票據池

（1）傳統票據池概念

“票據池”就是客戶將票據全部外包給銀行，銀行為客戶提供商業匯票鑒別、查詢、保管、托收等一攬子服務，並可以根據客戶的需要，隨時提供商業匯票的提取、貼現、質押開票等融資，保證企業經營需要的一種綜合性票據增值服務，這樣客戶自己就可以將全部精力集中於主業。該業務是一項非常有前景的業務，值得各家銀行重視.

該產品適用於票據往來量非常大，暫時沒有貼現需求的大型集團客戶，如鋼鐵、汽車、石化、電力物資等重要客戶。該產品可以極大降低大型集團客戶的票據業務工作量，科學高效管理集團的所有票據資源。

該業務需要開發一套票據綜合管理系統，通過系統計算及管理客戶的票據資源。

（2）現代票據池概念

與傳統意義上的票據池管理思路相比，現代票據池概念，一是“池子”建在企業（或企業集團）內部，如企業（或企業集團）的職能部門----財務部，或企業集團下屬的非銀行金融機構----財務公司，而不是建立在外部商業銀行；二是票據池管理，既包括票據實物的集中保管，也包括票據行為（如開票、貼現、背書、票據追索、到期支付與托收）的集中管理；三是進入到“池子”中的票據，是廣義上的票據，不僅包括商業承兌匯票和銀行承兌匯票，還可以包括企業（或企業集團）創設的內部票據。

1、銀行向集團客戶營銷票據池業務，提出業務方案。

2、集團客戶根據自身業務狀況，提出具體的業務需求，可以包括單項或綜合項目：如票據全部質押、託管等。

3、銀行根據集團客戶的需求設計協議文本、操作方案等，並簽訂相關協議。

4、集團客戶辦理票據的交付，銀行按照協議約定辦理票據的鑒別、查詢、保管等。

5、銀行將所有票據進行分類管理，規則：

商業承兌匯票進行分類管理，按期限分為1個月；1.5個月；2個月；2.5個月；3個月；3.5個月；4個月、4.5個月；5個月等。

銀行承兌匯票進行分類管理，按期限分為1個月、1.5個月、2個月、2.5個月、3個月、3.5個月、4個月、4.5個月和5個月等。

銀行計算客戶可以動用的授信資源最高限額，並提示給客戶。

6、在可以動用的授信資源最高限額內，集團客戶需要辦理對外支付，銀行可以隨時辦理銀行承兌匯票、信用證、保函。

7、銀行定期將資金理財的收益兌付給集團客戶。資金理財的收益可以按1天通知存款、7天通知存款、協定存款、3個月定期存款來計算。

1、客戶將票據實物保管等不熟悉的工作外包，交給專業的銀行來操作，減少不必要的工作量，將全部精力集中於主業，專業分工提高效率。

2、銀行按照標準程序查詢過票據，客戶可以放心收票放貨，銀行服務嵌入到企業生產經營中，增加客戶對銀行的依賴。

3、銀行代為保管的票據，客戶可以根據需要隨時辦理提票、貼現、質押開票（貸款）等，便利企業的資金運籌。

4、銀行幫助企業精細化管理票據資源，企業可以最大限度獲得票據的理財增值服務，充分挖掘票據的巨大時間價值。

銀行精細化管理“入池票據資源”，票據托收回來的資金進入池中，存為較多的小額1天/7天通知存款或3個月定期存款，為客戶謀取最大的理財效益。如果客戶沒有需要動用的授信資源，那麼銀行會將票據池中的資金辦理自動滾存。

銀行將根據客戶為銀行創造的綜合收益確定是否向客戶收費及收費金額。如果辦理貼現，銀行提供較為優惠的貼現利率。

銀行為客戶詳細記錄每個票據信息，建立獨立的賬冊，詳細記錄票據的狀態（比如票據離到期日的時間、已經托收完畢的票據數量金額、目前可以使用的票據資源等等），便於客戶了解該票據的信息，方便銀行與客戶及時進行核對。(根據各銀行“票據池”資料整理而成)