保險經紀公司

具體地說，保險經紀公司針對客戶的特定需求，運用自身的專業優勢，為客戶提供專業的保險計劃和風險管理方案。在同客戶簽訂委託協議后，由保險經紀公司組織市場詢價或招投標，選擇綜合承保條件最優越的保險公司作為承保公司。在與保險公司的談判中維護客戶的利益，爭取對客戶的最大優惠。此外，保險經紀人還協助客戶制定保險以外的全面的風險管理計劃。風險管理具有很強的專業性，保險經紀公司是國內外保險市場所公認的專業的風險管理顧問。

全球著名專業雜誌《商業保險》發布“2011年全球十大保險經紀公司排行榜”，中怡保險經紀有限責任公司(Aon-cofco)的股東美國怡安集團(AonCorporation)以106億美元的營業收入蟬聯全球第一，美國怡安保險(集團)公司是世界上首屈一指的集風險管理服務、保險經紀和再保險經紀、人力資源諮詢服務於一體的綜合集團公司。怡安集團全球總部設在美國芝加哥。亞太行政總部設在香港，業務總部設在新加坡。怡安集團與中國中糧集團於2003年10月合資設立“中怡保險經紀有限責任公司”，是中國入世后最早進入中國市場的國際一流風險管理諮詢服務及保險經紀服務提供商。也是首家獲准在中國境內從事保險、再保險經紀和風險管理諮詢業務的中外合資保險經紀公司。在2010年中國保險業品牌競爭力高峰會上，中怡保險經紀公司被評為“保險業中介之星”。

2011年全球十大保險經紀公司排行榜顯示，美國威達信集團(Marsh&McLennanCompanies)公司以105億美元的營業收入排名第二，Marsh(達信保險經紀有限公司)是全球領先的保險經紀和風險管理專家，通過確定、設計和提供創新的行業解決方案為客戶的未來發展保駕護航。達信是Marsh&McLennanCompanies的子公司。威達信集團也是風險和再保險專家佳達的母公司。

韋萊集團排名第三，韋萊集團是全球最大的保險經紀公司之一，憑藉超過180年的資深從業經驗，韋萊集團為全球各地的客戶提供世界領先的保險經紀、再保險和風險管理諮詢服務。韋萊集團的總部設在倫敦，韋萊中國的總部設在上海，同時有20家分支機構覆蓋到全國的主要城市，北至京津、瀋陽，南至廣州、深圳，西至成都、西安。韋萊保險經紀有限公司成立於2001年8月，是中國首家由外資控股的保險經紀公司。2010年度，韋萊中國的收入超過人民幣1.8億元，韋萊中國向保險市場安排保費規模超越人民幣19億元。

中國保險監督管理委員會令

2009年第6號

《保險經紀機構監管規定》已經2009年9月18日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自2009年10月1日起施行。

主席吳定富

二○○九年九月二十五日

保險經紀機構監管規定

第一章總則

第一條為了規範保險經紀機構的經營行為，保護被保險人的合法權益，維護市場秩序，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規，制定本規定。

第二條本規定所稱保險經紀機構是指基於投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，並按約定收取傭金的機構，包括保險經紀公司及其分支機構。

在中華人民共和國境內設立保險經紀機構，應當符合中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）規定的資格條件，取得經營保險經紀業務許可證（以下簡稱許可證）。

