安盛

法國以保險為主的公司

法國安盛公司(AXA)是全球最大的保險集團。起初是眾多互助型保險公司的機械聯合企業,但現在它是當今世界上最大的一家保險公司(同德國Allianz和荷蘭ING一樣),也是一個資產管理巨頭。AXA在美國有子公司安盛金融公司(AXAFinancial),該子公司持有聯合資產管理公司(AllianceCapitalManagement)的絕大多數股份;同時在海外其它地方都有眾多子公司。

在英國有安盛英國保險公司AXAUK,它是SunLifeandProvincialHoldings的前身;在澳大利亞有如安盛亞太保險公司AXAAsiaPacific,它是國家互助保險公司NationalMutual的前身;在比利時有安盛比利時保險公司AXABelgium,它是比利時皇家保險公司RoyaleBelge的前身。

法國安盛公司這些子公司經營壽險、個人財產和意外傷害險、企業財產和意外傷害險、再保險、金融服務和房地產投資等業務。2018年7月19日,《財富》世界500強排行榜發布,安盛位列27位。

2018年12月,世界品牌實驗室編製的《2018世界品牌500強》揭曉,安盛公司排名第136。

2020年3月,安盛入選2020全球最具價值品牌500強,位列第111位。

2021年,位居2021年《財富》世界500強排行榜第46位。

發展歷程


創立於法國
集團於1816年在法國創立。目前是全球最大的保險集團,亦是全球第三大國際資產管理集團,業務網路覆蓋全球五大洲逾50個國家及地區,全球職員及保險代理人約11萬名。安盛的主要業務為保險及資產管理。安盛集團分別在巴黎和紐約證券交易所上市,集團的數家公司也在其經營地上市,包括澳大利亞、紐西蘭、香港、紐約、法蘭克福、倫敦、布魯塞爾及都柏林。1997年,安盛集團獲中國政府批准在上海籌建中外合資壽險公司。
世界品牌500強
該企業品牌在世界品牌實驗室(WorldBrandLab)編製的2006年度《世界品牌500強》排行榜中名列第一百六十三。該企業在2007年度《財富》全球最大五百家公司排名中名列第十五。
該企業在2009年度《財富》全球500強公司中排名73名。而在2010年度《財富》全球500強公司中排名第9名。2011年度《財富》全球500強公司中排名第14名。

