地下外匯活動

地下外匯活動

地下外匯活動是指企業和居民在外匯業務中逃避金融當局監管或違反金融當局有關外匯管理規定的活動。

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地下外匯活動通常是不同國家的顧客,通過各自國家正規渠道(如銀行部門)之外的資金流通渠道從事的匯款和兌換等業務。國際上稱之為哈瓦拉匯款體系(在阿拉伯語中,“哈瓦拉”的意思是匯款)。哈瓦拉匯款體系既存在於擁有正規銀行體系的國家,也存在於沒有正規銀行體系的國家。該體系在不同的國家名稱不同,如“替代性的匯兌體系”、“地下銀行”、“種族銀行”、“非正式的價值轉移體系”。基於以下原因,國際貨幣基金組織 (IMF)稱之為“非正規的匯款體系”:第一,在一些國家的司法體制下,該體系是主要匯款方式,因此不能稱之為“替代性的匯兌體系”;第二,在一些地區,無論是否獲得了政府的許可,該類匯款服務提供者公開提供各種服務,因此,該體系也不能被稱作是“地下銀行”;第三,該體系通常是跨文化和跨種族使用,因此,限制性過強的“種族銀行”也不太適用;第四,地下匯款體系抓住了該體系的要點,其提供的服務與,銀行相似。