你我金融

你我金融APP是一款國內首創的移動社交金融APP，是基於移動網際網路及民間借貸快速發展的無限前景而創建，其創新之處在於將傳統的擔保、保險中概率概念相結合創造出風險分散共擔的眾保風控模式，再加入社交思維，利用大數據、第三方徵信、本地化社交、線下盡職調查等進行有效的貸前、貸中、貸后管理，通過搭建社交金融生態基礎設施及規則維護，讓基於借貸關係而延伸的民間金融基礎的借款人、擔保人、投資人角色依託你我金融的平台進行資金交易，通過擔保分散、投資分散，將風險分散化做到極致，真正實現運用網際網路的特性做到風險碎片化，最終實現自主閉環運行，良性發展。從而打造出一個具有自我優化及發展功能的全系統移動社交金融生態圈。

你我金融APP通過移動社交金融的模式向社會大眾提供了一個人人皆可參與、透明的普惠金融平台，通過幫助用戶做風險評估、風險識別、風險定價，讓更多的用戶能自主選擇適合自己的需求的金融服務，平台通過科學的授信體系及誠信價值體系，提升用戶的誠信意識，讓信用更有價值，讓金融普惠於民。

2013年12月團貸網創始人唐軍提出你我金融概念

2014年08月深圳市你我金融信息服務股份有限正式成立

2014年10月你我金融APP上線

2015年08月你我金融攜手法大大展開戰略合作

2015年09月你我金融自主研發“天秤系統”在線智能風控追蹤系統上線

2015年10月你我金融微擔保創業模式開啟

2016年03月你我金融獲評“2016年深圳網際網路實地驗證示範企業”

2016年05月你我金融成為“深圳市網際網路金融商會創會會員單位”

2016年06月你我金融榮獲“2016年度最受歡迎網際網路金融APP”

2016年09月簽約第一家信用借合作機構：星融金服

2016年10月你我金融兩周年

2016年10月你我信用分評分體繫上線

2017年4月你我金融與易代付達成戰略合作關係

2017年11月你我金融榮獲“年度最佳金融科技創新大獎”

2徠017年11月你我金融榮獲“金融科技年度品牌引領獎”

2018年3月你我金融銀行存管系統上線

首創移動社交金融平台，為民間機構提供更大發展平台，個人從業者也能依靠平台輕鬆創業

海量投資人、借款人和擔保人三方閉環運作、良性共生、風險分散

平台剝離盡職調查與擔保等職責，專註於場景搭建、功能完善和規則維護

借款人：

通過APP或H5頁面，利用碎片化時間隨時隨

地快速發布借款，告別到處苦尋中介的代。

投資人：

在眾保模式下，收益安全穩定。

擔保人：

盡調擔保人：盡調擔保人是指通過你我金融審核並給予一定槓桿授信，具有對借款人進行線下盡職調查並擔保的用戶，盡調擔保人根據是否具有從業經驗分為錢大保及微擔保兩類。

普通擔保人：普通擔保人指有一定經濟實力、風險承擔能力及較強風險意識並且通過通過你我金融審核並給予一定槓桿授信，不需要針對具體的借款標進行實地盡職調查（以下簡稱“盡調”）僅對借款本金提供擔保的擔保人，即為錢小保。

你我金融：

負責建立完善生態系統規則，建立完善的風控體系、提供增值服務，管理盡調擔保人。平台剝離盡職調查與擔保，專註於平台搭建。

純平台移動社交金融模式

1、借款人通過APP申請借款，你我金融天秤系統進行初步的反欺詐及大數據風控，通過後予以授信

2、你我金融信審團隊對借款人進行初步審核，審核通過後該借款標的發布到“附近盡調”供盡調人搶標

3、附近的盡調擔保人搶單進行實地盡職調查

4、實地盡職調查結束後進入線上眾保環節

5、眾保完成後進入投資環節

註釋：所有環節除實地盡調在線下進行，其他都在APP上輕鬆完成

極速借最高借款金額5000元

與螞蟻金服展開深度合作，以芝麻信用分為基礎的小額快速借款產品

借款利率：13%-16%（在區間內自由設定）

放款時間：1分鐘申請，5分鐘審核，最快半小時到賬

借款資料：實名認證+工作信息+芝麻信用分

信用借最高借款金額100000元

1、精英貸

1.1、國家機關、公用事業單位、銀行、國企、擁有職稱的專業技術人員

1.2、身份證、工作證明、收入證明、住址證明

2、新薪貸

除精英貸客群外的企事業單位員工

身份證、信用報告、工作證明、收入證明

3、快房貸

單位在職員工，且本人名下有本地房產（指申請所在地房產）

身份證、信用報告、房產證明

4、快業貸

申請人須為加盟性連鎖店的法定代表人

身份證、信用報告、收入證明、經營證明、經營地址證明

天秤是由你我金融自主研發的由一系列系統平台組成的網際網路金融大數據智能風控運營解決方案。涵蓋了反欺詐、用戶畫像、綜合授信、運維管理等功能，用於解決團貸網、你我金融在平台用戶管理、風險控制、系統完善等方面需求。主要包含模塊：

