蔡萬霖

說到台灣的超級富豪家族，總不出辜振甫的辜氏家族、王永慶的王氏家族和蔡萬霖的蔡氏家族。它們控制了整個台灣的經濟命脈、甚至於政治大權。而在這些家族中，蔡氏家族是目前台灣最大的金融資本家 族，代表人物蔡萬霖更是當今台灣第一超級富豪，蔡氏家族的崛起是一個傳奇，從它的身上，可以看到台灣經濟發展的脈絡。可以說，蔡氏財團是台灣經濟生活的一個縮影。

蔡氏集團的興起是從二哥蔡萬春開始的。蔡氏家族的父輩均是農民，父親蔡福安，母親蔡甘盡，生有五男三女。五位兒子依次為蔡萬生、蔡萬春、蔡萬霖、蔡萬才與蔡萬得；三個女兒分別是蔡玉串、蔡玉蘭與蔡玉梅。除長子英年早逝外，其餘四子都曾馳騁商場，有著不凡的業績。而真正將蔡家帶出窮困，成為 富甲一方的大戶人家的，首推二子蔡萬春。

1916年12月20日，蔡萬春誕生於台灣苗栗縣竹南鎮獅山莊。家境儘管不佳，父母還是省吃儉用，將蔡萬春送進竹南公學，雖然蔡萬春的成績很好，但是沒多久，因為家裡沒錢，還是輟學了。然後全家人搬到台北市，這時蔡萬霖才8歲。

如果說蔡萬霖是家族事業的發揚光大者，那麼哥哥蔡萬春就是最好的開創者，也是他最好的啟蒙老師。最初他們以販賣大米、雜貨起家。因為看到山裡農民的糧食豐收卻沒有銷售渠道，蔡氏兄弟看準這一行情，進山收購大米，轉手賣到城裡，從而賺取差價。以此開始了他們的創業歷程。

有了家底，雄心勃勃的蔡萬春，開始經營醬油醋之類的食品雜貨。1938年，23歲的蔡萬春正式設立了大萬商行，此後，由於日本投降，蔡萬春又在旅店業、礦業、橡膠業等方面各個進軍，都取得了很好的成績。

1957年，42歲的蔡萬春在多位商界名人的競爭中，脫穎而出，出任台北第十信用合作社（簡稱“十信”）理事會主席，這成為他發家致富的又一個新起點。當時台灣有73家信用合作社，十信業務排名第61位。在蔡萬春的領導下，三年後，十信一躍而成為全省第二名，不久又登上第一位的寶座。

之所以這樣成功，是因為蔡萬春的一次至今被人津津樂道的舉措。1960年2月，蔡萬春宣布“只存一元就可當十信的客戶”，開創了一元開戶的“幸福存款”儲蓄運動，這個措施甚至獲得了首腦蔣介石的讚賞，蔣介石為此親自到十信開戶，鼓勵民眾節儉儲蓄，一時間“十信”名聲大震，業務發展十分迅速，存款金額高達170億新台幣，一躍成為台灣最大的信用合作社，創造了當年的奇迹！蔡氏家族由此在政商兩界都十分走紅。

1960年，台灣當局為適應經濟發展需要，決定向民間開放保險公司的設立，使得蔡萬春開始在金融保險行業大展拳腳。1961年3月16日，已是議員的蔡萬春與商人林頂立合資共同成立了國泰產物保險公司，林擔任董事長，蔡萬春擔任副董事長與總經理，誰也沒想到“國泰”日後成為蔡家事業的代名詞，造就了蔡家發達的先機。

蔡家能達到如此輝煌的業績，當然與蔡氏兄弟的密切配合與能幹分不開。蔡萬春是典型的創業者，生 性聰明，小事不大管，也不計較，做事業非常有眼光。蔡萬霖是謀士型的人物，不愛在外露面，而是在背後出主意。所以在創業之初，凡是出面與人打交道、接洽、談判等事宜，都由口才極佳的蔡萬春出面。蔡萬霖則在家管賬。“人家欠我們多少錢，我們欠人家多少錢，蔡萬霖都記得清清楚楚的。”人們如此評價蔡萬霖。正是在幾個兄弟的互相幫忙之下，蔡氏集團才有了這麼大的成績！

春天過後是甘霖

到了70年代初，以“國泰”為名的蔡氏家族企業已逐漸成為集團企業。1973年底，以蔡氏家族為核心的國泰集團的主要關係企業已有9家，資產總額達108億元，原先由林頂立擔任董事長的第一家“國泰”也早已在蔡氏集團的控制之下了。