第三條保險經紀機構應當遵守法律、行政法規和中國保監會有關規定，遵循自願、誠實信用和公平競爭的原則。

第四條保險經紀機構因過錯給投保人和被保險人造成損失的，應當依法承擔賠償責任。

第五條中國保監會根據《保險法》和國務院授權，對保險經紀機構履行監管職責。

中國保監會派出機構，在中國保監會授權範圍內履行監管職責。

第二章市場准入

第一節機構設立

第六條除中國保監會另有規定外，保險經紀機構應當採取下列組織形式：

（一）有限責任公司；

（二）股份有限公司。

第七條設立保險經紀公司，應當具備下列條件：

（一）股東、發起人信譽良好，無重大違法記錄；

（二）註冊資本達到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本規定的最低限額；

（三）公司章程符合有關規定；

（四）董事長、執行董事和高級管理人員符合本規定的任職資格條件；

（五）具備健全的組織機構和管理制度；

（六）有與業務規模相適應的固定住所；

（七）有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬體設施；

（八）法律、行政法規和中國保監會規定的其他條件。

第八條設立保險經紀公司，其註冊資本的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監會另有規定的除外。

保險經紀公司的註冊資本必須為實繳貨幣資本。

第九條依據法律、行政法規規定不能投資企業的單位或者個人，不得成為保險經紀公司的發起人或者股東。

保險公司員工投資保險經紀公司的，應當書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介機構的董事或者高級管理人員投資保險經紀公司的，應當根據《公司法》有關規定取得股東會或者股東大會的同意。

第十條保險經紀機構的名稱中應當包含“保險經紀”字樣，且字型大小不得與現有的保險中介機構相同，中國保監會另有規定除外。

第十一條申請設立保險經紀公司，全體股東、全體發起人應當指定代表或者共同委託代理人，向中國保監會辦理申請事宜。

第十二條保險經紀公司的分支機構包括分公司、營業部。保險經紀公司申請設立分支機構應當具備下列條件：

（一）內控制度健全；

（二）註冊資本達到本規定的要求；

（三）現有機構運轉正常，且申請前1年內無重大違法行為；

（四）擬任主要負責人符合本規定的任職資格條件；

（五）擬設分支機構具備符合要求的營業場所和與經營業務有關的其它設施。

第十三條中國保監會收到保險經紀機構設立申請后，可以對申請人進行風險提示，就申請設立事宜進行談話，詢問、了解擬設機構的市場發展戰略、業務發展計劃、內控制度建設、人員結構等有關事項。

中國保監會可以根據實際需要組織現場驗收。

第十四條中國保監會依法批准設立保險經紀機構的，應當向申請人頒發許可證。

申請人收到許可證后，應當按照有關規定辦理工商登記，領取營業執照後方可開業。

保險經紀機構自取得許可證之日起90日內，無正當理由未向工商行政管理機關辦理登記的，其許可證自動失效。

第十五條依法設立的保險經紀機構應當自領取營業執照之日起20日內，書面報告中國保監會。

第十六條保險經紀公司分立、合併或者變更組織形式的，應當經中國保監會批准。

第十七條保險經紀機構有下列情形之一的，應當自事項發生之日起5日內，書面報告中國保監會：

（一）變更名稱或者分支機構名稱；

（二）變更住所或者分支機構營業場所；

（三）發起人、主要股東變更姓名或者名稱；

（四）變更主要股東；

（五）變更註冊資本；

（六）股權結構重大變更；

（七）修改公司章程；

（八）撤銷分支機構。

第十八條保險經紀機構變更事項涉及許可證記載內容的，應當交回原許可證，領取新許可證，並按照《保險許可證管理辦法》有關規定進行公告。

第十九條保險經紀公司許可證的有效期為3年，保險經紀公司應當在有效期屆滿30日前，向中國保監會申請延續。

保險經紀公司申請延續許可證有效期的，中國保監會在許可證有效期屆滿前對保險經紀公司前3年的經營情況進行全面審查和綜合評價，並作出是否批准延續許可證有效期的決定。決定不予延續的，應當書面說明理由。

