卡神

與卡奴相對，指利用信用卡、會員卡等消費，並從中獲取巨大實惠的消費者。（07年8月公布的171個漢語新詞之一）

向來都是銀行賺消費者的錢，一個小人物卻反過來賺銀行的錢。這個傳奇的女孩叫楊蕙如，27歲，中國台灣省台東市人，澳洲昆士蘭大學企業管理碩士畢業。利用銀行自訂的遊戲規則，通過電視購物、刷卡積點、換取獎品再出售等連環操作，短短三個月獲利上百萬元新台幣。吃了虧的銀行對此種“刁民”十分頭痛，聲稱楊蕙如的套利行為違反規定，停用了她的信用卡，民間則把她奉為“卡神”。

另一說為刷卡消費高，把信用卡當成消費工具的人。

也有說指讓別人用自己的卡積分，自己換得獎品后出售來換取獎品。

也有說卡丁車之神（網路遊戲：跑跑卡丁車）。

也有說是擁有無數的信用卡。

也有網路遊戲中對於一些網速很慢，導致遊戲運行速度很慢的玩家的稱呼。

id公司總裁約翰卡馬克（JohnCarmack）的尊稱

見約翰·卡馬克詞條。

英格蘭足球運動員邁克爾·卡里克（MichaelCarrick）

一位31歲的上海男人李梧桐成為了信用卡領域的明星，被人封為“卡神”。作為全家人的CFO（首席財務官），他的理念是“讓銀行為自己‘打工’”，而信用卡在預支消費的方便與快速，順理成章地成為了“卡神”的試驗田。李梧桐先後辦過8張信用卡，一家人的日常開支全部都從信用卡中支出，這樣一方面解決了自己日常的流動性支付需求；另一方面省下自己和愛人的工資用於投資理財，並獲取一定的收益。在李梧桐看來，理財包含了兩個層面的含義：一個是理自己的錢，一個讓別人(主要是銀行)的錢為自己理財，不懂得用銀行的錢，就不懂得理財。信用卡剛進入中國時，由於大眾對信用卡缺乏了解，加上銀行網點和自助網點數量都不多，制約了信用卡的發展，甚至有的人認為很難改變中國人持有現金的習慣，信用卡的中國之路必定充滿坎坷。但經過時間的驗證，如今信用卡已經在我國經濟活躍的城市得到普及，同時，也是消費能力比較旺盛一族手中的必備品，人們越來越能夠接受預支消費的理念，另外，也開始享受這種理念帶給持卡人的消費樂趣。經過從陌生到熟悉，從有一張卡到一個人有幾張卡的初級普及階段，很多持卡人不再把信用卡當作什麼稀罕物，也不在數量上“一較高下”，對各種名目的促銷活動也有了抵抗力，信用卡用來透支消費的行為沒變，但是目的卻發生了根本的改變。已經有部分持卡人用信用卡消費，將眼光投向理財，信用卡轉身成為了持卡人的理財工具。

信用卡的透支消費功能是最吸引持卡人的，不過也成為了很多人堅持不用信用卡的因素。自我控制能力較差的人拿到了信用卡，往往會不考慮自己還款能力而瘋狂刷卡，特別是在年輕人當中這種情況很常見。但實際上，信用卡不僅僅是一個支付工具，助長持卡人寅吃卯糧的壞習慣，它更有助於持卡人養成良好的消費習慣，幫助持卡人更好的理財。

在房貸上漲、物價上漲等一系列與百姓息息相關的消費都長期走高的情況下，“理財”成為了社會的焦點問題，無論是三代同堂，還是三口之家，理財都成為了家庭當下最重要的經濟事件。正是由於這些外部因素，使成熟的信用卡持卡人看到了信用卡潛在的理財功能，特別是在家庭理財當中，只要選擇適合自己家庭的信用卡產品，更多的透支額度和更快的積分速度，完全可以從信用卡中淘出更多“金”。比如上海的“卡神”，就是由於持卡消費，直接從銀行獲得了好處，僅僅開卡和刷卡活動送的禮物就讓人嫉妒：3個電水壺、4個電風扇、1個無繩電話、1台收音機、1個手持吸塵器、1個小音響、2條蠶絲被……“卡神”還打算用更多的積分換一個更大的禮物。除去這些禮品，更為難得的是，使用信用卡消費每月都會有一筆清晰的家庭支出明細，這將有利於一家之主調整家庭消費額度和結構。

