京東白條

除了為用戶提供先買后付、隨心分期的支付便利外，白條推出官方創意產品店——時光雜貨店，秉持嚴苛的審美標準和品質標準為用戶創意和甄選各種有顏又有趣的生活小物，與年輕人一起共同建立健康有品質的生活態度。

京東白條在為用戶帶來便利的同時，也非常注重用戶被京東白條被盜刷的安全問題。在賬戶登錄、激活、交易、信息修改等全流程環節，京東數科的天策決策引擎系統、天盾賬戶安全與反欺詐系統、天網交易風險監控系統對每次賬戶行為進行後台安全掃描，實時計算，識別惡意行為及高風險訂單，並和商城配送體系打通，對高風險訂單實現配送最後一公里攔截，京東白條防盜刷在業內是獨一無二的優勢。

在服務熱線中設立關於盜刷問題反饋的綠色通道，建立專門的處理流程，京東金融客服會優先核實處理。對於認定被盜刷的用戶，免除還款責任，並對相關賬務進行特殊處理，不會影響用戶徵信。

京東金融也不會任由黑產分子逍遙法外，侵害消費者利益。對於被發現的大規模、有積聚性的侵害消費者資金安全的現象，京東金融與警方建立了綠色溝通渠道，第一時間反饋信息，並使用科技手段積極配合警方破案。

2014年2月，白條在京東商城上線，為用戶在購物時提供“先消費，后付款”、“30天免息，隨心分期”服務，成為行業創新典範。

2015年，白條開始走出京東，以開放合作的姿態融入更多場景，為用戶提供信用消費貸款。包括與銀行攜手打造的白條聯名信用卡；與第三方商戶合作提供打“白條”分期旅遊、租房、裝修、購車、教育等服務，並設有專門為校園和鄉村人群提供的消費金融支持。

2016年3月，京東金融發布了消費金融品牌戰略，升級品牌並獨立域名。宣布其消費金融業務將圍繞著“白條”品牌進一步走出京東，向更廣闊的消費場景拓展；同時，向全行業輸出白條核心能力，包括風控能力、系統性產品能力、品牌服務能力，從而進一步降低行業成本，提升全行業服務效率。

2016年9月底，正式推出線上線下均能任性使用的“白條閃付”產品。只要是在可以支持閃付的pos機商戶，將已開通白條閃付功能的白條添加到apple pay、華為pay、小米pay等手機錢包里，即可在全國千萬家商戶使用，吃喝玩樂線上線下，有白條的地方就有更好地生活。

2015年6月，80%的白條訂單進行了分期，白條用戶平均客單價是其他用戶的兩倍。

2015年6月份，京東白條交易額同比增長600%，消費金融用戶同比增加700%，月均訂單提升52%，月均消費金額增長97%。

2016年11月11日在第一個小時內，京東金融的支付峰值是去年同期的4.5倍，支付成功率仍然保持在99.99%的水平。最牛剁手黨打“白條”支付了36筆訂單。

2017年6月18日，在當天前10個小時里，京東支付交易額同比增長240%。此外，618開始僅6小時京東白條交易額超去年618全天。

2017年11月11日0點到1點，京東白條支付交易額同比增長450%。截至2018年6月18日凌晨1點，京東支付筆數峰值為去年同比270%，京東白條交易額僅49秒破億元。

2018年11月1日至11月11日，京東金融交出亮眼的成績單：在11.1日-11.11期間，京東白條累計提額達800億元，人均提額3126元。

2019年6月18日，京東金融以全民免單、免息立減和保險保障為618提供金融保障服務；當日第一個小時，白條交易額24秒破億；京東白條整個618為剁手黨提供優惠達5億元，其中，本金累計節省2億元，息費優惠超3億元。

2019年11月11日，京東白條業績發布，當日00:00-1:00，白條交易額10秒破億；交易額同比(增長)至320%；京東支付峰值同比(增長)至327%；京東金融APP狂撒10億京貼，超2.1億用戶受惠。

京東白條是業內第一款網際網路消費金融產品。“先消費，后付款”，享受最長30天的免息期、最長24期的分期付款。登陸baitiao官網，或者京東金融APP-白條，都可以進入頁面自主申請激活。京東商城的用戶都有激活用於商城消費的“白條”的資格。

