貨幣銀行學

目前，國內尚缺少適用於應用型本科的貨幣銀行學教材。本書致力於進行這方面的有益探索。全書主要介紹貨幣與貨幣制度、信用與信用形式、利息與利息率、金融市場、商業銀行、中央銀行、其他金融機構、貨幣供求與均衡、通貨膨脹與通貨緊縮、貨幣政策、外匯與國際收支、金融與經濟發展等內容，體現了應用型本科教學特點。本書基礎理論部分闡述簡明清楚，同時理論聯繫實際，配合大量案例分析，充分鍛煉了學生分析問題和解決問題的能力，體現了經濟發展與金融改革的最新成果。

第一章貨幣與貨幣制度 1

第一節貨幣的起源 1

一、中國古代貨幣起源說 1

二、西方貨幣起源說 1

三、馬克思貨幣起源說 2

第二節貨幣的本質和職能 4

一、貨幣的本質 4

二、貨幣的職能 6

第三節貨幣的形式 10

一、實物貨幣 10

二、金屬貨幣 11

三、信用貨幣 12

四、電子貨幣 14

第四節貨幣制度 14

一、貨幣制度的構成要素 14

二、貨幣制度的演變 17

三、我國的人民幣制度 22

四、歐元對傳統貨幣制度的挑戰 23

本章小結 25

習題 25

案例分析 26

第二章信用 31

第一節信用概述 31

一、信用的概念 31

二、信用的產生和發展 32

第二節信用工具 35

一、信用工具的特徵 36

二、信用工具的種類 37

三、傳統信用工具 38

四、衍生金融工具 42

第三節信用形式 44

一、商業信用 44

二、銀行信用 46

三、國家信用 48

四、消費信用 49

五、國際信用 51

六、租賃信用 53

第四節信用的作用 54

一、信用與生產 54

二、信用與消費 55

三、信用與經濟調節 56

四、信用與經濟危機 56

本章小結 57

習題 57

案例分析 58

第三章利息與利率 61

第一節利息與利率概述 61

一、利息的定義和本質 61

二、利息理論 61

三、利率的定義及其種類 64

四、利息的計算方法 70

第二節利率的決定 71

一、馬克思的利率決定論 71

二、影響我國利率的主要因素 74

第三節利率的作用 75

一、利率對儲蓄和消費的引導

作用 75

二、利率對投資的影響作用 76

三、利率對通貨膨脹的影響作用 76

四、利率對經濟核算的影響作用 77

五、利率對經濟的調節作用 77

第四節利率管理體制 78

一、利率管理體制類型 78

二、我國利率管理體制改革 78

三、我國利率管理體制現狀 83

四、利率市場化問題 84

本章小結 87

習題 87

案例分析 88

第四章金融市場 93

第一節金融市場概述 93

一、金融市場的概念及構成要素 93

二、金融市場的類型 94

三、金融市場的功能 99

四、金融市場的發展趨勢 101

第二節直接融資與間接融資 104

一、直接融資 105

二、間接融資 106

第三節貨幣市場 107

一、同業拆借市場 107

二、回購市場 109

三、商業票據市場 110

四、銀行承兌匯票及貼現市場 110

五、大額可轉讓定期存單市場 117

六、短期政府債券市場 118

七、貨幣市場共同基金市場 118

第四節資本市場 118

一、股票市場 119

二、債券市場 125

三、投資基金 126

本章小結 129

習題 129

案例分析 129

第五章商業銀行 137

第一節商業銀行概述 137

一、商業銀行的地位 137

二、商業銀行的職能 138

三、商業銀行的類型和組織 138

四、商業銀行的經營原則 140

第二節商業銀行的業務 142

一、負債業務 143

二、資產業務 145

三、中間業務 148

四、表外業務 149

第三節商業銀行存款貨幣

創造 150

一、商業銀行存款貨幣創造涉及

的基本概念 150

二、商業銀行的貨幣創造過程 150

三、其他制約派生存款的因素 152

第四節商業銀行經營管理

理論 153

一、商業銀行資產管理理論 153

二、商業銀行負債管理理論 154

三、商業銀行資產負債綜合

管理理論 155

本章小結 156

習題 156

案例分析 157

第六章中央銀行 167

第一節中央銀行產生及類型 167

一、中央銀行的產生與發展 167

二、中央銀行的組織形式 170

三、中央銀行的資本類型 172

第二節中央銀行的性質和

職能 174

一、中央銀行的性質 174

二、中央銀行的職能 175

第三節中央銀行的業務 178

一、中央銀行業務活動的原則 178

二、中央銀行業務活動的分類 179

三、中央銀行的負債業務 180

四、中央銀行的資產業務 182

五、中央銀行的中間業務 183

第四節中央銀行的獨立性 185

一、中央銀行相對獨立性的含義 185

二、中央銀行相對獨立性的

必要性 185

三、中央銀行相對獨立性的原則 186

四、中央銀行相對獨立性的內容 187

五、中央銀行獨立性的模式 188

六、中國人民銀行獨立性問題 191

七、增強中國人民銀行的獨立性 192

第五節中央銀行與金融監管 194

一、金融監管的含義和必要性 194

二、金融監管的目標和原則 195

