金融學概論

本書是基於原貨幣銀行學課程而編寫的教材。全書共十一章，內容包括：貨幣與貨幣制度，信用與利率，金融市場與金融工具，金融機構及其體系，商業銀行，中央銀行，外匯、匯率與國際收支，貨幣供求及其均衡，通貨膨脹與通貨緊縮，金融風險與金融監管，金融與經濟發展。另外，本書每章均提供了案例及案例分析，並提供了豐富的閱讀資料。

第一章貨幣與貨幣制度 1

第一節貨幣的起源與本質 1

一、貨幣的起源 1

二、貨幣的本質 4

第二節貨幣的職能與作用 5

一、貨幣的職能 5

二、貨幣的作用 8

第三節貨幣形態的演變 9

一、實物貨幣 9

二、金屬貨幣 10

三、代用貨幣 10

四、信用貨幣 10

第四節貨幣制度 11

一、貨幣制度及其構成 11

二、貨幣制度的類型及其演變 13

三、我國的貨幣制度 17

第五節當代信用貨幣的層次劃分 19

一、信用貨幣層次劃分的

意義和依據 19

二、國際貨幣基金組織關於

貨幣層次的劃分 19

三、我國貨幣層次的劃分 20

四、貨幣的計量 20

本章小結 21

複習思考題 21

案例與分析：中國目前的

“一國四幣”制度 22

第二章信用與利率 24

第一節信用的產生與發展 24

一、信用的含義與特徵 24

二、信用的產生與發展 25

第二節信用形式 28

一、商業信用 28

二、銀行信用 30

三、國家信用 31

四、消費信用 33

五、國際信用 34

第三節利息與利息率 35

一、利息的來源與本質 35

二、利率的含義、種類 36

三、利率的決定及影響因素 39

四、利率的功能與作用 44

五、利率結構 45

第四節我國的利率市場化改革 49

一、利率市場化的含義 49

二、利率市場化的作用 49

三、我國利率市場化的進程 50

四、當前我國利率市場化

的制約因素 53

五、當前推進我國利率市場化

的主要思路 54

本章小結 55

複習思考題 55

案例與分析：美國的利率市場化進程 56

第三章金融市場與金融工具 61

第一節金融市場 61

一、資金的融通 61

二、金融市場的含義及分類 63

三、金融市場的功能 64

四、金融市場的構成要素 65

五、形成金融市場的基本條件 67

六、現代金融市場的特點 68

第二節金融工具 69

一、金融工具的含義及特徵 69

二、金融工具的種類及主要內容 70

三、金融工具的價格 73

第三節貨幣市場 75

一、貨幣市場的含義及特點 75

二、貨幣市場的幾大子市場 75

第四節資本市場 79

一、資本市場的含義及特點 79

二、股票市場 80

三、債券市場 85

本章小結 87

複習思考題 88

案例與分析：德隆事件始末 88

第四章金融機構及其體系 93

第一節金融機構的形成與功能 93

一、金融機構的形成 93

二、金融機構的功能 94

第二節金融機構體系的

構成和發展趨勢 96

一、銀行性金融機構 96

二、非銀行性金融機構 98

三、金融機構的發展趨勢 101

第三節國際性金融機構體系的構成 102

一、全球性金融機構 102

二、區域性金融機構 107

第四節中國的金融機構體系 109

一、舊中國的金融機構體系 109

二、新中國金融機構體系

的建立與發展 110

三、中國金融機構體系的現狀 112

本章小結 117

複習思考題 118

案例與分析：韓國金融體系改革的過程 118

第五章商業銀行 124

第一節商業銀行的特徵與職能 124

一、商業銀行的產生與發展 124

二、商業銀行的性質 127

三、商業銀行的職能 128

四、商業銀行的類型 130

五、商業銀行的外部組織形式 131

第二節商業銀行的業務 132

一、負債業務 133

二、資產業務 136

三、中間業務 138

四、表外業務 140

第三節商業銀行的經營與管理 143

一、商業銀行的經營管理原則 143

二、商業銀行的資產負債管理 145

本章小結 149

複習思考題 149

案例與分析(一)：某商業銀行2001年

的業務分析 149

案例與分析(二)：2003年中國銀行業

不良資產問題 152

第六章中央銀行 155

第一節中央銀行的產生與發展 155

一、中央銀行的產生 155

二、中央銀行的發展 157

三、中央銀行在中國的發展 159

第二節中央銀行的性質、

職能及其類型 160

一、中央銀行的性質 160

二、中央銀行的職能 161