1979年，二哥蔡萬春因中風患病，難以再繼續掌舵，決定將權力下放，在家族內以交換股權方式分家分業，於是國泰集團“六分天下”；蔡萬霖分得國泰人壽、國泰建設、三井工程等企業，號稱霖園集團，其他國泰產業則由弟兄子侄們均分。

正在“六分天下”之後的蔡氏集團發展之際，一場風暴無情地打擊了國泰金融王國。

分家之後，蔡萬春的長子蔡辰洲負責台北第十信用合作社的業務。蔡辰洲剛開始接手時，集團發展很快，吞併了不少虧損企業，為了維持經營，他開始以高利率吸引民間資金。迅速聚斂了不少民間遊資，因為“蔡氏十信”的名氣，加上蔡辰洲的“立委”身份，沒有人不相信這種投資的可靠性。

通過這種方式，蔡辰洲雖然取得了不少社會資金，但利息壓力也很沉重，久而久之，債務就像滾雪球一樣越滾越大，他只好利用職權將“十信”資金挪用到他的關係企業。這引起內部職工的強烈不滿，沒過多久，中央銀行就對“十信”實施項目調查。存款客戶聞風后，紛紛湧向“十信”，要求取回自己的錢。台灣歷史上規模最大的一場“金融風暴”就此揭開序幕。

這次風暴帶來的打擊是無比沉重的，最後蔡辰洲死在監獄里，他名下的產業也都倒閉了，蔡萬春打下的江山就這樣煙消雲散。蔡萬霖的霖園集團雖然也付出沉重代價，但因表示與侄子的企業沒有關係而逃過一劫。為此，蔡萬霖被很多人指責“忘恩負義”，不過那筆債務實在是無比巨大，如果蔡萬霖也被席捲進去的話，今天的台灣首富就會是別人了。

從危機中全身而退的蔡萬霖更加清楚地意識到商場的變幻莫測，同時更小心地經營著自己的公司。如果說，蔡萬春是蔡氏春天的話，那麼重振蔡氏雄風，使其再揚威名的就是蔡萬霖了，正如他名字中所言：萬千甘霖！

自從1979年蔡萬霖接手國泰人壽公司董事長以後，國泰人壽的發展一直都很迅速。人身保險業務 更是推廣到台灣的各個角落，設置了很多分支機構，不過80年代中期以前，台灣只有少數幾家人壽保險公司，國泰人壽公司也具有壟斷性質。所以成就不錯可以理解。

然而1987年，台灣開放外國保險公司設立后，人壽保險公司迅速增至30多家，競爭十分激烈，國泰人壽也面臨巨大壓力。其市場佔有率逐年下降，從最高峰1982～1983年的60%降為1995年的42．7%，雖然不影響國泰人壽的龍頭地位，但也是一種威脅。

為了重新奪回市場，蔡萬霖想了不少法子。他強調“重視保護權益，負起社會責任”，並提出爭取“人人保險，家家幸福”。為了提高服務品質，公司自1986年起，提供50億元資金作為保戶貸款，這是保險業的創舉。1988年8月起，更規定凡是到國泰人壽保險公司投保的人到國泰醫院就醫，可以享受就診優惠。在福利方面，最突出的一點就是員工可以分紅認股，公司按每名員工的年資、職位等配發股票，達到吸引人才、穩定人才的最佳效果。從而使國泰人壽保險公司仍能穩住同業第一的寶座。公司業績保持輝煌。

“國泰建設”是霖園集團另一重要支柱，主要是興建住宅、公寓、辦公大樓，然後出租或者出售。1981年，由於世界經濟不景氣和台灣當局的一些限制，台灣的建築業陷入了蕭條，許多曾經輝煌的公司紛紛倒閉，但蔡萬霖卻沒有結束自己的產業，相反，他通過調查市場，發現房地產市場還有很多空間可以發展，尤其是面對平民，於是他提出了“特惠購房”，一時間，購房者蜂擁而至、絡繹不絕，創造了當年的一個奇迹！而“國泰建設”也因此走出了困境，一躍而居當年售屋銷量榜首，被業內人士譽為“建築界巨人”。

到今天，“國泰建設”已是目前台灣資本額最大、員工最多的建設公司，資本額已超過100億元，其營業額一直名列建築業的前3名，也是建築業股類中的“龍頭股”。

因為在經營企業中的成功，蔡萬霖成為了台灣第一大富豪，也曾名列世界華人第一富豪。1993年到1996年，蔡萬霖分別以1400億、1600億、1600億與1800億元穩居台灣百大富豪排行榜之首。