保險經紀公司應當自收到決定之日起10日內向中國保監會繳回原證；准予延續有效期的，應當領取新許可證。

第二節任職資格

第二十條本規定所稱保險經紀機構高級管理人員是指下列人員：

（一）保險經紀公司的總經理、副總經理或者具有相同職權的管理人員；

（二）保險經紀公司分支機構的主要負責人。

第二十一條保險經紀機構擬任董事長、執行董事和高級管理人員應當具備下列條件，並報經中國保監會核准：

（一）大學專科以上學歷；

（二）持有中國保監會規定的資格證書；

（三）從事經濟工作2年以上；

（四）具有履行職責所需的經營管理能力，熟悉保險法律、行政法規及中國保監會的相關規定；

（五）誠實守信，品行良好。

從事金融工作10年以上，可以不受前款第（一）項的限制；擔任金融機構高級管理人員5年以上或者企業管理職務10年以上，可以不受前款第（二）項的限制。

第二十二條有《公司法》第一百四十七條規定的情形或者下列情形之一的人員，不得擔任保險經紀機構董事長、執行董事或者高級管理人員：

（一）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構的董事、監事或者高級管理人員，並對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領導責任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；

（二）因違法行為或者違紀行為被金融監管機構取消任職資格的金融機構的董事、監事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金融監管機構決定在一定期限內禁止進入金融行業的，期限未滿；

（四）受金融監管機構警告或者罰款未逾2年；

（五）正在接受司法機關、紀檢監察部門或者金融監管機構調查；

（六）中國保監會規定的其他情形。

第二十三條非經股東會或者股東大會批准，保險經紀公司的董事和高級管理人員不得在存在利益衝突的機構中兼任職務。

第二十四條保險經紀機構向中國保監會提出董事長、執行董事和高級管理人員任職資格核准申請的，應當如實填寫申請表、提交相關材料。

中國保監會可以對保險經紀機構擬任董事長、執行董事和高級管理人員進行考察或者談話。

第二十五條保險經紀機構董事長、執行董事和高級管理人員在保險經紀機構內部調任、兼任同級或者下級職務，無須重新核准任職資格。

保險經紀機構決定免除董事長、執行董事和高級管理人員職務或者同意其辭職的，其任職資格自決定作出之日起自動失效。

保險經紀機構任免董事長、執行董事和高級管理人員，應當自決定作出之日起5日內，書面報告中國保監會。

第二十六條保險經紀機構的董事長、執行董事和高級管理人員因涉嫌經濟犯罪被起訴的，保險經紀機構應當自其被起訴之日起5日內和結案之日起5日內，書面報告中國保監會。

第二十七條保險經紀機構在特殊情況下任命臨時負責人的，應當自任命決定作出之日起5日內，書面報告中國保監會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月。

第三章經營規則

第一節一般規定

第二十八條保險經紀機構應當將許可證置於住所或者營業場所顯著位置。

第二十九條保險經紀機構可以經營下列保險經紀業務：

（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險公司以及辦理投保手續；

（二）協助被保險人或者受益人進行索賠；

（三）再保險經紀業務；

（四）為委託人提供防災、防損或者風險評估、風險管理諮詢服務；

（五）中國保監會批准的其他業務。

第三十條保險經紀機構可以在中華人民共和國境內從事保險經紀活動。

第三十一條保險經紀機構從業人員應當符合中國保監會規定的條件，持有中國保監會規定的資格證書。

本規定所稱保險經紀從業人員是指保險經紀機構中，為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續、協助索賠的人員，或者為委託人提供防災防損、風險評估、風險管理諮詢服務、從事再保險經紀等業務的人員。

第三十二條保險經紀機構應當對本機構的從業人員進行保險法律和業務知識培訓及職業道德教育。

保險經紀從業人員上崗前接受培訓的時間不得少於80小時，上崗后每人每年接受培訓和教育的時間累計不得少於36小時，其中接受法律知識培訓及職業道德教育的時間不得少於12小時。