可能有很多人不屑於用信用卡來為家庭理財，覺得費盡心思、精打細算就為了一些禮品、省一點錢，實在划不來。其實，利用信用卡理財可以看做是個人理財的一個開始，是一種良好習慣的培養，是個人信用體系建立的一個過程。例如，已經有很多銀行推出了無須擔保的個人信用貸款，但個人信用從何而來？點點滴滴的積累，良好的循環都是個人信用的組成。因此，從小小的信用卡開始理財之路是簡單易行且回報豐厚的，只要控制好每月還款的節奏，按需要選擇自己的信用卡，相信每個持卡人都能成為“卡神”

楊蕙如簡介

（1978年-？）是台灣台東縣台東市人，國立成功大學學士，澳洲昆士蘭大卡神學企管碩士。因為善用信用卡八倍紅利回饋、網路拍賣、電視購物禮卷優惠，從中國信託銀行倒賺一筆，成為卡奴們心中的英雌，被媒體封為「卡神」。

著名事迹

曾擔任盈月與繁星BBS站長。

2001年國立成功大學MP3事件當中，曾擔任自救會會長。

2004年透過網際網路訂到飯店業者促銷的「一元豪華套房」，讓阿公阿嬤渡過一個難忘的白色情人節。

2006年因為刷卡還能賺銀行的錢，被媒體大幅報導，還成為中天綜合台人氣戲仿節目《全民大悶鍋》的角色。但是中國信託銀行一方面打電話採取協商溝通姿態，另一方面採取誅九族的作法，將她與家人的信用卡停用。楊蕙如得知銀行作法，除了與妹妹自我調侃之外，亦表示不排除以法律爭取應有權益。

2008年1月25日,民進黨2008參選人謝長廷晚間在台中召開記者會，宣布競選總部新人事，“卡神”楊蕙如擔任網路執行長，負責網路營銷及經營工作。這也是繼“閃靈樂團”主唱Freddy日前加入競選團隊后，謝長廷陣營又添一名另類輔選生力軍。

“卡神”靠什麼賺錢呢？據報道，楊蕙如賺錢的套路是：辦一張台灣楊蕙如某銀行信用卡，獲得刷卡消費紅利點數（相當於“消費積分”）八倍的優惠，然後在購物台用信用卡購買了六百萬元（台幣）的禮券，轉賣給親友后讓親友在網上拍賣，自己再從網上刷卡買回。這樣她的紅利點數（消費積分）迅速累積到八百餘萬點，她用這些點數兌換航空公司的頭等艙機票，以半價在網上出售，短短兩個月內獲利上百萬元新台幣。

這不禁讓廣大信用卡持卡人大跌眼鏡：刷卡也能賺錢？實際上，楊小姐只不過做了一番“套利”。理論上講，套利一般特指期貨市場上的參與者利用不同月份、不同市場、不同商品之間的差價，同時買入和賣出兩張不同類的期貨合約以從中獲取風險利潤的交易行為。說白了就是在市場上尋找定價錯誤的機會，採取低買高賣的方式獲得差價收益。

楊蕙如之所以能賺錢，就在於她發現了東森購物台的購物優惠和中國信託商業銀行的紅利優惠，利用從親友那裡融來的大量低成本資金，將微小的差價收益放大。

賺錢道理簡單效仿難

賺錢的道理雖然簡單，但要想效仿也不是那麼容易。專家分析首先需要投入大量資金，楊蕙如為了增加個人信用額度，向親友借了六百萬元新台幣打入信用卡賬戶，這些錢如果被收了利息，就會大大降低楊蕙如的利潤空間。

