返還型重疾險

返還型重大疾病險和消費型重大疾病險在繳費方式，保險期限，適合的人群的方面都有很大不同。簡單概括來說，儲蓄型重疾險是需要固定繳費滿一定年數，中間不能斷，不然退保損失很大。費用較高，交滿之後就可以不再續保，參保人可以到指定保險期限一直享受保障。也能看出，這需要投保人在繳納保費這幾年，經濟情況要很好，不至於中斷保險，還有就是比較適合年齡大的人群。

而消費型重疾險與儲蓄型重大疾病險則有很大異處。消費型的不需要每年固定繳費，因為一般是按照一年期而按年投保，並且隨著年齡的增大風險增大，保費會呈遞增的趨勢，但是總體來說保費要比儲蓄型的低很多。投保靈活，完全可以中斷幾年之後再投保，不會給投保人造成經濟負擔。而關於續保問題，它很有可能在參保人到了一定年齡就不能再續保了，所以說還是比較適合年輕的人群。

有的人把儲蓄型重疾險比作“買房”，即便是要按揭付款很多年，可是交完這些餘款房子就是自己的了，餘生都有保障。同時把消費型重疾險比作“租房”，廉價，靈活，比較適合年輕人，沒有太大經濟壓力。沒必要評價好與不好，選擇適合自己的，經濟能力負擔之內的，才是最好的。所以如果是40歲以下的年輕群體，可以選擇消費型重疾險，如果是超過了40歲或者45歲，那麼就有必要投保儲蓄型重疾險。

對於20歲到30歲投保人而言，消費型保險更划算。儲蓄型重大疾病險和消費型重大疾病險價格相差非常大。以一份保障額度為30萬元的重疾險為例，儲蓄型保險組合每年保費為3803元，而消費型保險組合每年保費剛過1000元。每年保費相差近3倍。對年紀尚輕、事業處於成長期，消費開支較大的人群，應該可適當加大消費型重大疾病的比例。

而對於35歲至45歲階段的投保人，儲蓄型重疾險更划算。若不計算通脹因素，想獲得20年以上的保障，消費型重疾險所繳納的保費要比儲蓄型貴兩倍以上。尤其過了40歲以後，身體素質開始下降，消費型重大疾病險的保費開始大幅提升，而儲蓄型重大疾病險的保費提高比例幾乎不動。消費型重大疾病險在保費方面相對於儲蓄型重大疾病險已經不佔很大優勢。