網上支付跨行清算系統

網上跨行支付屬於銀行間（或銀行與非銀行清算組織間）的協議行為，當收付款人不在同一家銀行開戶時，支付指令的跨行清算通過多個系統間傳輸或轉換，有些處理環節還需商業銀行業務人員手工干預，業務處理時間較長，客戶也不能及時了解支付業務的處理結果。為提高網上支付的跨行清算效率，提升商業銀行網銀服務水平，更好地履行中央銀行的支付清算職責，人民銀行決定建設網上支付跨行清算系統。

2010年8月30日，央行網上支付跨行清算系統正式上線，個人或企業可通過統一界面，查詢管理在多家銀行開立的結算賬戶，並實現跨行資金匯划等。

截至2011年11月底，共有120家銀行業金融機構法人接入網上支付跨行清算系統。

網上支付跨行清算系統的參與者分為直接接入銀行機構、直接接入非金融機構和代理接入銀行機構三類。

（1）直接接入銀行機構。指與網上支付跨行清算系統連接並在中國人民銀行開設人民幣存款賬戶，直接通過網上支付跨行清算系統辦理業務的銀行業金融機構。

（2）直接接入非金融機構。指與網上支付跨行清算系統連接，直接通過網上支付跨行清算系統辦理業務的非金融支付服務機構。

（3）代理接入銀行機構。指委託直接接入銀行機構運行維護本行網上銀行系統，並由直接接入銀行機構通過網上支付跨行清算系統代為收發業務和資金結算的銀行機構。代理接入銀行機構必須制定一個直接接入銀行機構代為收發支付業務和資金結算。

央行支持非金融支付服務組織提供接入

網上支付跨行清算系統為經央行批准獲得支付業務許可證的非金融支付服務組織提供接入渠道，支持非金融支付服務組織通過靈活多樣的方式為社會提供支付服務，能夠更好地滿足公眾居家支付需求，也有利於電子商務的發展。

據了解，包括支付寶這樣的非金融支付機構的運行模式為：依託在多家合作銀行分別開立結算賬戶，代不同銀行的客戶完成跨行支付，經營成本較高，客戶範圍也受到限制。而當該類支付服務組織也被納入系統之後，客戶只需在任一家銀行開立賬戶並開通網銀支付功能，即可通過非金融支付服務組織發起支付業務。

據悉，央行曾於今年6月發布《非金融機構支付服務管理辦法》，指出支付機構依法接受央行的監督管理。市場分析人士認為，這等於認可了非金融支付機構的行業地位。

央行表示，由於第三方機構的客戶可以是各商行的網銀用戶，如仍通過現有方式向付款人收費，則第三方機構應在所有銀行開設賬戶，操作成本很高；如由第三方機構直接向付款人收取，處理手續複雜，客戶體驗也比較差。為支持第三方機構的業務發展，網上支付跨行清算系統應支持第三方機構向付款人收取手續費的功能，並可根據管理需要向指定的參與者開啟。

網上支付跨行清算系統具有以下業務功能：處理網銀貸記業務，網銀借記業務，第三方貸記業務，跨行賬戶信息查詢業務。其業務運行模式與小額支付系統相似：運行時序為7×24小時連續運行，採取定場次清算的模式，設置貸記業務金額上限，與大額支付系統共享同一個清算賬戶等等。從業務管理方面來講，網上支付跨行清算系統是小額支付系統在網上支付方面的延伸，從系統管理方面來講，網上支付跨行清算系統是與大、小額支付系統并行的人民幣跨行清算系統。網上支付跨行清算系統投入使用后，將實現網銀跨行支付的直通式處理，滿足網銀用戶全天候的支付需求，有效支持電子商務的發展。支持符合條件的非銀行支付服務組織接入，為其業務發展和創新提供公共清算平台。

企業客戶通過網上支付跨行清算系統可以辦理哪些業務？

網上支付跨行清算系統定位於零售支付系統，企業客戶同個人客戶一樣，可以辦理5萬元以下的支付業務，及跨行賬戶信息查詢業務等。

網上支付跨行清算系統是否支持客戶通過ATM、櫃檯等渠道發起業務？

支持。

網上支付跨行清算系統處理的支付業務金額上限是多少？

5萬元。