（1）反欺詐平台：

結合自身業務數據及10餘家第三方徵信或大數據反欺詐公司提供的產品及服務而建立起來的；

根據不同產品，針對各類客戶群體，建立多種反欺詐模型，有效杜絕欺詐、騙貸行為；

同時還開發了基於用戶身份信息、資產狀況、信貸數據、社交數據、行為數據、第三方驗證數據等多維度數據的用戶評分模型，預測用戶的逾期概率，從而有效的識別優質客戶，該功能目前已在審核後台投入使用，即將納入天秤系統；

（2）用戶畫像系統：

根據用戶基礎信息、風險分析、網際網路痕迹、用戶特徵、信用報告、行為軌跡分析、通訊錄分析、網際網路數據等信息，最大程度地提取用戶特徵以反映用戶資質，刻畫其信用風險特徵。

（3）綜合授信系統：

通過對線上用戶個人信息、行為、偏好、社會角色、社會關係、工作信息、收入、資產信息、消費能力等信息的篩選、加工、轉化，綜合多年風控領域的理論研究及行業經驗，通過統計分析、數據挖掘和機器學習方法給不同人群建立不同的授信模型，利用多線程及伺服器集群技術，提高併發查詢反饋速度，30秒內即可計算出授信額度。

（4）量化數據平台

實時監控接入的第三方數據服務及自主開發的爬蟲性能，若某介面出現問題，能實時報警，提醒技術人員修復

你我分是你我金融依據所有用戶的網路交易及行為留存數據而設計的信用打分體系。通過運用大數據計算技術客觀呈現個人的信用狀況，主要包含了用戶財富評估、你我行為、履約信用、身份特徵、社交關係五個維度，例如：有沒有借款或投資行為，借款后是否準時還款，個人信用卡還款歷史等，通過分析大量的交易及行為數據，對用戶進行信用評估並打分，分值從0-950分，分數越高代表該用戶個人誠信越好，本質上來說，你我分就是一套平台用戶徵信系統，最終通過連接各種平台服務，讓每個用戶都能體驗信用所帶來的價值。

（1）法大大

2015年8月4日，你我金融與法大大在深圳華僑城洲際酒店舉行戰略合作簽約，引入由法律服務平台“法大大”提供的第三方電子合同在線簽署服務，從法律證據這一基礎層面強化平台流程的合規性，為投資者的權益保駕護航，提升投資者法律風險防控意識。

（2）芝麻信用

2015年7月，你我金融同第三方信用評估管理機構芝麻信用達成戰略合作協議。根據協議，團貸網旗下的移動社交金融平台“你我金融”即日起對接芝麻信用，將其納入資格申請、借款審核、貸后管理等場景中，為平台篩選合格用戶，以降低借款風險。

與多家機構合作能夠優勢互補，最大程度地豐富數據維度，更全面、更真實地反映借款人的信用狀況。同時，大數據風控模型與線下實地盡調相結合，風控手段更加多樣化，有利於平台降低違約風險。

（3）同盾科技、百融金服、鵬元徵信、安融徵信

2015年7月，你我金融目前與深圳前海徵信中心股份有限公司、杭州同盾科技有限公司、百融（北京）金融信息服務股份有限公司、鵬元徵信有限公司、考拉徵信公司、中誠信徵信有限公司、爰金（上海）金融信息服務有限公司、北京安融惠眾徵信有限公司、上海誠數信息科技有限公司、北京量科幫信息技術有限公司10家徵信及大數據機構合作，合作內容涉及身份信息、消費行為、欺詐識別、信用評分等多個領域。

貸前：天秤系統+人工審核

（1）自主研發天秤系統，與鵬元徵信、芝麻信用分、同盾科技等14家以上徵信機構在反欺詐、第三方徵信、用戶畫像、網購行為、綜合授信等多維度多領域合作，數據規模達到上億條，實時進行風險預警和控制。

（2）通過大數據之後，平台專業審核團隊對借款標進行二次把關

（3）機構或個人線下盡職調查，平台專業風控經理可陪同盡調，協助把握風險

（4）平台人工審核團隊最後對盡調報告進行再次把關

貸中：風控經理+貸后團隊實時跟進借款人動態

提醒還款、持續反饋貸中信息

貸后：完善的多方催收體系

（1）電催團隊

（2）線下風控經理催收

（3）第三方催收公司合作

（4）仲裁

你我金融榮獲“2015網際網路金融產品創新獎”

機構微擔保合作對象

小貸公司/投資公司/擔保公司/金融外包公司/典當公司/金融中介/資管公司/自有資金放貸公司及個人

機構微擔保合作條件

（1）有營業執照

（2）正式員工5名或以上

（3）有固定的經營場所

（4）法人名下有房產

個人微擔保合作對象

銀行、信貸、擔保等金融行業正式員工，並在該單位工作一年或以上。或具有你我金融錢大保經驗

個人微擔保合作條件

（1）有固定收入

（2）芝麻分大於等於650分或你我金融綜合評分大於等於600分

（3）具有本地戶籍或在本地有房產用戶優先