信用調查

第一步：明確調查項目、調查目的、調查方式，簽訂委託合同，在簽訂合同前：

1、應當審核調查項目的合法性與可行性，對於不合法或不可行的委託，對於服務費用無法達到調查目的的委託，不得接受；

2、應當根據委託人的調查目的，就調查項目與調查方式向委託人提供專業建議，以幫助委託人實現其目的；

3、應當對調查目的、調查項目、調查方式、收費額、收費方式與委託方達到理解一致。

第二步：根據合同確定的調查項目、調查目的、調查方式，制定調查計劃，經信用機構負責人或其授權的工作人員批准后實施計劃。

第三步：撰寫調查報告，在調查報告中：

1、對於秘密信息與或有信息，要明確告知委託方該類信息的使用範圍與注意事項；

2、要根據被調查方在通知調查中的配合程度與提供資料的誠信度，對被調查方的主觀誠信度給予客觀的評價；

3、對於履約能力的評價，要謹慎、客觀；

4、除信息來源方要求保密外，應將信息來源告知委託方。

1、通知調查，是指通知被調查對象，要求其提供相關資料和申報信用記錄，然後對資料和記錄進行抽樣驗證、分析的調查方式；

2、秘密調查，是指在被調查對象不知道的情況下進行調查的調查方式；

3、實地調查，是指調查人員到被調查對象所在地進行調查的調查方式；

4、訪談相關人，是指調查人員為求證事實和疑點向相關人員進行訪談的調查方式。

1.有利於信用投資者開展決策和節約社會資源。我們這裡說的信用投資者包括商品推銷商、銀行等金融機構及其他提供信用資金的投資者。在市場經濟條件下，無論是商品推銷商提供商業信用，還是銀行提供的銀行信用，或民間提供的民間信用，均存在有風險，即存在信用投資不能收回或不能獲得預期收益的可能性。為了降低或避免風險，信用投資者向企業及其他客戶提供信用資金時需要作出決策。決策較為複雜，對企業等客戶—一作出信用決策既費時又費事，很不經濟。如果企業等信用資金的使用者由專門的信用評估機構進行資信評估，那麼，這不僅對信用投資者開展信用決策十分便捷，而且無論從微觀還是從宏觀的角度來說，均可以節約社會資源。

2.有利於企業提高信譽和規範市場經濟秩序。在普遍開展資信評估的條件下，那些履約能力強、可信任程度高的企業，一般會委託信用調查公司對其資信狀況進行評估，因為在評估中他們將獲得好的市場信譽，從而更加提高知名度使其獲得持續發展。而那些履約能力差、可信任程度低的企業，一般不會委託信用評估機構對其進行資信評估。無論怎樣，在市場經濟條件下，資信評估對企業是一種鞭策，這既有利於企業提高自身市場信譽，又有利於作為市場主體的企業規範自身行為和市場經濟秩序。

另外我們還應該看到，任何事物都有一個不斷完善和發展的過程，企業資信評估也不例外。如果不開展企業資信評估，那麼，資信評估的理論和方法就必然長時間地停留在研究階段而 得不到應用提高。顯然，只有廣泛而深入地開展企業資信評估，在實踐中總結經驗、發現問題，其理論和方法才能得到不斷充實、完善和提高。

ICE8000國際信用監督體系

信用調查規則

第一章 總則

第一條 為了規範會員信用機構與國際信用執業人員的信用調查業務，向社會提供高質量的信用調查服務，國際信用評估與監督協會（以下簡稱協會）制定本規則。

第二條 本規則所稱信用調查是指會員信用機構接受委託后，按照委託的事項與目的，對相關單位和個人的信用信息進行徵集、分類、分析的工作總和。

第三條 信用調查應遵循客觀、公正、合法、謹慎的原則。

第四條 會員信用機構開展信用調查業務，適用本規則。ICE8000立信單位或其他單位的國際信用執業人員進行信用調查，可參照本規則。

第五條 嚴禁用低價格攬取業務，然後提供低劣的服務，以致損害社會對信用行業的信心和需求。

第二章 信用調查的程序與方式

第六條 信用調查的一般程序：

第一步，明確調查項目、調查目的、調查方式，簽定委託合同。在簽定合同前：

1、應審核調查項目的合法性與可行性，對於不合法或不可行的委託，對於所交服務費用無法達到調查目的的委託，不得接受；

2、應根據委託人的調查目的，就調查項目與調查方式向委託人提供專業建議，以幫助委託人實現其目的；

3、應對調查目的、調查項目、調查方式、收費額、收費方式等與委託人達到理解一致。

第二步，根據合同確定的調查項目、調查目的、調查方式，制定調查計劃，經會員信用機構負責人或其授權的工作人員批准后實施計劃。

第三步，撰寫調查報告。在調查報告中：

1、要對調查目的進行針對性闡述；

2、對於秘密信息與或有信息，要明確告知委託人該類信息的使用範圍與注意事項；

3、要根據被調查人在通知調查中的配合程度與提供資料的誠信度，對被調查人的主觀誠信度給予客觀的評價；

4、對於履約能力的評價，要謹慎、客觀；

5、除信息來源方要求保密外，應將信息來源告知委託人。

第七條 信用調查的方式：

一、通知調查，是指通知被調查人，要求其提供相關資料和申報信用記錄，然後對該資料和記錄進行抽樣驗證、分析的調查方式。採用通知調查方式，應在信用調查通知書或信用情況申報資料上：

1、明確告知被調查人有權拒絕提供相關資料和拒絕申報信用情況，但將給予較低的信用評價。

2、明確要求被調查人用誠信承諾的形式約定特別CS條款，如果被調查人提供資料和申報的信用記錄存在虛假，應按其承諾承擔被公開投訴或永久曝光的信用責任；

二、秘密調查，是指在被調查人不知道的情況下進行調查的調查方式。

三、實地調查，是指調查人員到被調查人所在地進行調查的調查方式。

四、訪談相關人，是指調查人員為求證事實和疑點向相關人員進行訪談的調查方式。

第三章 再委託調查與合作調查

第八條 會員信用機構為了提高調查效率與質量，可以將受託的調查業務再委託給其他會員信用機構，或與其他會員信用機構合作完成調查業務。

第九條 會員信用機構再委託給其他會員信用機構進行調查時，或與其他會員信用機構合作調查時，出現了違規事項，由負責實際實施調查業務的會員信用機構承擔行業自律責任。

會員信用機構再委託給非會員信用機構時，或與其他非會員信用機構合作調查時，出現了違規事項，由會員信用機構承擔行業自律責任。

上兩款所述行業自律責任是指會員信用機構違反ICE8000國際信用監督體系規則，應承擔的行業自律責任。

第四章 違約責任

第十條 違反本規則第5條規定的，根據情節，對會員信用機構、法定代表人、直接負責人處以公開警告、禁業一至五年、永久禁業的處分。

第十一條 會員信用機構或國際信用執業人員在信用調查中有其它違規行為的，分別按《會員信用機構（ICE8000國際信用機構）自律規則》、《國際註冊信用師認證與註冊規則》、《國際信用管理員認證與監督規則》、《 國際信用管理師認證與監督規則》進行處理。

第十二條 被調查人在通知調查中提供虛假資料或申報虛假的，按約定的CS條款承擔違約責任。

第五章 附則

第十三條 本規則自公布之日起實施。

第十四條 本規則會被修訂，適用本規則的各方應充分注意本規則的修訂，並適用本規則的最新版本。

第十五條 本規則涉及術語的約定見《ICE8000國際信用監督體系國際信用行業術語》。

第十六條 本規則由國際信用評估與監督協會負責解釋。