第三十三條保險經紀機構應當建立專門賬簿，記載保險經紀業務收支情況。

保險經紀機構應當開立獨立的客戶資金專用賬戶。下列款項只能存放於客戶資金專用賬戶：

（一）投保人、被保險人支付給保險公司的保險費；

（二）為投保人、被保險人和受益人代領的退保金、保險金。

第三十四條保險經紀機構應當建立完整規範的業務檔案，業務檔案至少應當包括下列內容：

（一）通過本機構簽訂保單的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，產品名稱，保險金額，保險費，繳費方式等；

（二）傭金金額和收取情況；

（三）保險費交付保險公司的情況，保險金或者退保金的代領以及交付投保人、被保險人或者受益人的情況；

（四）其他重要業務信息。

保險經紀機構的記錄應當真實、完整。

第三十五條保險經紀機構從事保險經紀業務，應當與委託人簽訂書面委託合同，依法約定雙方的權利義務及其他事項。委託合同不得違反法律、行政法規及中國保監會有關規定。

保險經紀機構應當按照與保險合同當事人的約定收取傭金。

第三十六條保險經紀機構在開展業務過程中，應當製作規範的客戶告知書。客戶告知書至少應當包括保險經紀機構的名稱、營業場所、業務範圍、聯繫方式等基本事項。

保險經紀機構及其董事、高級管理人員與經紀業務相關的保險公司、保險中介機構存在關聯關係的，應當在客戶告知書中說明。

保險經紀從業人員開展業務，應當向客戶出示客戶告知書，並按客戶要求說明傭金的收取方式和比例。

保險經紀機構應當向客戶說明保險產品的承保公司，應當對推薦的同類產品進行全面、公平的分析。

第三十七條保險經紀機構應當向投保人明確提示保險合同中責任免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現金價值、猶豫期等條款。

第三十八條保險經紀機構應當自辦理工商登記之日起20日內投保職業責任保險或者繳存保證金。

保險經紀機構應當自投保職業責任保險或者繳存保證金之日起10日內，將職業責任保險保單複印件或者保證金存款協議複印件、保證金入賬原始憑證複印件報送中國保監會。

第三十九條保險經紀公司投保職業責任保險的，應當確保該保險持續有效。

保險經紀公司投保的職業責任保險對一次事故的賠償限額不得低於人民幣500萬元，一年期保單的累積賠償限額不得低於人民幣1000萬元，同時不得低於保險經紀機構上年營業收入的2倍。

職業責任保險累計賠償限額達到人民幣5000萬元的，可以不再增加職業責任保險的賠償額度。

第四十條保險經紀公司繳存保證金的，應當按註冊資本的5%繳存，保險經紀公司增加註冊資本的，應當相應增加保證金數額；保險經紀公司保證金繳存額達到人民幣100萬元的，可以不再增加保證金。

保險經紀公司的保證金應當以銀行存款形式或者中國保監會認可的其他形式繳存。

保證金以銀行存款形式繳存的，應當專戶存儲到商業銀行。保證金存款協議中應當約定：“未經中國保監會書面批准，保險經紀公司不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務的，應當在被動用保證金額度內對保險經紀公司的債務承擔連帶責任。