成功法則


安盛
安盛
1985年,當安盛(AXA)這個品牌剛剛出現時,若以歐元為單位,安盛的年營收僅僅是2億元;到了1990年,這個數字成長到70億。安盛的營收更高達722億歐元,成為世界第三大的保險集團。公司的市值也從當年的40億歐元,一路成長到今天的420億,年成長率達17%。除了成長外,安盛正一步步向成為全球金融服務領導者邁進。1985年安盛的營業收入有73%來自法國國內,只有27%來自其它地區,如今這個比例正好顛倒,高達77%的收入來自法國以外。此外,當初安盛的員工有60%是法國人,如今法國員工的比例還不到27%。
做自己熟悉的事
安盛
安盛
安盛能以這麼快的速度進軍全球市場,與處在一個成長的行業有關。人壽、產險、意外險、資產管理─我們把這些合稱為“財務保障”(Financialprotect)的行業─在全球處於看漲的趨勢,保費成長率始終高於全球GDP的成長率。但更重要的是取決於成功的戰略。安盛的戰略是:“永遠清楚你要做什麼”,公司所做的是協助客戶做最好的財務保障規劃。
公司提供的服務會根據客戶年齡和收入變化而有所調整。通常,一個人年輕時,最需要的是基本的人身保險和財產保障,隨著年齡和收入的增加,開始需要利用保險進行儲蓄,以及資產的累積。當客戶的收入和社會地位達到頂峰時,往往需要退休規劃和不動產管理等。安盛的工作就是針對不同年齡和收入的客戶,提供最適切的財務建議和規劃。如果一次做太多事情,往往會失去焦點,最後什麼都做不好,因此,安盛的宗旨就是絕不做自己不熟悉的事,也絕不改變自己的商業模式。唯有聚焦在核心業務的成長,才能避免企業規模快速擴大帶來的風險。
想在全球競爭下取得成功,光有清楚的戰略定位還不夠,在組織和作業流程方面也必須精益求精。安盛十分強調長期利益和短期利益的平衡,並依靠產品創新、業務技術(承保、定價、理賠管理、投資回報率)、銷售通路、服務品質、生產力等方面的不斷投入與突破,實現對客戶服務的承諾。而在組織結構上,董事會→最高管理層→個別管理部門的清晰結構,也是確保安盛戰略獲得實踐的主要力量。
人性管理贏得人心
陳文輝主席助理會見法國安盛亞太總裁
陳文輝主席助理會見法國安盛亞太總裁
在聚焦核心的同時,也必須進行一定程度的多元化。安盛目前有三大主力事業群:壽險與儲蓄險、資產管理、產險與意外險,這三者差不多涵蓋了客戶財務保障的全部內容。安盛認為,所謂全球化,指的就是透過多元化來實現成長,而多元化包含地區的多元化、產品線的多元化、員工的多元化、銷售通路的多元化等。財務規劃有一句名言:“不要把所有雞蛋放在同一個籃子里。”對企業而言也是一樣。安盛有三大主力事業、在十二個國家有分支機構,在聚焦核心能力的同時,也避免了單一事業或單一地區可能出現的風險。同時,在經營地區的選擇上也非常謹慎,例如北美洲有很強的競爭者。
安盛追求卓越的最後一項關鍵,是人性化的管理。對公司而言,員工不只是技術專家而已,他們是所有戰略和組織的核心。安盛尊重每一位員工的背景、文化和個人特質,並努力做到集中控制和地區創造力之間的平衡。公司的原則是:一切都可以分權化,但是各部門及分公司必須分享同樣的核心價值、關鍵績效指針(KPI)、最高管理原則,以及核心資產的配置。建立一個清晰的管理模式和框架非常重要,這會很明確地告訴員工,什麼是可以自由發揮的,什麼又是絕不能動搖的根本。
而在面對員工文化多樣性的問題時,安盛的原則也是一樣:遵守同樣的關鍵績效指針、運用相同的技術,其它的,員工都可以自由發揮。安盛的文化倡導尊重每一個人,並鼓勵不同背景的員工彼此交流和傾聽對方,這對多元化的實現也有很大幫助。安盛對員工素質也有一定的要求,除了學歷之外,公司更看重員工與生俱來的特質,例如勇氣、人際能力、傾聽能力等。在甄選員工主要看四項特質:魅力、勇氣、判斷力,還有適度的聰明才智;此外,安盛的員工智商大多在90到120之間,因為太聰明的人,通常比較難以融入團隊工作。
說到底,管理就是平衡股東、客戶和員工三者的利益。安盛就是借著聚焦的戰略定位、清晰的組織結構、定義清楚的業務先後順序,以及在作業流程上追求完美,成功轉型為全球金融服務中的領導者。
axaPulsar安盛人壽雋宇投資計劃,基本架構雖是保單形式,但不收取危險成本,也沒什麼壽險保障功能,卻提供多達86檔基金做為投資選擇,計劃持有人可以在這一籃子基金里挑選自己的基金組合,與其說是壽險計劃,其實還更適合做為退休金儲蓄計劃。以下是AXAPulsar安盛人壽雋宇投資計劃的簡要內容說明:
投保年齡:0-70歲
目標供款年期+投保年齡不可超過75歲
目標供款年期:5年至30年
增加定期保費:
客戶若曾調低定期保費,其後可隨時增加至不高於保單簽發時所定的金額
除以上情況外,客戶不可以增加定期保費
若客戶需要增加定期保費至高於保單簽發時的原定金額,則必須投保一份新的「雋宇投資保險計劃」
保單戶口
保費將存入雋宇的兩個不同戶口內:
1.最初供款戶口:
由保單日期起計首18個月的定期保費將存入「最初供款戶口」
2.累積供款戶口:
此後的任何定期保費[即第19個月及以後之定期保費]將存入「累積供款戶口」
提取部份款項
目標供款年期內:只可於「累積供款戶口」內提取部份款項
目標供款年期后:客戶可於「最初供款戶口」及/或「累積供款戶口」提取部份款項,惟提取后的剩餘總戶口價值須不低於最低戶口結餘
最低戶口結餘
目標供款年期內:不適用
目標供款年期后:港元12,000/美元1,500/歐羅1,500/英鎊960/澳元1,800/新加坡元2,400或公司不時釐定之金額
保費假期
客戶可申請行使保費假期,但必須符合以下條件:
1.保單生效滿18個月後;及
2.總戶口價值足夠支付相關的到期保單收費
不失效保證
只適用於保單生效首18個月內
若保單戶口價值因投資表現及/或繳付保單收費而跌低至零或少於零,保單將不會因此而失效,客戶可繼續享有本計劃提供的利益
若在寬限期屆滿時未能繳清到期之定期保費,不失效保證將停止適用
產品優點
一、首年獎賞:首年獎賞=已繳之首年定期保費x適用之首年獎賞百分率
只適用於目標供款年期為10年或以上之保單
此項獎賞在保單生效期間,於公司每次收訖首年定期保費後派發
二、長期客戶獎賞:長期客戶獎賞=[首10個保單年度內的已繳定期保費總額
首10個保單年度內的提取部份款項總額(如有)]x4%之長期客戶獎賞百分率
三、保單管理費回贈:保單管理費回贈=目標供款年期內之已繳保單管理費總額的100%
適用於所有雋宇保單[不論客戶選擇那一個目標供款年期]
保單管理費回贈在保單生效期間,於目標供款年期屆滿時派發
承諾發展貢獻中國
安盛
安盛
為中國的未來作出貢獻,是安盛集團發展中國保險市場的意願。自1989年始,集團已積極在中國展開活動,多年來,安盛與集糰子公司國衛保險攜手開拓國內金融保險事務,與國內同業建立了深厚關係,亦直接開展了多項建設中國保險市場的實質工作。
現時,集團在北京、上海、廣州、武漢、成都及大連設有代表處,致力為當地保險市場的發展作長遠貢獻。
集團深信中國經濟發展前景非常樂觀,特斥資5億美元設立中國亞洲基金,集中投資於中國及亞洲區市場,特別是國內基本消費品、生產及新興工業這等高增長行業,貫徹集團對中國的經濟建設做出的承諾。
安盛
安盛
作為一家環球經營的保險集團,安盛非常樂意將集團的國際金融保險經驗與國內同業分享。多年來,集團除了為中國人民銀行管理人員多次舉辦研討會,深入探討世界各地保險監管法規及相互交流經驗外,更為職員及國內同業提供海外培訓及舉辦保險講座,協助中國發展保險專業。
為了鞏固中國金融保險業的發展基礎,集團撥款約1,000萬港元成立中國金融教育基金,在國內多家大專院校設立保險研究中心、培訓中心及獎學金,並贊助研討會及海外考察活動。
壽險公司
安盛集團在上海的中外合資壽險公司快將開業。為了竭誠服務中國客戶,集團在1996年及1997年二年度在國內50個城市進行中國人壽保險市場調查,以正確了解國內市場的特性及中國人民對保險的概念及需求。該兩份分析報告亦已呈交中國人民銀行及向國內保險同業發布。
法國安盛集團期望以集團豐富的國際保險經驗,為中國保險業的長遠發展作重要貢獻。
安盛公司與中國五礦集團合資成立金盛人壽。已經在中國大陸營業
2010年10月底,工行ICBC與法國安盛、中國五礦就金盛股權買賣交易達成協議。根據協議,工行將持有金盛人壽60%的股權,成為控股股東,安盛將持有27.5%的股權。工行董事長姜建清在簽約儀式上表示,工行在網點渠道、客戶基礎、品牌影響力等方面的優勢將有助於金盛人壽的發展。交易完成後,金盛人壽將更名為“工銀安盛人壽保險有限公司”。
開發中心
安盛亞太控股在廣州設立的區域軟體開發中心,簡稱廣盛(廣州)軟體,主要為亞太區各分公司提供IT服務。以AS/400平台為主。

