信貸資產質量

信貸資產質量存在著一些不容忽視的嚴重問題，表現為信貸資金的存量包袱重、增量質量低，“兩多”、“兩少”、“三化”、“三高”問題突出：即信貸資金投放多、沉澱多；收回少、銀行實現利潤少；短期貸款長期化，長期貸款固定化，信貸資金財政化；導致工業企業(尤其是國有大中型企業)佔用資金居高不下，逾期貸款比例居高不下，虧損掛帳貸款居高不下，銀行超負荷經營，虧損嚴重。這些問題給銀行、企業的生存與發展，給國民經濟的穩定、持續、快速發展都帶來了嚴重的影響，並已引起有關方面的密切關注和高度重視。

概括起來信貸資產質量低劣的不良後果，主要表現為五個方面：

第一，將會助長“泡沫經濟”的蔓延，使大量信貸資金支持低效或無效項目、明虧或隱虧企業的發展，影響產業結構、產品結構的調整，不利於整個國民經濟的持續、穩定與健康發展。

第二，將會造成銀企信用危機的加劇，使企業在銀行“扶優限劣”的選擇中受到信貸制裁，使銀行在企業扭虧或擴張的求助下背上持久繁重的不良資產包袱，甚至發生支付危機，從而損害銀企雙方的共同利益與社會信譽。

第三，將會導致信貸資產的沉澱凝固，使銀行的信貸資金周轉不動甚至獃滯損失，嚴重影響銀行的穩健經營。

第四，將會大量出現不良資產，嚴重影響銀行貸款本息的收回。不僅使銀行的預期利潤目標化為泡影，從而影響銀行的經濟效益，而且國有商業銀行作為國有企業的脊樑，其虧損同樣會影響社會效益的實現。

第五，將會誘發信用擴張，進而引發“需求拉動型”通貨膨脹。