第四十一條保險經紀公司不得動用保證金。但有下列情形之一的除外：

（一）註冊資本減少；

（二）許可證被註銷；

（三）投保符合條件的職業責任保險；

（四）中國保監會規定的其他情形。

第二節禁止行為

第四十二條保險經紀機構不得偽造、變造、出租、出借、轉讓許可證。

第四十三條保險經紀機構的經營範圍不得超出本規定第三十條規定的範圍。

第四十四條保險經紀機構從事保險經紀業務不得超出承保公司的業務範圍和經營區域；從事保險經紀業務涉及異地共保、異地承保和統括保單，中國保監會另有規定的，從其規定。

第四十五條保險經紀機構及其從業人員在開展經紀業務過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為：

（一）隱瞞或者虛構與保險合同有關的重要情況；

（二）誤導性銷售；

（三）偽造、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

（四）阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務；

（五）未取得投保人、被保險人的委託或者超出受託範圍，擅自訂立或者變更保險合同；

（六）虛構保險經紀業務或者編造退保，套取傭金；

（七）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；

（八）其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。

第四十六條保險經紀機構及其從業人員在開展經紀業務過程中，不得有下列行為：

（一）利用行政權力、股東優勢地位或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構正當的經營活動；

（二）挪用、截留、侵佔保險費、退保金或者保險金；

（三）給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的利益；

（四）利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；

（五）泄露在經營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業秘密和個人隱私。

第四十七條保險經紀機構不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。

第四十八條保險經紀機構不得與非法從事保險業務或者保險中介業務的機構或者個人發生保險經紀業務往來。

第四十九條保險經紀機構不得以繳納費用或者購買保險產品作為招聘業務人員的條件，不得承諾不合理的高額回報，不得以直接或者間接發展人員的數量或者銷售業績作為從業人員計酬的主要依據。

第四章市場退出

第五十條保險經紀公司有下列情形之一的，中國保監會不予延續許可證有效期：

（一）許可證有效期屆滿，沒有申請延續；

（二）不再符合本規定除第七條第一項以外關於公司設立的條件；

（三）內部管理混亂，無法正常經營；

（四）存在重大違法行為，未得到有效整改；

（五）未按規定繳納監管費。

第五十一條保險經紀公司因許可證有效期屆滿，中國保監會依法不予延續有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應當依法組織清算或者對保險經紀業務進行結算，向中國保監會提交清算報告或者結算報告。

第五十二條保險經紀公司因分立、合併需要解散，或者根據股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規定的解散事由出現的，應當經中國保監會批准后解散。

第五十三條保險經紀公司申請解散的，應當自解散決議做出之日起10日內向中國保監會提交下列材料一式兩份：

（一）解散申請書；

（二）股東大會或者股東會的解散決議；

（三）清算組織及其負責人和清算方案；

（四）中國保監會規定的其他材料。

清算結束后，保險經紀公司應當向中國保監會提交清算報告。

第五十四條保險經紀公司解散，在清算中發現已不能清償到期債務，並且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法提出破產申請，其財產清算與債權債務處理，按照法定破產程序進行。

第五十五條保險經紀公司被依法吊銷營業執照、被撤銷、責令關閉或者被人民法院依法宣告破產的，應當依法成立清算組，依照法定程序組織清算，並向中國保監會提交清算報告。

第五十六條保險經紀公司因下列情形之一退出市場的，中國保監會依法註銷許可證，並予以公告：

（一）許可證有效期屆滿，中國保監會依法不予延續；

（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（三）保險經紀公司解散、被依法吊銷營業執照、被撤銷、責令關閉或者被依法宣告破產；

（四）法律、行政法規規定的其他情形。

被註銷許可證的保險經紀公司應當及時交回許可證原件。

第五十七條保險經紀公司分支機構有下列情形之一的，中國保監會依法註銷許可證，並予以公告：

（一）所屬保險經紀公司許可證被依法註銷；

（二）被所屬保險經紀公司撤銷；

（三）被依法責令關閉、吊銷營業執照；

（四）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（五）法律、行政法規規定應當註銷許可證的其他情形。

被註銷許可證的分支機構應當及時交回許可證原件。

第五章監督檢查

第五十八條保險經紀機構應當依照中國保監會有關規定及時、準確、完整地報送報表、報告、文件和資料，並根據中國保監會要求提交相關的電子文本。

保險經紀機構報送的報表、報告和資料應當由法定代表人、主要負責人或者其授權人簽字，並加蓋機構印章。

第五十九條保險經紀機構應當妥善保管業務檔案、會計賬簿、業務台賬以及傭金收入的原始憑證等有關資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少於5年，保險期間超過1年的不得少於10年。

