循環信貸

金融術語

循環信貸又稱周轉信貸、周轉信貸協議，英譯Revolving Credit Agreement，循環貸款協定是銀行具有法律義務的承諾提供不超過某一最高限額的貸款協定。在此限額內，客戶可循環使用貸款資金。

目錄

1定義 2區別 3舉例

定義

協效，企業借款額未超限額，銀必須足企業提借款求。企業享周轉貸協，貸款限額未付銀筆承諾費。

協議限，循環貨款必須限。

貸款限額，限，企業貸款額。額，存款支取。額協議簽署確。

區別

此貸款與其它貸款不同之處在於，貸款銀行有義務及時足額保證企業限額內的貸款供應，否則應承擔規定的法律責任。

舉例

例1：假定某企業取得銀行為期一年的周轉信貸協定，金額為200萬元，承諾費率為0.5%，借款企業年度內使用了140萬元，則借款企業應向銀行支付的承諾費為多少？

解：（200-140）×0.5%=0.3（萬元）

例2：企業周轉信貸額為1000萬元，承諾費率為0.4%。1月1日從銀行借入500萬元，8月1日又借入300萬元，如果年利率8%，則企業本年度末向銀行支付的利息和承諾費共多少？

解法1：利息= 500×8%+300×8%×5/12 = 50（萬元）

承諾費= 200×0.4%+(300×0.4%×7/12)= 0.8+0.7 = 1.5（萬元）

利息+承諾費= 50+1.5 = 51.5（萬元）

解法2：利息=500×8%+300×8%×5/12=50（萬元）

未使用的貸款額度=1000－[500+300×（5/12）]=1000－625=375（萬元）

承諾費=375×0.4%=1.5（萬元）

利息+承諾費 = 50+1.5 = 51.5（萬元）

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