金融業務風險及其管理

1963年生於安徽宿州市。先後獲得合肥工業大學工學學士學位、首都經濟貿易大學經濟學碩士學位、北京航空航天大學管理科學與工程博士學位。現從事教育與科技管理工作，主要致力於教育、科技與管理以及教育、科技與經濟方面的研究。在博士論文《教育發展與經濟增長模型構建與應用》中所得到的結論以及所提出的對策具有重要的理論和實際價值。在《數量經濟技術經濟研究》、《經濟與管理研究》、《北京高等教育》、《中國投資》等刊物上發表論文多篇。

本書在對風險、風險管理以及金融風險和金融風險管理進行概要闡述的基礎上，密切結合中國金融業的現實，站在商業銀行、證券公司、保險公司、信託公司和金融租賃公司的角度，分別深入研究了中國銀行業務、證券業務、保險業務、金融信託業務和金融租賃業務中的風險，並深入探討了防範和控制這些風險的方法與途徑。

前言

可以說，21世紀是管理科學的世紀。隨著知識經濟的發展，以及經濟全球化、信息化和知識化的迅速提高，知識已經成為第一要素，它的作用越來越大，從而決定了對管理科學的需求也越來越大；由於管理環境的複雜多變，科學管理的難度也越來越大。這是管理科學發展的規律，因為在社會與經濟還不發達時，技術的作用占統治地位，科學管理的作用被掩蓋起來，甚至可以被忽視而無礙大局；當社會與經濟由不發達轉向發達時，固然，技術的作用仍占統治地位，但科學管理的作用不可忽視，並顯現出了突出的地位。也就是說，如果管理水平上不去，先進技術的作用就不能發揮出來。並且，技術越先進，對管理水平要求越高。可以預料，在21世紀的今天，管理科學將得到一個前所未有的大發展。不可否認，管理科學（這裡指用於社會與經濟生活的管理理論與方法，而意識形態領域中管理思想與理念當屬中國)來自發達國家，向發達國家學習是非常必要的。我們認為，我國管理科學的發展經歷著引進、學習、消化、吸收、整合與創新。因此，首先幾年來管理科學學術著作和教材的(原版)引進是必要的；其次，經過學習，消化與吸收后的整合是創新的基礎；第三是結合實際或解決實際問題的創新。就目前我國的情況來說，已經到了整合與創新介面處。 《管理科學發展論叢》正是在這種背

景下應運而生的，它基本反映了國內外目前管理科學發展的最新成果，無疑具有重要的理論意義和實際價值。

本套論叢的主編葉茂林、林峰、葛新權、陳興濤長期從事管理科學研究、教學和實際工作，已經取得了一些學術成果。為把握國際管理科學研究前沿以及最新成果，來推動我國管理科學的發展、滿足企業及個人對管理科學的需要，在調查分析的基礎上，經過反覆醞釀與策劃后，確定了這套《管理科學發展論叢》的指導思想：它作為一套管理科學學術著作，力求反映國外最新的管理科學成果，為我所學，為我所用。通過精心選題，確定了這套論叢的內容體系，包括知識經濟與微觀管理、知識管理理論與運作、顧客滿意度測評體系、統計分析方法、金融風險與管理、市場營銷戰略與應用等十個方面，形成了一個基本的管理科學體系。通過反覆研究，確定了該套論叢整體與每本書的構架及其寫作風格。經過嚴格篩選，確定了有學術造詣的教授、專家、學者作為該套論叢的撰稿人。在他們完成初稿后，主編負責統稿，做出必要的修正後定稿。

《金融業務風險及其管理》是這套論叢中的一本，由謝太峰、鄭文堂、王建梅撰寫。江澤民同志在黨的“十五大”報告中指出：要“依法加強對金融機構和金融市場包括證券市場的監管，規範和維護金融秩序，有效防範和化解金融風險。”“十六大”報告又進一步提出要加強金融監管，防範和化解金融風險，使金融更好地為經濟社會發展服務。將加強金融監管、防範和化解金融風險問題連續兩次寫進我們黨的行動綱領中，這在以前還不曾出現過，這也說明防範和化解金融風險在中國已經成為引起最高決策層密切關注的重大現實問題。

中華人民共和國成立以後的長時期中，中國實行的是高度集中的計劃經濟體制。與這種經濟體制相適應，中國在金融領域實行的是大一統的中國人民銀行體制。在這種金融體制下，中國所謂的金融體系基本上就是指的單一的中國人民銀行體系，現金髮行、轉賬結算和信貸業務都由人民銀行統一經營管理，人民銀行以“三大中心”而著稱。在這種體制下，由於中國不存在真正意義上的商業銀行，證券、保險、信託以及金融租賃等業務亦屬空缺，加之單一的金融活動受自上而下按行政方式加以貫徹的國民經濟計劃和資金分配計劃的嚴格制約，因此，銀行自身並不存在風險問題。在這種環境下，不僅金融機構自身不可能形成風險意識和風險觀念，領導層和決策層乃至整個社會也必然會認為金融風險與社會主義國家無緣。

……

前言

第一章 金融風險管理概述

第一節 風險與風險管理

第二節 金融風險的含義和種類

第三節 金融風險管理的意義

第四節 金融風險管理的過程

第二章 商業銀行業務風險及其管理

第一節 商業銀行資產業務風險及其管理

第二節 商業銀行負債業務風險及其管理

第三節 商業銀行中間業務風險及其管理

第三章 證券業務風險及其管理

第一節 證券承銷業務風險及其管理

第二節 證券經紀業務風險及其管理

第三節 證券自營業務風險及其管理

第四章 保險公司業務風險及其管理

第一節 保險概述

第二節 保險業面臨的主要風險

第三節 保險公司業務風險的防範與控制

第五章 金融信託業務風險及其管理

第一節 金融信託業務概述

第二節 金融信託業務風險

第三節 金融信託業務風險的防範與控制

第六章 金融租賃業務風險及其管理

第一節 金融租賃概述

第二節 金融租賃業務風險及其種類

第三節 金融租賃業務風險的管理

第七章 入世對中國金融業的衝擊及其防範

第一節 人世對中國金融業的衝擊

第二節 中國金融業防範人世衝擊的措施

主要參考文獻