第六十條保險經紀公司應當按規定將監管費交付到中國保監會指定賬戶。

第六十一條保險經紀公司應當在每一會計年度結束后3個月內聘請會計師事務所對本公司的資產、負債、利潤等財務狀況進行審計，並向中國保監會報送相關審計報告。

中國保監會根據需要，可以要求保險經紀公司提交專項外部審計報告。

第六十二條中國保監會根據監管需要，可以對保險經紀機構董事長、執行董事或者高級管理人員進行監管談話，要求其就經營活動中的重大事項作出說明。

第六十三條中國保監會依法對保險經紀機構進行現場檢查，包括但不限於下列內容：

（一）機構設立、變更是否依法獲得批准或者履行報告義務；

（二）資本金是否真實、足額；

（三）保證金提取和動用是否符合規定；

（四）職業責任保險是否符合規定；

（五）業務經營是否合法；

（六）財務狀況是否良好；

（七）向中國保監會提交的報告、報表及資料是否及時、完整和真實；

（八）內控制度是否完善，執行是否有效；

（九）任用董事長、執行董事和高級管理人員是否符合規定；

（十）是否有效履行從業人員管理職責；

（十一）對外公告是否及時、真實；

（十二）計算機配置狀況和信息系統運行狀況是否良好。

第六十四條保險經紀機構因下列原因接受中國保監會調查的，在被調查期間中國保監會有權責令其停止部分或者全部業務：

（一）涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規及本規定；

（二）經營活動存在重大風險；

（三）不能正常開展業務活動。

第六十徠五條保險經紀機構應當按照下列要求配合中國保監會的現場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監會依法進行監督檢查：

（一）按要求提供有關文件、資料，不得拖延、轉移或者藏匿；

（二）相關管理人員、財務人員及從業人員應當按要求到場說明情況、回答問題。

第六十六條保險經紀機構有下列情形之一的，中國保監會可以將其列為重點檢查對象：

（一）業務或者財務出現異動；

（二）不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；

（三）涉嫌重大違法行為或者受到中國保監會行政處罰；

（四）中國保監會認為需要重點檢查的其他情形。

第六十七條中國保監會可以在現場檢查中，委託會計師事務所等社會中介機構提供相關服務；委託上述中介機構提供服務的，應當簽訂書面委託協議。

中國保監會應當將委託事項告知被檢查的保險經紀機構。

第六十八條保險經紀機構認為檢查人員違反法律、行政法規及中國保監會有關規定的，可以向中國保監會舉報或者投訴。

保險經紀機構有權對中國保監會的行政處理措施提起行政複議或者行政訴訟。

第六章法律責任

第六十九條未經批准，擅自設立保險經紀公司或者未取得許可證，非法從事保險經紀業務的，由中國保監會予以取締，沒收違法所得，並處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上30萬元以下罰款。

第七十條行政許可申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請設立保險經紀機構或者申請其他行政許可的，中國保監會不予受理或者不予批准，並給予警告，申請人在1年內不得再次申請該行政許可。

第七十一條被許可人通過欺騙、賄賂等不正當手段設立保險經紀機構或者取得中國保監會行政許可的，由中國保監會依法予以撤銷，對被許可人給予警告，並處1萬元罰款；申請人在3年內不得再次申請該行政許可。

第七十二條保險經紀公司未經批准設立分支機構或者變更組織形式的，由中國保監會責令改正，處1萬元以上5萬元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，並處1萬元以上3萬元以下罰款。

第七十三條保險經紀公司未經批准合併、分立、解散，或者發生第十八條所列事項未按規定報告的，由中國保監會責令改正，給予警告。

第七十四條保險經紀機構聘任不具有任職資格、從業資格的人員的，由中國保監會責令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，並處1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十五條保險經紀機構出租、出借或者轉讓許可證的，由中國保監會責令改正，處1萬元以上10萬元以下罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷許可證；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，並處1萬元以上5萬元以下罰款。

第七十六條保險經紀機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，處2萬元以上10萬元以下罰款；情節嚴重的，責令停業整頓或者吊銷許可證；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，並處1萬元以上10萬元以下罰款：