蔡萬霖之所以取得這樣巨大的成就，自有他獨創的經營之術。

首先就是紮實經營，穩紮穩打，不浮躁，不急進，強調質量並重。蔡萬霖接手“國泰人壽”時，公司 管理開始出現弊端。面對出現的問題，他及時剎車，首先將以往規定每年50%的增長目標降為30%，並成立售後服務部門，結果業績大大提高。還有一件小事也可以看出必須保持輪子不帶泥土，以保持街道的整潔。在他的許多投資施工現場，管理之嚴謹，都令建築界佩服無比，更是作為一個模範來學習。

其次，他對下屬極為重視，他曾經說過，我做大富翁沒什麼了不起，跟我做事的人，每一個人都能成為小富翁，這才是我的驕傲。他出手獎賞下屬，大方之至。1986年他拿出4億元股票，供科長級以上員工入股，這就等於每位入股者白賺100萬元。其公司的年終獎金，幾乎年年都在6個位以上，經濟效益緊緊拽住了員工的心。

還有的就是他的廉潔精神，蔡萬霖對貪污是深惡痛絕的，他經常選調精明強幹之材到各地檢查，凡發現查出挪用公款者，一律革職。凡在“國泰人壽”供職的員工都知道：“跟他做事，一毛錢也不能拿。”他對兒子的管教也以嚴厲聞名，三個擔任國泰關係企業副董事長的兒子，若晚上外出應酬，都不敢回家太遲，因為父親會“搬張椅子坐在門口等候他”。

最後的絕招就是中高級主管三年輪換，之所以這樣做，是為了提高經營效率，防止營私舞弊及拉幫結派。蔡萬霖曾在8年中，更換了三個總經理，為公司創造了充滿競爭的氛圍。根據自己多年經驗，蔡萬霖總結了如下的“四大經營”口號：經營腳踏實地，工作精益求精；注重商業道德，講究職業良心；重視保護權益，負起社會責任；加強員工福利，兼顧股東利益。

在這種管理藝術之下，加上蔡萬霖特有的膽量、肚量、力量，他終於成為了今日的台灣巨富，影響政 商兩界的權勢人物。

雖然蔡萬霖是台灣首富，但樹大招風，再加上以前“十信”風潮的影響，蔡氏的形象不是很好。台灣《雷聲》雜誌一篇評論指出：“蔡萬霖錢多多，羨煞不少人，但是國泰人壽的‘滾’錢手法，卻引人詬病。股票，房地產炒作，保險糾紛最多，造成了社會問題。”

為了改善自己的形象，蔡萬霖一直熱衷於公益事業，建立了國泰綜合醫院、國泰人壽慈善基金會與國泰建設文教基金會三大公益事業，也受到社會的一些肯定。1980年10月29日，蔡萬霖榮獲美國紐約聖若大學的名譽商學博士學位。1993年2月，蔡萬霖獲得教宗保羅二世所頒賜的“聖思維”爵士勳章。

不知道什麼原因，雖然是台灣首富，但蔡萬霖卻不愛在外露面。在大家的眼中，他是一個十分神秘的人物。

坐落在台北市仁愛路4段296號的28層國泰人壽保險公司大廈就是這位世界級富豪的大本營。在頂層1500平方米的空間里，就是蔡萬霖的辦公室。他有專用電梯，身邊時刻有保鏢保護。他很少參加社交應酬，不在電視露面，報上的消息也很少。除了工作之外，他的消遣方式就是每周一次的高爾夫球及平時的太極拳。

他也是一個十分儉樸的人，不抽高級煙，抽的是台灣的“萬壽”煙，坐的是台灣裕隆2400CC自產車。或許財富並不意味著奢侈，對於蔡萬霖而言，那份事業上的滿足感和成就感才是最重要的。

但在另一方面，蔡萬霖嚴謹、穩健的經營風格也有傾向於拘謹之嫌，霖園集團在台灣島內縱橫馳騁，但卻不拓展海外事業，顯得缺乏商業氣魄，不過整體看來還是非常優秀的。

膽量、肚量加力量，缺一不可。

致力打造光鮮的個人形象及企業形象。

蔡萬霖的兒女一代也已成長起來，開始陸續接掌家族的產業。這一代人多是留學歐美，經過良好的知識訓練，具有現代經營觀念，注重經營的科學化、專業化，為蔡家企業注入了一股新的活力。蔡萬霖的產業將如何發展，也成為海內外華人關注的一個話題。