另外楊蕙如利用了網上拍賣、刷卡消費交易快捷的特點。試想如果沒有網上交易，楊蕙如就很難將手中的優惠券變現；如果沒有刷卡支付方式，她也沒法利用交易迅速做大信用卡紅利點數。所以說以上兩個條件缺一不可。

當然，楊蕙如的成功也有賴於銀行信用卡優惠政策中的“漏洞”。楊蕙如自己就曾表示：銀行可能認為一般消費者再怎麼刷卡都是小額，甚至有人繳了月費卻忘了刷卡，才設計了如此“大方”的優惠政策，正好被她抓住。

製造出這種不良現象的原因也很多，包括一些銀行不切實際地亂髮卡，亂宣傳，也包括使用者因為不了解被誤導；但我認為最為關鍵的原因還是那時的資金價格低廉：股權分置改革前資本市場不振，房地產市場在經歷一次調控后成交低迷，當時最流行的理財產品是“貨幣市場基金”，年化收益率大約為3%以內，換句話說，即使像李梧桐一樣實現了資金集約化運營，你又有多大的套利空間呢？在這種局面下，“吃光用光”的生活態度其實是一種“次優選擇”以今天的豬肉價格視之，那時候多吃一點似乎也不是什麼壞事。

就卡神現象社會存在兩種不同的反響

信用卡套現不被提倡

最直接的套現

是利用信用卡的預借現金功能來取現。不過，銀行界人士表示，雖然預借現金是信用卡的基本功能之一，但其主要目的是為了救急，國家規定，預借用信用卡現金每天最高只能提取2000元。此外，取現相當於向銀行借小額貸款，不享受刷卡消費的免息期。除了每筆最低幾十元、最高1%-3%不等的手續費外，還要從取現第二天開始按照每天萬分之五左右的高息計息。所以，如果提取現金後用於其他方面的投資，收益率不達到相當高的程度，還是得不償失。

替刷卡套現

比如，單位同事或親戚朋友們買大件商品時，會應邀刷同一個人的信用卡，之後還其現金。而持卡人既拿到了現金，又可以積攢自己的信用卡積分、換取銀行的小禮物，並可以樹立自己信用良好、刷卡頻繁的信譽度，以提高自己的信用卡額度。

不過，替別人刷卡也有不好的地方。有人在網上反映，由於朋友買的東西都不是整數，比如658元，998元等價格，他就常常不好意思向朋友要零頭，刷卡658元，就只收650信用卡元，算下來，還是不划算。

信用卡使用“大有作為”

不過，楊蕙如這種細心發掘“套利空間”的思路卻值得廣大信用卡持卡人學習。

隨著信用卡在我國的迅速普及，老百姓錢包里的信用卡少則一兩張，多則五六張。消費者大多並不理解信用卡“信用消費”的內涵，僅僅把它當作現金替代工具。實際上，我們可以在信用卡使用上“大有作為”。

例如，記者的一位朋友就巧妙利用了信用卡與貨幣市場基金的特點發了點小財。他利用信用卡多達一個月的免息期，領到工資后並不著急還款或存銀行，而是去購買貨幣市場基金，然後在免息期內統統用信用卡消費。等到了信用卡免息期結束的前兩天，才把貨幣市場基金贖回去還款。

“這樣一方面賺了貨幣市場基金0.2%左右的月收益，又賺了信用卡不少的積分，換點哈根達斯代金券、毛絨玩具之類的禮品，多合算。”而且一些基金公司開始與銀行聯合發行信用卡，貨幣市場基金可以設定在固定日期自動贖迴轉入信用卡還款賬戶，讓這樣的“套利”行為更方便了。

堅持做卡神的信念

不是沒有方法讓你更快一點，也不是沒有合理的方法讓你賺多一點，何妨振臂一呼“我也要做卡神”。

首先，做卡神不是沒有條件的——隨隨便便一人，簡單單看了一篇文章，輕輕鬆就成了卡神，即便我說了，你也不信——要有個完美的信用，亂七八糟的欠賬記錄、糾纏不清的各式欠款，只會妨礙你理財的成功。