三、金融監管的內容和方法 197

本章小結 201

習題 202

案例分析 202

第七章其他金融機構 211

第一節專業銀行 211

一、投資銀行 211

二、儲蓄銀行 212

三、抵押銀行 213

四、合作銀行 213

五、清算銀行 213

第二節政策性銀行 214

一、開發銀行 214

二、農業政策性銀行 216

三、進出口政策性銀行 217

第三節非銀行金融機構 217

一、保險公司 217

二、信用合作社 220

三、財務公司 220

四、信託投資公司 220

五、證券公司 221

六、租賃公司 221

七、典當行 221

本章小結 222

習題 222

案例分析 222

第八章貨幣供求與均衡 227

第一節貨幣需求理論 227

一、馬克思貨幣需求理論的

一般內容 227

二、費雪方程式與劍橋方程式 228

三、凱恩斯貨幣需求理論的一般

內容 229

四、弗里德曼的貨幣需求理論 231

五、中國對貨幣需求理論的研究 232

第二節貨幣需求 233

一、貨幣需求的含義 233

二、貨幣需求的微觀角度和

宏觀角度 234

三、名義貨幣需求與實際貨幣

需求 235

四、影響我國貨幣需求的因素 235

第三節貨幣供給 238

一、貨幣供給與貨幣供給量 238

二、貨幣供給的層次劃分 238

三、貨幣供給過程 240

四、影響貨幣供給的因素 242

第四節貨幣均衡 245

一、貨幣供求與總供求的均衡 245

二、貨幣供求均衡的含義 246

三、貨幣供求均衡的條件 247

本章小結 247

習題 248

案例分析 248

第九章通貨膨脹與通貨緊縮 251

第一節通貨膨脹概述 251

一、通貨膨脹的含義 251

二、通貨膨脹的度量 252

三、通貨膨脹的分類 254

第二節通貨膨脹的成因 255

一、需求拉上型通貨膨脹 255

二、成本推動型通貨膨脹 255

三、供求混合型通貨膨脹 256

四、結構型通貨膨脹 256

五、其他原因 257

第三節通貨膨脹的經濟效應 258

一、通貨膨脹與經濟增長 258

二、通貨膨脹的分配效應 259

三、通貨膨脹的資本積累效應 259

四、通貨膨脹的資源配置效應 260

第四節通貨膨脹的治理 261

一、西方國家治理通貨膨脹的

對策 261

二、發展中國家治理通貨膨脹的

對策 262

三、中國治理通貨膨脹的對策 263

第五節通貨緊縮 264

一、通貨緊縮概述 264

二、通貨緊縮的定義和判斷標準 265

三、中國通貨緊縮的發展過程 266

四、造成我國通貨緊縮的因素 267

五、通貨緊縮對經濟社會的影響 270

六、治理通貨緊縮 271

本章小結 272

習題 272

案例分析 273

第十章貨幣政策 277

第一節貨幣政策目標 277

一、貨幣政策概述 277

二、貨幣政策的最終目標 278

三、貨幣政策最終目標的統一性

與矛盾性 280

四、貨幣政策中介指標 281

第二節貨幣政策工具 283

一、貨幣政策工具概述 283

二、一般性貨幣政策工具 284

三、選擇性貨幣政策性工具 294

四、其他貨幣政策工具 296

第三節貨幣政策的傳導機制 297

一、貨幣政策傳導機制的一般

模式 297

二、貨幣政策時滯 298

第四節貨幣政策效應 299

一、貨幣政策的效果檢驗 299

二、貨幣政策的有效性 301

三、改革開放以來我國的貨幣

政策實踐 303

本章小結 305

習題 305

案例分析 305

第十一章外匯與國際收支 313

第一節外匯與外匯市場 313

一、外匯 313

二、外匯市場 314

第二節匯率 318

一、匯率及匯率制度 318

二、匯率決定理論 322

三、匯率變動對經濟的影響 326

四、人民幣匯率問題 327

第三節國際收支 329

一、國際收支及國際收支平衡表

概述 329

二、國際收支失衡與調節 331

三、國際收支對國內經濟的影響 333

第四節國際儲備 335

一、國際儲備的概念和形式 335

二、國際儲備的作用 336

三、國際儲備的管理 337

本章小結 338

習題 339

案例分析 339

第十二章金融與經濟發展 343

第一節金融發展與經濟增長 343

一、金融發展的含義 343

二、衡量金融發展的基本指標 344

三、金融發展與經濟增長的

實證檢驗 345

第二節金融壓抑與經濟增長 346

一、金融壓抑的含義 346

二、發展中國家普遍存在金融

壓抑現象 347

三、中央集中計劃體制國家的

金融壓抑 348

四、金融壓抑對經濟增長的阻礙 349

第三節金融自由化與經濟

增長 350

一、金融自由化的本質和內容 350

二、金融自由化對經濟增長的

促進作用 351

三、若干發展中國家的金融

自由化改革 354

四、金融自由化的實際效果 355

五、金融自由化與金融危機 356

六、發展中國家金融自由化改革

的經驗和教訓 359

七、中國的金融安全和金融改革 360

本章小結 362

習題 362

案例分析 362

參考文獻 367