蔡家之富除了國泰人壽保險公司、國泰建設公司等高利潤企業外，擁有龐大房地產仍是其巨富的原因之一。由於蔡家企業眾多，在台灣各地建立了大批樓房，僅國泰人壽保險公司就有180棟房子，坐擁租金的收入和增值的利益就相當可觀。其擁有的土地面積也不在話下。即使蔡家不經營企業，僅此土地就足以成為億萬富翁。然而，蔡氏家族的社會形象不是很好，頗受爭議，特別是"十信事件"與"國信事件"對蔡家形象影響甚大。而蔡家另一個被外界指責的是認為蔡家炒地皮，是帶動台北地價上漲的罪魁禍首。1987年，蔡萬霖的國泰人壽公司以每坪門坪約（1坪約3?33平方米）90萬元得標，購買台北市南京東路華航公司旁邊一片空地時，被認為是帶動地價上漲的第一筆交易。這可能也不太公平，地價的上漲是台灣整個經濟環境變化使然，大財團都在炒地皮，不是一個蔡家所能夠主導的。

蔡萬霖一直熱衷於公益事業，建立了國泰綜合醫院、國泰人壽慈善基金會與國泰建設文教基金會三大公益事業，也受到社會的肯定。國泰綜合醫院成立於1964年，與台灣大學醫院及附屬醫院建立了合作關係，並於1984年、1986年兩度擴建，同時於1985年加入公保、勞保體系，已擁有650個床位，成為知名的大型醫院，1987年，榮獲台灣最優秀的金字招牌醫院。

國泰人壽保險公司於1980年8月捐資設立國泰人壽慈善基金會，以計劃性、組織性、普遍性的工作原則，積極推動各項社會慈善活動，主要包括急難救助、慈幼福利活動捐助、敬老福利活動捐助、殘障福利活動捐助、公立專科學校獎學金、大學獎學金及臨時捐助等，到1996年，累計參與各項慈善活動捐助金額達5億元。

1996年，台灣遭受特大颱風襲擊，響應當局"大家動員起來，重建自己家園"的號召，國泰人壽公司向省政府捐款1億元，向台北市政府與高雄市政府分別捐款200萬元與1000萬元。蔡萬霖個人也多次捐款興建十信工商職業學校，其中一次捐款600萬元興建行政大樓，受到"教育部"頒獎表揚。

蔡萬霖因在企業上的卓越成就與對社會公益事業的貢獻也受到國際社會的肯定。1980年10月29日，蔡萬霖榮獲美國紐約聖若大學以蔡萬霖白手起家、在企業經營方面成就卓越，對經濟發展和促進社會福利有重大貢獻而頒贈的名譽商學博士學位。1993年2月，蔡萬霖獲得教宗若望保羅二世所頒賜的"聖思維"爵士勳章，以表彰霖園集團多年來贊助"蘭陽舞蹈團"的行動。

蔡萬霖卻因申請成立銀行而按規定於1991年辭去國泰人壽等公司董事長職務，從家族企業的第一線退居幕後，只任國泰人壽保險公司的名譽董事長與三家公益事業的董事長，企業經營已交給第二代掌管。

蔡萬霖是台灣少數不愛在外露面的大富豪之一，是一個十分神秘的人物。坐落在台北市仁愛路4段296號的28層國泰人壽保險公司大廈就是這位世界級富豪的大本營。在頂層1500平方米的空間里，就是蔡萬霖的辦公室。他有專用電梯，身邊時刻有保鏢保護。他很少參加社交應酬，不在電視露面，報上的消息也很少。除了工作之外，他的消遣方式就是每周一次的高爾夫球及平時的太極拳。他也是一個十分簡樸的人，不抽高級煙，抽的是台灣的"萬壽"煙，坐的是台灣裕隆2400CC自產車。不過蔡萬霖早期曾擔任台灣壘球協會理事長，也一度活躍於政界，當選過台北市議員，只是在十信風暴與成為巨富之後，才變得十分神秘而已。

不浮躁，不急進，強調質量並重。蔡萬霖接手"國泰人壽"時，公司管理開始出現弊端。面對出現的問題，他及時剎車，首先將以往規定每年50%的增長目標降為30%，並成立售後服務部門，結果業績大大提高。還有一件小事也可以看出這種經營特色，他的"三井"公司在鬧市中投資興建樓房時，每一輛從工地開出來的車都必須保持輪子不帶泥土，以保持街道的整潔。在他的許多投資施工現場，管理之嚴謹，都令建築界誠服。

