胡毅

胡毅，男，1980年出生，早年經營過房地產，後來開辦了華鼎信用擔保有限責任公司，從事個人房貸的信用擔保業務。時間長了，他也找到了銀行信貸的漏洞，曾以虛假按揭在一家全國性銀行的北京分理處騙貸。2007年前後，胡毅開始重點攻關北京農村商業銀行。

胡毅很快和北京農商行的一位高管搭上了關係，並由此結識了北京農商行CBD支行行長田軍、行長助理劉利華、授信審批部經理閆雪松、副經理張嘉。

胡毅在案發後供述自己騙貸的初衷是，他運作過司法拍賣項目，但苦於沒有足夠資金，所以想用騙來的貸款參加司法拍賣，競拍地產項目后再加價賣出，最後將貸款還給銀行，如此實現“空手套白狼”。

2010年8月23日上午，北京華鼎信用擔保公司董事長鬍毅涉嫌騙貸案在市二中院開庭審理，8名為騙貸“放水”的銀行幹部一同受審。檢方指控，北京農村商業銀行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行長、副行長等人在這起騙貸案中收受賄賂近千萬元。

此案共18名被告人，涉及貸款詐騙罪、對非國家工作人員行賄罪、非國家工作人員受賄罪、違法發放貸款罪、窩藏罪、敲詐勒索罪等共8個罪名，預計庭審將持續5天。

為成功騙貸，胡毅不惜本錢拉攏CBD支行行長田軍。一次聊天時，田軍說他看中寶馬的某款車型，可在北京“沒看到有賣的”，讓胡毅幫著掃聽掃聽。胡毅心領神會，沒過幾天就把這款寶馬車買來送給了田軍。

在十八里店支行，行長朱立國、副行長史振勇對胡毅大開綠燈，甚至還派銀行員工上門提供“房貸服務”，數億虛假貸款的發放暢行無阻。“大家知道胡毅是上級行領導認識的關係戶，貸款審查就不是那麼嚴格了。其實只要放貸員一個電話，就能發現二手房交易的買賣雙方其實都是假的。”公訴人說。

胡毅及其前妻李京晶於2007年12月至2008年12月間，指使下屬，虛構二手房交易的事實，採取冒用借款人員身份與銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》、《保證合同》等方法，從北京農村商業銀行大郊亭支行、十八里店支行騙取貸款250餘筆，共計人民幣4.47億餘元。

胡毅之所以能成功騙貸，在於他拿錢砸人的手段，一條線上的人，他從上面開始砸，一直砸到底。重金面前，本應司職信貸安全的銀行幹部卻成了騙貸者的保護傘。

對於負責信貸的銀行幹部，胡毅平日安排吃飯宴請、洗浴桑拿拉關係，逢年過節還要送購物卡、現金。在這些銀行管理者眼中，年紀輕輕的胡毅儼然就是有實力有人脈的大老闆，一開口就能帶來上億元的房貸業務，雙方就此達成了“‘胡總’吃肉，我們喝湯”的默契。

從2008年至2009年2月案發，田軍收受了胡毅給予的人民幣360萬元以及轎車2部、手錶5塊、玉石及象牙雕件等價值350餘萬元的物品，款物合計人民幣710萬餘元。

胡毅還以信貸審批為脈絡，將銀行上上下下掌管此事的幹部統統拉下了水。檢方認定，胡毅向CBD支行行長助理劉利華行賄價值5萬餘元的金飾品、手機等物品，向授信審批部副經理張嘉行賄人民幣30萬元、港幣100萬元，向十八里店支行行長朱立國行賄人民幣10萬元和筆記本電腦1台，向十八里店支行副行長史振勇行賄107萬餘元款物，向大郊亭支行行長孫建華行賄港幣10萬元和手錶1塊，向大郊亭支行副行長李歡行賄港幣5萬元。

2008年底，十八里店支行遭遇房貸審計，田軍等人這時才得知胡毅已無力償還房貸按揭，一旦斷供，假按揭之事必然引爆。為堵假按揭的窟窿，田軍等人又想到了另一種從銀行“空手套白狼”的方式——小企業貸款。

在田軍等人的指點下，胡毅從“執照販子”那裡買來40餘家無真實經營背景公司的營業執照、企業公章等全套手續，再以這些空殼公司在十八里店支行騙取小企業貸款。

胡毅騙貸45筆，共計人民幣2.61億餘元。按照幾名被告人的如意算盤，他們準備以小企業貸款的資金填補假按揭的窟窿，並預謀在小企業貸款1年之後，以小企業破產和清理不良資產等方式，使數億元欠貸無疾而終！

2009年2月27日，胡毅前妻李京晶為支取其中一家空殼公司的貸款，前往農商行營業部辦理信貸卡。細心的銀行櫃員發現，這家成立1年有餘的貸款企業，公章竟然是新的，根本沒有沾過印泥，銀行詳查發現貸款支取賬戶竟牽扯多筆小企業貸款，於是報警。面對聞訊趕來的民警，李京晶供出了這起7個億的騙貸大案。

得到李京晶被抓的消息，胡毅連夜逃到了天津，此後他讓手下每天換一家酒店為他開房，卻仍於一周之後落網。

2007年12月至2009年2月間，田軍、劉利華、閆雪松、張嘉、朱立國、史振勇、孫建華、李歡8名銀行管理人員，違反相關貸款規定，違法為胡毅發放貸款共計人民幣7.08億餘元。

案發時，胡毅等人騙取的2.61億餘元小企業貸款並未從銀行取出，沒有造成重大損失。然而胡毅騙取的數億元二手房貸，則被揮霍一空。

“胡毅給人的感覺不是很聰明，但是膽大、敢幹。”承辦此案的市檢察院第二分院公訴人告訴記者，胡毅的騙貸手法既簡單又拙劣：華鼎公司曾從事過二手房貸擔保業務，手頭有大量的個人客戶貸款資料，胡毅就利用這些舊材料，編造虛假的購房事實騙按揭。