第二，先學會怎麼省，再來談如何賺，這就如同人類的進化、時光的遷移、歷史地推進一樣，循序漸進方有當今文明。

第三，任何收益的取得，都是伴隨著風險的產生和嚴謹的操作而來，科學專業的指導和不斷發展變化的市場環境，也是信用卡理財環節中一直需要加以關注的。

此外，還有一些理財的大忌，也請計劃用信用卡理財的持卡人重視，比如：忽視風險、過分關注收益率、持有過多的卡等等。

成為卡神的四個關鍵

誰說成為卡神容易，如果容易的話，還要這篇文章做什麼？但其實，說難也不難。你只需要對自己的行為做一些修正，這樣，就在理財的路上，跨出了一大步：

一樣作用的卡即便只有兩張也是巨大的浪費出於生存的考慮，各家銀行在發行信用卡時，都會有一些特殊的服務揉在信用卡中，這也是吸引辦卡的常見手段。只具有購物消費、支取現金、轉賬結算、代繳費用等基本的信用卡，即便是資金雄厚網點眾多的大銀行，也並不具備太強的競爭力。不斷開發出新的附加功能，也為信用卡理財提供了更多選擇。

比如說，形形色色的商務卡、女性卡、聯名卡、理財卡，

持卡人需要確切知道自己需要幾張，而這種需要是根據自身及家庭生活作出的判斷，舉例來說：

你或你們工作穩定，很少出差，家裡面有房貸有車貸，並沒有買商業保險，經常會駕車參加朋友間的聚會，你還很喜歡購物，商場、超市、家居廣場、外貿小店，通通都會逛……

這樣的例子其實很普遍，但很能說明問題，可以擁有如下信用卡：

一張汽車聯名卡

這樣類型的卡片，一般持卡人在購買車險時，可以享受折扣很大的優惠，並得到交通意外險，而且還有加油優惠、車險團購優惠、百萬保險贈送、景點門票打折等諸多增值服務，除此外可能還包括免費代辦車輛年檢、電子警察違章記錄免費提醒、汽車防爆膜免費贈送、發動機免拆免費清洗等一系列服務。

顯然，這對擁有私家車的家庭非常有用。

一張功能齊備的消費卡

有一種卡，開卡就可免費享受旅遊保險、女性保險、重大疾病保險、失卡保障或購物保險中的任何兩項，還可在百貨類、餐飲類、旅遊類和娛樂類四大類商戶中選擇一項獲取3倍消費積分。

最重要的是，省了買保險的錢，你還可以藉此了解各保險公司的服務，增值服務也不應該在辦卡的考慮範圍。

如果你把家庭日常消費全部轉向這張卡，客觀的積分也非常有用，此外，如果在聚會中，大家AA的時候，你用自己的信用卡付款，然後從朋友那裡收取現金，這樣就等於不花一分錢的取現手續費，就“借用”了銀行的錢。對於房貸車貸雙重壓力的你，經常性的聚會不但不會“削減”你的零花，反而會釋放現金流。

金融業務理財卡

金融功能全面的信用卡，業務內容包括：消費積分、免年費、同城跨行ATM取款免手續費、跨行存款“櫃面通”、內地通存通兌、銀證通、銀基通、外匯買賣、質押貸款、跨行轉賬等金融理財服務，同時還包括安全賬戶、IP電話、福彩投注、手機充值等增值服務，有了這樣的卡，家庭理財或者一些瑣碎的支出就非常便捷了，最重要的是，還可以通過銀證通、銀基通、外匯買賣功能實現投資。

放棄一些信用卡

他們看起來很好，比如可以積分換得飛行里程，比如可以擁有君悅、香格里拉的優先預訂權，但，對你來說，並不適用。

同等功能的卡，選取最適用自己的，而放棄那些看起來很好卻一年也不會用幾次的卡，因為信用卡收費是必然的事情，而信用卡的特點是適合長期持續使用，精選利己也利銀行。