“財散則人聚，財聚則人散”，是蔡萬霖的座右銘。而蔡萬霖更形象地製作了一個口號：“人人都是小富翁”，出手獎賞下屬，大方之至。1986年他拿出4億元股票，供科長級以上員工入股，這就等於每位入股者白賺100萬元。其公司的年終獎金，幾乎年年都在相當於6個月以上的工資，經濟效益緊緊拽住了員工的心。

此舉在於嚴明紀律，杜絕貪污。蔡萬霖在全公司選調精明強幹之才到各地檢查，凡被查出挪用公款者，一律革職。在"國泰人壽"供職的員工都知道：“跟他做事，一毛錢也不能拿”。他對兒子的管教也以嚴厲聞名，3個擔任國泰關係企業副董事長的兒子，若晚上外出應酬，都不敢回家太遲，因為父親會“搬張椅子坐在門口等候他”。

此舉在於提高經營效率，防止營私舞弊及拉邦結派。他曾在8年中，更換了3個總經理，為公司創造了充滿競爭的氛圍。蔡萬霖根據自己多年經驗，總結了如下的“四大經營”口號：

經營腳踏實地，工作精益求精；

注重商業道德，講究職業良心；

重視保護權益，負起社會責任；

加強員工福利，兼顧股東利益。

蔡萬霖的管理企業之道：精、狠、准。

蔡萬霖經營管理企業有精、狠、准三訣，注意人才培養，強調管理紀律。他不但對員工要求非常嚴格，而且對自己的要求也很嚴。平時，他堅持到辦公室上班，生活素來簡樸。他還經常到各公司檢查督促工作，但不喜歡應酬和出頭露面。從“國泰人壽”初創到現在，一直沿用“黃埔式訓練”，即每年將招進的大專畢業生，任儲備幹部，分配到各地進行培訓或做業務監督工作，採用類似軍事化的管理模式，對員工進行正規化的管理。如每天早上八點半，各部的員工都要做早操、喊口號，高唱“國泰之歌”，以振奮員工士氣。

蔡萬霖在經營上非常有“眼光”，當他看準台灣的保險業必有一番大發展時，便毅然決定以“十信”這隻“金雞”跟他的侄子蔡辰州交換"國泰人壽"的股份，並迫使他另一個侄子蔡辰男退出“國泰人壽”的股份，此後使“國泰人壽”的資產和營業額迅速突破2000億元（新台幣），囊括了台灣30%以上的人壽保險市場。1981年，由於世界經濟不景氣的影響及台灣當局種種措施的限制，使台灣建築業陷入簫條，許多相當規模的公司紛紛倒閉，但蔡萬霖卻審時度勢，採取特惠購房辦法，突破逆境，使他的公司在同行業中房屋銷售最佳，獲得台灣“建築界巨人”之譽。最近幾年，蔡萬霖看準台灣土地資源有限，大肆經營房地產，擁有的土地比25年前增值100倍，堅持以興建大樓為支柱，在台灣各地興建的辦公大樓有一百幾十棟。特別是蔡萬霖對所建的高樓大廈堅持只租不賣的策略，使他的財富滾滾而來，僅房地租金收入每年就高達台幣10億多元。蔡萬霖的“三量”名言及經商奧秘：

要做企業家，就要用“三量”，這是蔡萬霖的名言。所謂“三量”，即膽量、肚量與力量，三者缺一不可。

“以壯行色”是蔡萬霖重要的經商奧秘。他和他的哥哥蔡萬春一樣，都遵循這樣的原則：寧可住大飯店的小房間，也不願住小飯店的大房間。如要談公事，就到大廳去，“以壯行色”-這是他的經商奧妙。

美元金融資本蔡萬才

以蔡萬霖、為代表的蔡氏家族是台灣最大的家。蔡萬霖是當今台灣第一巨富，現任台灣國泰建設股份有限公司董事長、霖園關係企業集團核心人物，其個人財富超過60億，有“聚財之神”的美名。

蔡萬霖接手“國泰人壽”時，公司管理開始出現弊端。面對出現的問題，他及時剎車，首先將以往規定每年50%的增長目標降為30%，並成立售後服務部門，結果業績大大提高。

蔡萬霖雖然活躍於金融業，但一直因未能躋身銀行業而耿耿於懷。年前台灣開放銀行業，他曾以破釜沉舟之勢，辭掉了國泰人壽董事長之職，並轉移名下股票，欲設立匯通銀行，但由於多種因素未能如願。