（一）未按規定繳存保證金或者未經批准動用保證金；

（二）未按規定投保職業責任保險或者未保持職業責任保險的有效性和連續性；

（三）未按規定設立專門賬簿記載業務收支情況。

第七十七條保險經紀機構超出核准的業務範圍從事業務活動的，或者與非法從事保險業務或者保險中介業務的單位或者個人發生保險經紀業務往來的，由中國保監會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第七十八條保險經紀機構違反本規定第三十七條，未按規定製作、出示客戶告知書的，由中國保監會責令改正，給予警告，處1萬元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。

第七十九條保險經紀機構及其從業人員有本規定第四十六條、第四十七條所列情形之一的，由中國保監會責令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節嚴重的，吊銷許可證；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，並處3萬元以上10萬元以下罰款。

第八十條保險經紀機構及其從業人員在開展保險經紀業務過程中，索取、收受保險公司及其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物的，或者利用執行保險經紀業務之便牟取其他非法利益的，由中國保監會給予警告，處1萬元以下罰款。

第八十一條保險經紀機構違反本規定第四十八條的，由中國保監會給予警告。

第八十二條保險經紀機構有違反本規定第五十條的，由中國保監會給予警告，並處1萬元罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。

第八十三條保險經紀機構未按本規定報送或者保管有關報告、報表、文件或者資料的，或者未按照規定提供有關信息、資料的，由中國保監會責令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，並處1萬元以上5萬元以下罰款。

第八十四條保險經紀機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，處10萬元以上50萬元以下罰款；情節嚴重的，可以限制其業務範圍、責令停止接受新業務或者吊銷許可證；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，並處5萬元以上10萬元以下罰款：

（一）編製或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料；

（二）拒絕、妨礙依法監督檢查。

第八十五條保險經紀機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元；對該機構直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款：

（一）未按規定繳納監管費；

（二）未按規定在住所或者營業場所放置許可證；

（三）未按規定辦理許可證變更登記或者未按期申請延續許可證有效期；

（四）未按規定交回許可證；

（五）未按規定進行公告；

（六）未按規定管理業務檔案；

（七）未按規定使用獨立的客戶資金專用賬戶；

（八）臨時負責人實際任期超過規定期限。

第八十六條違反保險法第一百六十六條至一百七十二條規定，情節嚴重的，中國保監會可以對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員撤銷任職資格或者從業資格。

第八十七條違反法律和行政法規的規定，情節嚴重的，中國保監會可以禁止有關責任人員一定期限直至終身進入保險業。

第八十八條保險經紀機構的董事、高級管理人員或者從業人員，離職后被發現在原工作期間違反保險監督管理規定的，應當依法追究其責任。

第八十九條中國保監會發現保險經紀機構涉嫌逃避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等，需要由其他機關管轄的，應當向其他機關舉報或者移送。

違反本規定，涉嫌構成犯罪的，中國保監會應當向司法機關舉報或者移送。

第七章附則

第九十條本規定所稱保險中介機構是指保險代理機構、保險經紀機構和保險公估機構及其分支機構。

第九十一條經中國保監會批准設立的外資保險經紀機構適用本規定，我國參加的有關國際條約和中國保監會另有規定的，適用其規定。

合夥制保險經紀機構的設立和管理參照本規定，中國保監會另有規定的，適用其規定。

第九十二條本規定要求提交的各種表格格式由中國保監會制定。

第九十三條本規定中有關期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節假日。

本規定所稱“以上”、“以下”均含本數。

第九十四條本規定自2009年10月1日起施行，中國保監會2004年12月15日頒布的《保險經紀機構管理規定》（保監會令〔2004〕15號）同時廢止。

第九十五條本規定施行前依法設立的保險經紀公司繼續保留，不完全具備本規定條件的，具體適用辦法由中國保監會另行規定。