賬戶貴金屬

一、業務簡述

賬戶貴金屬是工行推出的一項資金交易業務，是指您在工行規定的交易時間內，使用工行提供的個人賬戶貴金屬交易系統，在通過櫃面、電子銀行渠道敘做的賬戶貴金屬(盎司)兌美元、賬戶貴金屬（克）兌人民幣之間的交易。賬戶貴金屬包括賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金、賬戶鈀金等非實物交割的貴金屬產品。賬戶黃金交易也稱“紙黃金”交易，賬戶白銀交易也稱“紙白銀”交易、賬戶鉑金交易也稱“紙鉑金”交易、賬戶鈀金交易也稱“紙鈀金”交易。

您可通過工行網點櫃面、網上銀行、手機銀行和工銀e投資等渠道發起交易指令進行辦理賬戶貴金屬的實時交易、掛單交易、賬務管理和查詢等業務。

二、業務品種

在交易幣種上，賬戶貴金屬業務包括人民幣賬戶貴金屬和美元賬戶貴金屬。人民幣賬戶貴金屬以人民幣標價，交易單位為“克”，美元賬戶貴金屬以美元標價，交易單位為“盎司”

在貴金屬種類上，賬戶貴金屬業務目前包含賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金及賬戶鈀金。

在交易類型上，賬戶貴金屬的交易類型包括先買入后賣出交易和先賣出后買入交易。先買入后賣出交易指客戶先買入賬戶貴金屬，再賣出已買入賬戶貴金屬的交易。先賣出后買入交易指客戶首筆交易為賣出交易，然後在賣出的數量內部分或全部買入賬戶貴金屬的交易。兩種交易類型相互獨立，分別操作。

三、產品價格

工行在綜合考慮國際及國內市場貴金屬價格走勢等因素的基礎上，向客戶進行報價，並根據市場變化實時更新。

四、特色優勢

交易成本低：無開戶費，無交易手續費，無需進行實物交割，省去儲藏/運輸/鑒別等費用，交易成本低廉。

交易時間長：電子銀行渠道每周一早7：00至周六早4：00連續提供交易服務。

交易起點低：美元賬戶黃金、鉑金、鈀金的交易起點和最小遞增單位均是0.01盎司，美元賬戶白銀的交易起點數量為1盎司，最小遞增單位為0.01盎司；人民幣賬戶黃金、白銀、鉑金、鈀金的交易起點均是1克，最小遞增單位均是0.1克。

交易渠道廣：銀行網點提供面對面的服務，手機銀行、個人網上銀行、工銀e投資等渠道提供隨時隨地隨身的交易體驗。

交易資金實時清算：賬戶貴金屬交易資金實時清算，即時到賬，當天可多次進行交易，可最大限度提高資金運用效率。

交易方式靈活多樣：交易方式靈活多樣：賬戶貴金屬的交易方式有實時交易和掛單交易兩種。其中掛單交易包括獲利掛單、止損掛單、雙向掛單、循環掛單、一對多掛單、觸發掛單和追加掛單。其中，循環掛單及追加掛單不適用於先賣出后買入交易類型。最長掛單時間可達30天。

