通存通兌

跨行通存通兌業務，是指市民通過銀行向本人或他人實時辦理資金轉賬、現金存取和信息查詢的業務。也就是說，實現通存通兌之後，手中持有A銀行存摺的市民，完全可到B銀行辦理存、取款，而不必再像以往那樣，將現金在不同銀行間“搬來搬去”。

客戶只要在同一銀行系統各網點開立存款帳戶，便可以持存摺在當地的同一銀行系統的任一聯網點辦理存取款業務。通存通兌分為全市通存通兌、異地通存通兌和金卡跨行通兌三種。

·1、全市通存通兌

郵政儲蓄計算機聯網點的活期儲蓄用戶憑存摺可在本市郵政儲蓄計算機聯網點的儲蓄窗口辦理存款和取款業務；憑郵政儲蓄卡在自動櫃員機(ATM)上辦理取款和查詢業務。

·2、異地通存通兌

郵政儲蓄計算機聯網點的活期儲蓄用戶憑存摺和密碼可在全國郵政儲蓄卡網路上的任何一個聯網點的儲蓄窗口辦理存款和取款業務；憑郵政儲蓄卡在自動櫃員機上辦理取款和查詢業務。辦理全國通存通兌業務不收取任何手續費。異地辦理存取款業務時間9:00--17:30。

·3、金卡跨行通兌

金卡跨行通兌業務是指本市金融機構以及郵政儲匯局發行的信用卡(含儲蓄卡)可在上述各單位設置的ATM上互相代理，並相應進行跨行資金劃撥清算業務。儲戶持郵政儲蓄卡可在本市工商、農業、中國、建設、交通、浦發、招商、城市合作銀行聯網的ATM上辦理查詢和取款業務；上述8家銀行發行的信用卡(儲蓄卡)的持有者也可在郵政儲蓄聯網的ATM上辦理查詢和取款業務。儲戶辦理金卡跨行通兌業務無須支付任何費用。儲戶辦理業務過程中遇帳款不符的情況，可向ATM所屬的郵政儲蓄網點或銀行辦理查詢。跨行通兌業務最低收費兩元。

客戶開通跨行通存通兌手續是：客戶在辦理跨行通存通兌業務之前，須持本人有效身份證件和相關存款憑證，親自到開戶銀行申請開通該業務，並簽訂業務協議；

開通手續既可以在開立個人存款賬戶時一併申請，也可在開戶之後再到開戶銀行另行申請；

在辦理開通手續時，客戶將獲得開戶行一個12位數的支付行號，以後到其他銀行跨行通存通兌時，需提供這一號碼；

客戶在與銀行簽訂協議的同時，要明確單日取款（包括轉賬和取現）的累計限額。

客戶辦理跨行通存通兌業務流程是：開通通存通兌的賬戶限於活期存款賬戶，存款憑證包括活期一本通、普通活期存摺和借記卡；

客戶到賬戶開戶行申請開通通存通兌業務后，可持有效身份證件和相關存款憑證到任何一家開通跨行通存通兌業務的銀行，都可在當地甚至全國的任何一家銀行網點，即時辦理存款、取款、查詢等業務；

為方便客戶，跨行通存通兌允許代辦，但需要出示代辦人和存款人的身份證件和相關存款憑證。

·優點

同一金融系統在同城範圍內（如某一地區的中國銀行網點、工商銀行網點，等等）存取便捷。

·缺點

在跨銀行系統、跨地區辦理銀行業務時（銀行的VIP客戶除外），費率比較高。

央行從2007年11月19日起將在全國範圍內開通小額支付系統跨行通存通兌業務。記者11月19日確認，建行、中行、交行、北京銀行、興業等5家銀行在京已率先開通。

記者昨天致電中行客服人員，對方介紹，從本2007年11月19

日起，市民只要持身份證到中行辦理存摺跨行通存通兌，就可以到任何一家開通相關業務的銀行網點進行存、取款及轉賬、信息查詢等業務。據悉，居民出具本人有效身份證件，與開戶銀行簽訂“個人存款通存通兌服務協議”，然後就可以在開戶行以外的其他銀行的營業網點辦理相關業務。

客戶辦理通存通兌業務須按規定向受理通存通兌業務的銀行交納手續費，手續費數額由受理銀行按照市場化原則自行確定。據了解，中行執行的收費標準為每筆交易金額的1%，最低1元，最高100元。建行執行的收費標準為每筆交易金額的1%，最低10元，最高200元。興業銀行(53.73,-2.27,-4.05%)的收費標準為交易金額的1%，最高50元，但白金和黑金卡客戶有優惠。

業務代替渠道較多

根據央行下發給各商業銀行的文件顯示，考慮小額支付系統通存通兌業務當前只有極少客戶使用，並且其業務代替渠道較多，根據商業銀行的建議，人民銀行決定自2013年7月1日起停辦小額支付系統通存通兌業務。央行數據顯示，小額支付系統日均處理通存通兌業務僅220筆。

一國有大行工作人員向記者坦言，這項業務在2007年確實比較方便，那時客戶大多用存摺，辦理跨行業務更多是直接將現金取出，再存到另一家銀行。而這項業務只需客戶到開戶行簽約即可。“但隨著銀行卡、網銀的普及，這項業務的替代率很高，目前需要這項業務的用戶是極少量的。”這位工作人員表示。

手續費高無競爭力

小額支付系統通存通兌業務量極少，還有一個很重要的原因就是手續費很高。據記者了解，多數銀行將該業務的手續費率確定為金額的1%，手續費最低10元，最高200元，由於手續費數額由受理銀行按照市場化原則自行確定，所以各銀行間還會有不同的差異。但其收費均高於通過ATM機跨行取現的手續費2元。

但如果使用當下的電子銀行轉賬，不少銀行時下仍是優惠不斷，多家銀行利用網銀轉賬或是手機銀行轉賬執行跨行、異地均免費的政策。相比網銀或手機銀行轉賬，小額支付系統通存通兌手續費沒有任何優勢可言，還需要客戶多付出很多成本，所以極少有客戶選擇此業務轉賬。