三、我國中央銀行的性質與職能 163

四、中央銀行的類型 165

第三節中央銀行的主要業務 167

一、中央銀行的負債業務 167

二、中央銀行的資產業務 169

三、中央銀行的清算業務 170

第四節中央銀行的貨幣政策 174

一徠、貨幣政策的含義 174

二、貨幣政策目標 174

三、貨幣政策工具 177

四、貨幣政策的傳導機制 181

五、貨幣政策的效果 183

本章小結 185

複習思考題 186

案例與分析：中、美兩國中央

銀行業務對比 186

第七章外匯、匯率與國際收支 189

第一節外匯與匯率概述 189

一、外匯及其種類 189

二、匯率 190

第二節匯率的決定因素與影響 192

一、匯率的決定因素 192

二、外匯的作用與影響 193

第三節國際收支及國際收支平衡表 197

一、國際收支 197

二、國際收支平衡表 197

三、國際收支的失衡與調節 202

第四節國際儲備 203

一、國際儲備的概念 203

二、國際儲備的構成 203

三、國際儲備的作用 204

四、國際儲備的管理 207

本章小結 209

複習思考題 210

案例與分析：中國的外匯儲備結構 211

第八章貨幣供求及其均衡 214

第一節貨幣需求 214

一、貨幣需求的含義 214

二、貨幣需求量 215

三、貨幣需求的主要決定因素 216

四、貨幣需求理論 217

五、影響我國貨幣需求

的因素分析 227

第二節貨幣供給 229

一、貨幣供給的含義 229

二、貨幣供給量 229

三、商業銀行的存款貨幣創造 229

四、基礎貨幣與貨幣乘數 231

五、貨幣供給的外生性和內生性 233

第三節貨幣供求均衡 234

一、貨幣供求均衡的含義 234

二、貨幣均衡的實現機制 235

三、貨幣均衡與社會總供求平衡 237

四、貨幣失衡 241

本章小結 243

複習思考題 244

案例與分析：2004年前三季度中國貨幣

供給狀況及金融宏觀調控 245

第九章通貨膨脹與通貨緊縮 252

第一節通貨膨脹概述 252

一、通貨膨脹的含義 252

二、通貨膨脹的類型 254

三、通貨膨脹的度量 255

第二節通貨膨脹的成因及

對其經濟的影響 257

一、通貨膨脹的成因 257

二、通貨膨脹對經濟運行的影響 259

第三節通貨膨脹的治理 261

一、控制貨幣供應量 261

二、運用宏觀經濟政策，調節

和控制社會總需求 262

三、調整經濟結構，增加

商品的有效供給 263

四、其他政策 264

第四節通貨緊縮概述 266

一、通貨緊縮的含義 266

二、通貨緊縮的類型 268

三、通貨緊縮的測量 269

第五節通貨緊縮的成因及

對經濟的影響 269

一、通貨緊縮的成因 269

二、通貨緊縮對經濟運行的影響 272

第六節通貨緊縮的治理 274

一、調整宏觀經濟政策 275

二、擴大有效需求 276

三、調整和改善供給結構 276

本章小結 277

複習思考題 278

案例與分析：2004年中國再次

應對通貨膨脹 278

第十章金融風險與金融監管 282

第一節金融風險 282

一、金融風險的含義與特徵 282

二、金融風險的種類 283

三、金融風險對經濟的影響 285

第二節金融危機 285

一、金融危機的含義與分類 285

二、金融危機的特點 286

第三節金融監管 288

一、金融監管的定義與特徵 288

二、金融監管的目標與原則 289

三、金融監管的內容 291

四、金融監管的手段與方式 297

五、金融監管體制 298

本章小結 301

複習思考題 302

案例與分析：巴林銀行的破產事件 302

第十一章金融與經濟發展 305

第一節金融與經濟發展的關係 305

一、經濟貨幣化與經濟金融化 305

二、金融對現代經濟發展

的雙重作用 306

第二節金融壓制與金融深化 309

一、發展中國家金融發展的特徵 309

二、金融壓制對經濟發展的影響 310

三、金融深化對經濟發展的影響 312

第三節金融創新與經濟發展 314

一、金融創新及其理論 315

二、金融創新與金融管制 316

三、金融創新的內容 317

本章小結 321

複習思考題 322

案例與分析：發展中國家金融

深化的反思 322

參考文獻 327

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