五、適用對象

1. 有一定交易經驗和較強的風險承受能力，對貴金屬市場有一定認識，希望通過把握市場走勢賺取價差的交易需求型客戶。

2. 有一定投資經驗和風險承受能力，有通過長期持有貴金屬對資產進行多元化配置、實現資產保值增值的資產配置型客戶。

六、開辦條件

客戶須持有工行活期存摺、工銀靈通卡、理財金賬戶卡或工銀財富卡。使用網上銀行、手機銀行、工銀e投資渠道交易的客戶須開通工行電子銀行業務。

七、開通流程

賬戶貴金屬（含黃金、白銀等）需要在開立個人賬戶貴金屬賬戶後方可進行交易。

1. 櫃面開戶：憑本人有效證件持有工行活期存摺、工銀靈通卡、理財金賬戶卡到工行網點，填寫個人賬戶貴金屬開銷戶申請書，簽字確認后即可辦理開通。

2. 電子銀行渠道開戶：您可通過工行提供的網上銀行或手機銀行等方式自助辦理個人賬戶貴金屬開戶手續。

八、服務渠道與時間

1. 櫃面：周一至周五各營業網點實際營業時間。

2. 電子銀行渠道：每周一早7：00至周六早4：00連續提供交易服務。

九、操作指南

1. 櫃面交易

憑本人有效身份證件、工行活期存摺、工銀靈通卡或理財金賬戶卡到工行指定網點辦理。

2. 網上銀行交易

3. 手機銀行交易

手機銀行交易流程請遵照手機銀行操作頁面提示。

十、使用竅門

1. 您可通過工行個人網上銀行查看實時走勢圖和歷史K線圖。

2. 您可在建立掛單交易時，選擇掛單成交后短消息提醒並輸入手機號，當該筆掛單成交后可以收到工行的提示簡訊。

十一、注意事項

1. 在同一個地區，只能開立一個賬戶貴金屬交易賬戶。

2. 您可通過網銀渠道查詢最長半年內的歷史交易及掛單交易明細信息。

3. 賬戶貴金屬（盎司）只可做兌美元交易，不可做兌換其它外幣交易，因此若您的賬戶中沒有美元，請先將其它外幣兌換為美元，再進行賬戶貴金屬（盎司）交易。

4. 您需使用多幣種活期賬戶進行美元賬戶貴金屬交易。

十二、風險提示

個人賬戶貴金屬交易面臨包括政策風險、價格風險、利率風險、通訊系統安全、網路系統安全在內的各種風險。受國際上各種政治、經濟因素及各種突發事件的影響，價格可能發生劇烈波動。您應充分認識到此項業務所蘊涵的風險，基於自身的獨立判斷進行投資決策。

十三、名詞解釋

銀行買入價指中國工商銀行向客戶買入賬戶貴金屬（即客戶向中國工商銀行賣出賬戶貴金屬）的交易報價。

銀行賣出價指中國工商銀行向客戶賣出賬戶貴金屬（即客戶向中國工商銀行買入賬戶貴金屬）的交易報價。

獲利掛單指掛單價格優於實時交易報價的掛單，即客戶掛單買入價低於當前銀行賣出價或客戶掛單賣出價高於當前銀行買入價，當交易報價達到客戶掛單價格時按掛單價格成交。

止損掛單指掛單價格劣於實時交易報價的掛單，即客戶掛單賣出價低於當前銀行買入價或客戶掛單買入價高於當前銀行賣出價，當交易報價達到客戶掛單價格時按掛單價格成交。

雙向掛單指同時訂立的一個獲利掛單和一個止損掛單組合。雙向掛單中的任意一項掛單成交，另一項掛單即自動失效。

循環掛單指客戶同時訂立交易品種相同、掛單數量相同、交易方向相反、以及掛單買入價低於掛單賣出價的首筆和次筆兩筆掛單。當中國工商銀行相應報價達到首筆掛單價格時，首筆掛單成交，同時次筆掛單生效，之後當中國工商銀行相應報價達到次筆掛單價格時，次筆掛單成交，同時首筆掛單再次生效，依次循環。掛單到期或客戶撤銷掛單，循環掛單失效。

一對多掛單指客戶同時訂立交易幣種相同、交易品種不同、交易方向相同、按選擇順序排列的兩個或兩個以上一系列掛單。當中國工商銀行相應報價達到其中一筆掛單的掛單價格時，該筆掛單成交，其他掛單失效；當相應報價同時達到多筆掛單的掛單價格時，排序最前的掛單成交，其他掛單失效。一對多掛單最多只能同時訂立6個掛單。

觸發掛單指客戶訂立以觸發價格為生效條件的掛單，當中國工商銀行相應報價達到觸發價格時，交易掛單生效，之後當中國工商銀行相應報價達到交易掛單價格時，掛單交易成交

追加掛單指客戶在獲利掛單、止損掛單、雙向掛單（統稱主掛單）的基礎上附加另一掛單，該掛單可以為獲利掛單、止損掛單或雙向掛單之一。追加掛單買賣方向須與主掛單買賣方向相反。追加掛單屬於或有掛單，需與主掛單一併訂立，並僅在主掛單成交後生效，當主掛單為雙向掛單時，客戶僅可選擇在獲利或止損一方追加掛單，雙向掛單成交時，只有在主掛單成交方向追加的掛單才能生效。