公司業務


投保年齡:0-70歲
目標供款年期+投保年齡不可超過75歲
目標供款年期:5年至30年
最低供款金額:300元美金/月,1800元美金/半年,3600美金/年
調低或增加定期保費
1.調低定期保費:
於保單生效滿18個月後,客戶可調低保費至不低於最低定期保費
2.增加定期保費:
除以上情況外,客戶不可以增加定期保費
保單戶口
保費將存入雋宇的兩個不同戶口內:
1.最初供款戶口:
由保單日期起計首18個月的定期保費將存入「最初供款戶口」
2.累積供款戶口:
提取部份款項
目標供款年期內:只可於「累積供款戶口」內提取部份款項
最低戶口結餘
目標供款年期內:不適用
保費假期
客戶可申請行使保費假期,但必須符合以下條件:
1.保單生效滿18個月後;及
2.總戶口價值足夠支付相關的到期保單收費
不失效保證
只適用於保單生效首18個月內
產品優點
只適用於目標供款年期為10年或以上之保單
此項獎賞在保單生效期間,於公司每次收訖首年定期保費後派發
適用於所有雋宇保單[不論客戶選擇那一個目標供款年期]
保單管理費回贈在保單生效期間,於目標供款年期屆滿時派發

獲得榮譽


2019年7月,《財富》世界500強排行榜發布,安盛位列46位。
2019年10月,Interbrand發布的全球品牌百強榜排名46 。
2020年1月,2020年全球最具價值500大品牌榜發布,安盛排名第111位。
2020年3月,安盛入選2020全球最具價值品牌500強,位列第111位。
2020年5月,英國品牌諮詢公司“品牌金融”(BrandFinance)發布“2020全球最具價值100大保險品牌”排行榜(Insurance1002020),安盛排名第五位。
2020年7月,安盛名列福布斯2020全球品牌價值100強榜第88位。
2020年8月,2020年《財富》世界500強排行榜,安盛排名第34位。
2020年12月,位居2020年世界品牌500強榜單第100位。
2021年1月,榮登華祥苑·華茶·2020胡潤世界500強榜單。
2021年1月,位居2021年全球最具價值500大品牌榜第101位。
2021年5月,位列福布斯2021全球企業2000強第54位。
2021年,位居2021年《財富》世界500強排行榜第46位。

社會事件


2021年5月,法國保險集團安盛證實,旗下亞洲業務受到黑客的勒索軟體攻擊,有客戶敏感資料被盜取。