有效證件、孩子戶口簿（如果父母與子女不在一個戶口簿，需要同時攜帶孩子出生證明）、及孩子本人開立的東方卡或活期一本通，前往網點代替孩子進行資金匯划設置。

4.查詢（僅網上銀行提供）

登錄個人網上銀行

點擊“賬戶管理”→“關聯賬戶”→“餘額”，查看其他關聯組組員授權您查詢的賬戶餘額。點擊“賬戶管理”→“關聯賬戶”→“交易明細”，查看其他關聯組組員授權您查詢的活期賬戶交易明細。點擊“賬戶管理”→“關聯賬戶”→“收支明”，查看其他關聯組組員授權您查詢的收支表，並可查看和本人收支表合併的匯總收支表。點擊“賬戶管理”→“關聯賬戶”→“資產負債表”，查看其他關聯組組員授權您查詢的資產負債表，並可查看和本人資產負債表合併的匯總資產負債表。

5.退出關聯組

通過個人網上銀行退出：作為組員，您可點擊“我的關聯賬戶”→“創建/加入關聯組”→“退出關聯組”申請退出已加入的關聯組。（如果您和其他成員間存在生效的資金匯划關係，必須先取消資金匯划規則后，才能退出）。

通過櫃面退出：持本人有效身份證件，到網點填寫《上海浦東發展銀行關聯賬戶加入/退出關聯組申請書》申請退出關聯組。（未成年子女退出操作同加入組）

通過個人網上銀行刪除：作為組員，您可點擊“賬戶管理”→“關聯賬戶”→“定製”菜單，點擊“刪除/退出組”按鈕，申請退出已加入的關聯組。（如果您和其他成員間存在生效的資金匯划關係，必須先取消資金匯划規則后，才能退出）。

通過櫃面刪除：持本人有效身份證件，到網點填寫《上海浦東發展銀行關聯賬戶關聯組建立/關閉申請書》申請關閉關聯組。

（以四口之家建立家庭關聯組為例）

背景：王先生、王太太是一對中年白領夫妻，兒子王寶寶是一個寄宿學校初三學生，王爺爺是王先生的父親，遠在南京。

賬戶、財務信息共享方面需求：

王先生和王太太希望看到家庭合併收支表、合併資產負債表，了解家庭財務狀況王先生和王太太希望能隨時了解王寶寶零用錢的使用情況

資金匯划方面需求

王太太希望自己賬戶每月保留2000元，超過部分劃到先生賬戶（家庭理財賬戶）集中進行投資、理財。王先生每月要給父親（王爺爺）寄送1000元養老費，但過去由於工作繁忙，經常無法按時寄送。王先生每月要給王寶寶300元零用錢王太太希望王寶寶零用錢賬戶至少保留100元餘額以應急。

第三步：足不出戶，盡享“關聯賬戶貼心服務”

賬戶信息財務信息實時共享：在完成上述授權和資金匯划設置后，王先生和王太太即可登錄個人網銀查詢合併收支表、合併資產負債表及王寶寶的賬戶餘額、賬戶明細。

資金匯划自動安排：系統將根據王先生和王太太設置的資金匯划規則，及時安排資金轉賬，確保王爺爺、王寶寶定期收到養老金和零用錢；王太太每月賬戶多餘的錢轉給王先生；王寶寶零用錢低於100元時，王太太給他補足到100元。

1．我如何申請關聯賬戶服務？

答：您可以直接登錄浦發銀行個人網上銀行自助申請，或持有效證件前往浦發銀行的網點申請此項服務。

2．我可以替孩子申請該項服務嗎？

年齡在18周歲以下的未成年子女可由其父母代為申請加入關聯組、退出關聯組、授權查詢設置和資金匯划設置，申請時需要攜帶代理人有效身份證件、小孩的戶口簿（如父母與孩子不在同一戶口簿的，還需要攜帶孩子的出身證明）。

3．關聯賬戶服務是否安全？

答：關聯賬戶的授權設置、資金匯划設置均必須由本人進行操作，而且在進行資金匯划設置時還需要輸入本人的交易密碼，從而實現雙重安全控制。設置后，被授權人也只能查看您授權給他（她）的賬戶信息、財務信息，或接受您划入的款項，被授權人無權動用您賬戶的資金。

4．我希望和愛人分享各自的賬戶信息，並形成家庭的資產負債表，但同時又希望各自保留一個活期賬戶，不公開賬戶餘額和賬戶明細，關聯賬戶服務是否能滿足這個需求呢？

答：關聯賬戶服務充分尊重個人的隱私及服務的靈活性。您可以在查詢授權設置時選擇進行“指定憑證授權”設置，即指定部分憑證及賬戶讓對方查詢。我們在資產負債表中也只會顯示您所有指定憑證的匯總餘額。

5．我看到授權查詢許可權中有“資產表”及“資產負債表”兩項，它們有什麼區別呢？

答：如果您選擇資產表，那被授權人僅能查詢您授權他查看的憑證內存款、理財、國債等資產項目合計；如果您選擇資產負債表，那被授權人還可以同時查詢您的所有負債（主要是銀行貸款）情況。

6．我在貴行開立了“四方錢”賬戶，是否還能申請關聯賬戶服務？

答：完全可以。我們已經在關聯賬戶服務中為您屏蔽了“四方錢”賬戶，所以即使您選擇全部憑證授權，被授權人在查詢賬戶餘額、賬戶明細、資產負債表、收支表時都不會看到“四方錢”的身影。

7．為什麼指定憑證授權不提供“收支表”查詢許可權？

答：因為收支表是反映您在浦發銀行開立的所有東方卡及活期一本通中活期賬戶匯總變化的報表，所以我們僅向進行全部憑證授權設置的個人提供該項功能。

8.為什麼我在櫃面進行全部憑證授權，但仍然不能選擇“收支表”查詢許可權？

答：我行僅為個人網上銀行客戶編製“收支表”，如果您尚未開通個人網上銀行，您在櫃面授權時將不能選擇“收支表”查詢許可權，建議您儘快開通網銀服務。

9.我在進行資金匯划設置時，貴行提示我與收款人核對姓名和客戶號，如果對方也不知道客戶號應該怎麼辦？

答：您可以讓對方使用其名下任一卡、折登錄個人網上銀行簡化版，即可在頁面右上方獲得本人的客戶號。或者撥打我行電話銀行95528，按“1”個人業務，按“4”查詢客戶號，選擇開戶時使用的證件種類，並準確輸入證件號碼，系統即能提供“客戶號”。

10.我本人的東方卡已設置了約定定期功能，如果我在關聯賬戶中與我先生設置了超餘額資金匯划規則，請問貴行是如何判斷餘額的？

答：我行會在您指定的劃款日晚上判斷您的活期賬戶餘額和約定定期餘額之和是否超過您設定的賬戶擬保留餘額，如果超過保留餘額，則會自動將超過部分的款項划給您先生的賬戶。

11.我和我先生可以同時給女兒設置餘額補足資金匯划的規則嗎？

答：在同一時間段，您和您先生只能由一人和女兒設置餘額補足資金匯划規則。這樣是為了讓系統能夠準確判斷當女兒賬戶餘額不足時，直接從一個指定賬戶划轉款項以補足餘額。

12.關聯賬戶服務是否收費

答：目前關聯賬戶服務是免費的，今後如果收費，我行將通過網站公告、網點布告或其他方式予以通知。