1.安全便捷：依靠工商銀行安全可靠的銀行系統，用戶使用網上銀行、電話銀行，足不出戶就可以在交易時間內辦理黃金賬戶管理、黃金即時、委託交易、賬務查詢等業務；

2.報價透明：報價與國際市場黃金價格時時聯動，高度透明；

3.交易成本低：無需進行實物交割，省去儲藏、運輸、鑒別等費用，交易成本低廉；

4.交易時間長：每周一早07：00到周六早04：00，全天24小時不間斷交易；

5.投資門檻低：人民幣賬戶金每筆交易起點不小於10克，美元賬戶金每筆交易起點不小於0.1盎司。

6.當天可多次進行交易，賣出黃金后資金全額到賬。

交易成本低

無開戶費，無交易手續費，無需進行實物交割，省去儲藏/運輸/鑒別等費用，交易成本低廉。

交易時間長

電子銀行渠道每周一早7：00至周六早4：00連續提供交易服務。

交易起點低

人民幣賬戶黃金每筆交易起點1克，以1克遞增，美元賬戶黃金每筆交易起點0.1盎司，以0.01盎司遞增；人民幣賬戶白銀每筆交易起點1克，以1克遞增，美元賬戶白銀每筆交易起點5盎司，以1盎司遞增；人民幣賬戶鉑金每筆交易起點1克，以1克遞增，美元賬戶鉑金每筆交易起點0.01盎司，以0.01盎司遞增；人民幣賬戶鈀金每筆交易起點1克，以0.1克遞增，美元賬戶鈀金每筆交易起點0.01盎司，以0.01盎司遞增。

交易渠道廣

銀行網點提供面對面的服務，手機銀行（WAP）、個人網上銀行、電話銀行提供隨時隨地隨身的交易體驗。

交易資金實時清算

賬戶貴金屬買賣資金實時清算，即時到賬，當天可多次進行交易，可最大限度提高資金運用效率。

交易方式靈活多樣

賬戶貴金屬的交易方式有即時交易和委託交易兩種。其中委託交易包括獲利委託、止損委託和雙向委託三種，最長掛單時間可達30天。

用戶可以通過工行提供的網上銀行、電話銀行、手機銀行（wap）等方式自助辦理個人賬戶黃金買賣（人民幣/克）開戶手續。開通后即可進行交易。個人賬戶黃金買賣（美元/盎司）無需開戶，只需要在用戶電子註冊卡中具有活期多幣種賬戶，且在該賬戶中存有美元即可。

“金融＠家”個人網上銀行、電話銀行、手機銀行（WAP）、工商銀行指定網點每周一早07：00到周六早04：00（具體交易時間以當地工行實際規定為準），期間實行24小時不間斷交易。如遇我國公共假日或其他特殊情況，以工行所發布的通知為準。

1.工行的個人賬戶黃金買賣業務屬“紙黃金”實盤買賣業務，用戶的第一筆交易必須為買入黃金。用戶買入的黃金由工行託管，不能提取實物黃金。

2.在同一個地區，只能開立一個黃金交易賬戶。網上開戶不受黃金交易時間限制，全天24小時均可辦理。

3.用戶可通過網銀渠道查詢最長1年內的歷史交易明細信息、3個月內的委託交易明細信息。

4.用戶首先要指定外匯買賣交易專戶，才能在網上銀行中進行黃金與美元買賣交易。

5.外匯買賣中黃金（盎司）只可做兌美元交易，不可做兌換其它外幣交易，因此若用戶的賬戶中沒有美元，請先將其它外幣兌換為美元，再進行美元黃金買賣。

6.美元與黃金的比價實時變動，因此，辦理即時或委託交易時，請在輸入相關交易信息后的10秒鐘內點擊“確定”，以保證交易價格有效。

7.每筆美元賬戶黃金買賣的交易金額一般不能低於100美元或等值黃金。

8.用戶需使用多幣種活期賬戶進行網上銀行、電話銀行美元黃金買賣交易。

9．黃金（克）/人民幣賬戶黃金買賣業務每筆交易起點金額為10克黃金，交易的最小計量單位為1克；黃金（盎司）/美元個人賬戶黃金買賣業務每筆交易起點金額為0.1盎司黃金，交易最小計量單位為0.01盎司。