京東金融消費金融事業部風控相關負責人透露，消費金融業務沒有一筆授信需要人工審批，都是通過風控大數據模型來識別用戶。後台風控系統會根據購物習慣、信用狀況、收貨地址穩定程度等等，結合多種因素和數據去“識別”用戶，然後迅速給出“白條”是否可激活的評定結果。

大數據模型的評估基礎是用戶數據的累積，並且數據需要實時動態更新。所以，隨著大數據建模更加精準，用戶“白條”激活概率也會提升。京東消費金融已經對接近2億用戶完成了信用評分。

關於白條提額問題，可以定期領取提額包，還有不定期的白條提額活動。保持良好的消費還款記錄，也可以獲得提額獎勵。

如果不分期，京東白條可以30天後延期付款，不會產生費率。分期服務可選擇分3期、6期、12期、24期。費率標準是0.5%-1.2%，違約金費率為0.05%/日起。

可通過手機京東金融PC端和客戶端、京東錢包客戶端，baitiao官網進行還款。

品牌升級：2018年11月20日，京東金融CEO陳生強今日在”2018京東數字科技全球探索者大會“上宣布，今日起京東金融品牌正式升級為“京東數科”，並且啟用了全新的LOGO——JDDigits。京東數科將包括京東金融、京東城市、京東農牧、京東鉬媒、京東少東家等子品牌。

京東618全球年中購物節進入爆發期，這也是京東數科品牌升級后的第一個618，京東數科旗下京東金融以全民免單、免息立減和保險保障三大惠購舉措，全面助力618整場狂歡。數據顯示，2019年6月18日第一個小時，京東支付交易額同比達266%；支付筆數峰值也達到去年325%，再創新高；京東白條還達成了交易額24秒破億的傲人戰績。

關於京東白條的真實身份，北京志霖律師事務所律師趙佔領認為京東白條和虛擬信用卡之間是有區別的，信用卡的發卡方對於消費者所購買的商品既沒有處置權，也沒有所有權，本質就是消費金融。但是京東白條與其不同。

消費者在京東商城購物，京東對於貨物本身是擁有所有權的和處置權的，可以選擇提供分期還款或者是30天還款。它實際上就是一種應收賬款，賣方就有權選擇用晚30天去付款，這個是他的權利。”

北京大學金融法研究中心孫天馳也表示，1.0白條雖然沒有提供金融貸款，但並不意味著它有理由脫離監管；在白條2.0情況下，消費者相當於無需去百貨商場的收銀台付現金，只需要跟收銀員打個白條就可以直接從商鋪處拿走商品，此時白條獲得的是一種瞬時的應收賬款請求權，即消費者應當向收銀台付款，白條2.0下的權利來自應收賬款請求權；3.0時代的白條已經脫離了京東平台環境，而是作為一款獨立的消費信用產品直接接入旅遊、裝修等各種消費場景。

白條問世以來並未見重大風險，面對白條應當秉持開放包容的態度，不用帶著“唯牌照論”的有色眼鏡看白條，而是從交易結構本質和保護金融消費者權益的角度出發，規範、引導白條等新型消費金融產品健康發展。

銀率金融研究中心信用卡組分析師華明也曾指出，銀行之所以會叫停信用卡還京東白條，除了風險防護方面的考量外，網際網路金融對傳統銀行的衝擊也是原因之一。

徠而談及金融科技公司和傳統金融機構的關係時，京東金融CEO陳生強表示前者並不是一定要繞過傳統金融體系，更不是在“挑戰”傳統機構。金融科技公司一方面可以幫助傳統金融機構更好地服務現有用戶；另一方面，自己獲得用戶之後，再輸出給傳統金融機構，共同提供服務。

2019年3月，根據裁判文書網統計，已有超過200人，因為利用“京東白條”詐騙等被定罪判刑。據判決書披露的107名被告人年齡，平均為28歲。長沙市兩家法院宣判的京東白條詐騙案中，大學生被告人佔到了近一半。被告人被判處的最高刑期為19年，平均刑期為2.35年。此外，判決書提到的大學生受騙人數超過362人。

2021年3月17日，銀保監會、央行、教育部、公安部、中央網信辦五部委聯合發布《關於進一步規範大學生網際網路消費貸款監督管理工作的通知》，通知明確規定，小貸公司不得向大學生髮放網際網路消費貸款，未經監管部門批准設立的機構一律不得為大學生提供信貸服務。