買入價：買入價是銀行買入黃金，客戶賣出黃金的價格。

賣出價：賣出價是銀行賣出黃金，客戶買入黃金的價格。

中間價：中間價指的就是買入價與賣出價之間的中間價。用買入價和賣出價之和除以2，即得出中間價。

獲利委託：獲利委託是指客戶根據本人預期黃金價格，買入黃金時以低於黃金即時買入價，賣出黃金時高於黃金即時賣出價所建立的委託。

止損委託：止損委託是指客戶為了避免價格波動帶來更大的損失所訂立的一種委託，使之在成交時帶來的收益比當前略小，交易時需設定止損委託價格。

雙向委託：雙向委託是指客戶訂立一筆委託，同時含有獲利和止損，在一方委託成交后，另一方自動作廢，交易時需設定獲利委託價格和止損委託價格。

加工貿易銀行保證金電子化台賬業務

加工貿易銀行保證金電子化台賬業務是指在海關和銀行系統互聯和電子數據交換的基礎上，經營加工貿易的單位或企業（包括有進出口經營權的外貿公司、工貿公司、國有企業、外商投資企業及經批准可以從事來料加工業務的企業）憑海關核准的手續，按合同備案料件金額向銀行申請設立加工貿易進口料件保證金台賬，加工成品在規定的加工期限內全部出口，經海關確認后再由銀行核銷保證金台賬的業務。根據海關不同的要求，加工貿易企業在辦理台賬業務時須採用“空轉”或“實轉”兩種不同的方式。“空轉”指加工貿易企業在辦理銀行保證金台賬時，只需在銀行開立空頭賬戶無需存入保證金；“實轉”指加工貿易企業在辦理銀行保證金台賬時，要將與進口料件稅款等值的保證金存入在銀行設立的台賬保證金賬戶。

辦理時機

企業在申請電子化手冊備案時，應在海關手冊錄入環節選擇擬開設台賬賬戶的銀行，並在錄入端收到海關已開出《銀行保證金台賬開設聯繫單》（以下簡稱《開設聯繫單》）的回執后，持《企業法人營業執照》、《海關註冊登記證明》及其他相關材料至所選擇的銀行辦理台賬賬戶設立手續。

境外機構境內外匯賬戶，簡稱NRA（NON-RESIDENTACCOUNT，非居民賬戶），是指境外機構在境內銀行開立的外匯賬戶。在境外（含香港、澳門和台灣地區）合法註冊成立的機構均可在工商銀行開立NRA賬戶。

辦理時機

境外機構在境外註冊成立后。

內保外貸業務是指在境內企業（“申請人”）向我行出具無條件、不可撤銷反擔保的前提下，由我行境內分行為該企業在境外註冊的全資附屬企業（“借款人”）或參股企業向我行境外營業機構或境外代理行等（“受益人”）開立保函或備用信用證，由受益人向借款人提供融資的業務。

辦理時機

如企業在境外註冊的全資附屬子公司有融資方面的需求而資金不足時，企業即可向我境內分行提出申請，由我行境外機構及代理行為企業的境外全資附屬子公司進行融資。

外保內貸即外匯擔保項下人民幣貸款，是由境外金融機構或境內外資金融機構提供信用保證（含備用信用證）或由境內外商投資企業提供外匯質押，由我行向境內外商投資企業發放的人民幣貸款。辦理時機

如企業有融資方面的需求而資金不足時，企業可通過境外母公司向境外金融機構或境內外資金融機構提出向我行出具信用保證（含備用信用證）的申請，由我行為企業進行融資。

根據國家規定，允許企業在自願的基礎上以人民幣進行跨境結算。中國工商銀行匠心打造，推出工行跨境人民幣結算業務，為客戶在跨境結算過程中提供完善的人民幣結算及配套金融服務。

辦理時機

企業與境外以人民幣進行跨境結算時。

人民幣賬戶黃金

可以直接用人民幣完成對黃金（克）的即時交易、委託交易等各項投資。

美元賬戶黃金

可以委託工行進行美元和黃金之間的買賣，工行在接受的委託后，將根據國際金融市場上黃金與美元的比價（分為買入價、賣出價兩種）辦理交易。

貴金屬種類

按照貴金屬的種類分，賬戶貴金屬可包括賬戶黃金、賬戶白銀、賬戶鉑金等；按照交易幣種分，賬戶貴金屬可包括人民幣賬戶貴金屬、美元賬戶貴金屬，兩類賬戶相互獨立，不能轉換。白銀由於單價比較低，所以參與投資的門檻比黃金低。

採用即時和委託兩種方式進行交易。投資者可以直接按工商銀行的報價進行實時成交，或指定價格進行委託掛單。委託交易包括獲利委託、止損委託、雙向委託，最長委託時間可達120小時。

該產品適用於持有人民幣或美元，又對炒黃金感興趣的工行個人電子銀行註冊客戶。

賬戶貴金屬主要適合兩類客戶：一類是有一定交易經驗和較強的風險承受能力，對貴金屬市場有一定認識，希望通過把握市場走勢賺取價差的交易需求型客戶；一類是有一定投資經驗和風險承受能力，有通過長期持有貴金屬對資產進行多元化配置、實現資產保值增值的資產配置型客戶。