消費借貸

“消費借貸收借貸(否則借貸寄託)，，收類品。，借麥收另品，葡萄酒，消費借貸。”借貸系，替旦借，權轉移。“稱(消費借貸)，式，()()。”

消費借貸契約借借交付標效。“交付”指具，未未監護准權交付，況締消費借貸契約效。某況，交付允債務保留借付錢款式，，“基委託契約，負筆款項債務，決筆錢消費借貸留，錢，筆錢消費借貸借”。

，強調“交付”(“渡”)消費借貸，味否達合義，合協議構消費借貸契約件。“寄託交筆款項，消費借貸，，既產寄託效，產消費借貸效。，消費借貸交筆錢，借貸，產效。”

在羅馬法中，消費借貸曾是一種單務契約。在實行自願交付后出借人不承擔任何義務。它只使借用人承擔返還等量同質物的義務，並且不要求借用人向出借人支付利息；“只有要式口約的方式對支付利息作出了規定，才允許索取利息”。

消費借貸者，當事人一方(貸與人)約定移轉金錢或其他代替物之所有權於他方(借用人)，而他方約以種類、品質、數量相同之物返還之契約也(四七四條)。

一、消費借貸系要物契約

消費借貸契約之生效力也，於合意外更須實行交付(四七五條)，故消費借貸為要物契約，自與使用借貸合同，而與租賃異也。

二、消費借貸系片務契約

貸與人交付金錢或其他代替物於借用人，並移轉其所有權時，消費借貸始生效力，嗣後僅借用人負返還義務，而貸與人不負何等義務，故為片務契約。

三、消費借貸系無償或有償契約

消費借貸附有利息者，為有償契約；其未附利息者，為無償契約。

四、消費借貸系不要式契約

消費借貸之成立，在當事人間只須有意思表示而已，不拘何種方式，故為不要式契約。

五、消費借貸系貸與人交付金錢或其他代替物於借用人。並移轉其所有權之契約也

1.消費借貸之標的物系以代替物為限

甲：一般交易上，著眼其物之種類、品質、數量者，謂之代替物，例如金錢、轂米、匹頭、油鹽之類是。在消費借貸，借用人之返還須以種類、品質、數量相同之物，其以代替物為限，自不待言。

乙;消費借貸之標的物固然以代替物為限，然交付代替物以外之物，亦得變更為消費借貸，其情形大別為二，即：(1)將代替物以外之物折算金錢，就其價額以為消費借貸。此乃由借用人承買該物，再將其支付價金債務變為消費借貸上之返還債務也。(2)或使借用人出賣標的物於他人，再就其所賣價金以為消費借貸。在此情形，必須出賣后，其消費借貸始可成立也。

2.消費借貸之標的物必須交付

甲：標的物之交付通常固多由貸與人直接交付於借用人，但使第三人間接交付，或簡易交付(七六一條一項但書參照)，或讓與返還請求權以代交付(七六一條三項參照)，均無不可。

乙：交易上視同交付之事實，例如銀行之撥划、郵局匯票之交付等，在交易上視同交付現金者，亦應包含在交付之內。

3.消費借貸之標的物，須由貸款人將其所有權移轉於借用人。貸款人不僅應交付標的物於借用人，並應將其所有權移轉於借用人，使借用人取得其所有權。蓋消費借貸之目的，在使借用人得消費或處用原交付之物，故應使借用人取得其所有權也。至移轉所有權之方法，通常固多出於貸與人與借用人間之所有權讓與行為，但出於第三人與借用人間之所有權讓與行為，或因借用人之善意佔有而取得所有權(九四八條參照)，均無不可。

六、消費借貸，系由借用人約以種類、品質、數量、相同之物而為返還之契約以

借用人債務之內容，在以種類、品質、數量相同之物而為返還，並非返還貸與人原交付之物，此即與租賃、使用借貸所以均異也。

借用人於返還債務外，更負利息債務者，為有償消費借貸；其不負利息債務者，為無償消費借貸。在有償消費借貸，並應准用買賣之規定(三四七條)。又消費借貸以無償即無利息為原則(四七六條參照)，必須有特約或商業界另有習慣，始為有償，即應付利息也。

（一）貸與人之擔保責任

一、擔保責任認許之理由消費借貸為片務契約，貸與人方面並不負何等義務，業經述明，惟法律為顧全交易信用，特使貨與人負擔保責任。此項責任乃出於法律之規定，並非消費借貸應盡之義務，故消費借貸仍系財務契約也。有償消費借貸固認有擔保責任，而無償消費借貸則以不認許為原則也。

二、有償消費借貸之擔保責任

消費借貸約有利息或其他報償者，如借用物有瑕疵時，貸款人應負瑕疵擔保責任，即貸與人應另易以無瑕疵之物。倘借用人因此致受損害時，並得請求損害賠償(四七六條一項)。蓋借用人特付報酬，原欲享受物之利用，倘借用物存有瑕疵，減少其利用價值，在借用人甚屬不利，故使貸與人負此項擔保責任，以保護之。但借用人於消費借貸契約成立當時，知有瑕疵者，貸與人不任其責(三五五條參照)。

三、無償消費借貸之擔保責任

消費借貸為無報償者，如借用物有瑕疵時，原則上貸與人不負瑕疵擔保責任，借用人得照有瑕疵原物之價值，返還貸與人(四七六條二項)，即只返還有瑕疵原物之價值，不必返還現物。倘有同等瑕疵之物，以現物返還亦無不可，該借用人僅須返還同種、同等、同量之物。本可返還同等瑕疵之物，且無償消費借貸，為貸與人示恩之舉，同乎贈與，亦不應負擔保責任也。但貸與人故意不告知瑕疵者，借用人得請求損害賠償(四七六條三項)。

（二）借用人之義務

一、返還義務返

還為借用人之主要義務，茲述於下：

1.返還之標的物

借用人僅須返還種類、品質、數量相同之物，並非返還貸與人交付之原物，業經述明，但尚有下列應注意事項：

甲：現物返還不能者借用人不能以種類、品質、數量相同之物返還者，應以其物在返還時返還地所應有之價值償還之；若返還時或返還地未約定者，則以其物在訂約時或訂約地之價值償還之(四七九條)。

乙：金錢返還之特則金錢借貸之返還，除契約另有訂定外，應依下列規定(四八O條)：A以通用貨幣為借貸者，如於返還時已失其通用效力，應以返還時有通用效力之貨幣償還之。B金錢借貸約定摺合通用貨幣計算者，不問借用人所受領貨幣價格之增減，均應以返還時有通用效力之貨幣償還之。C金錢借貸約定以特種貨幣為計算者，應以該特種貨幣，或按返還時返還地之市價，以通用貨幣償還之。

2.返還之時期(四七八條)

甲：消費借貸定有返還期限者，借用人應於約定期限內返還之。

乙：消費借貸未定有返還期限者，則借用人得隨時返還，貸與人亦得定一個月以上之相當期限催告返還。

3.返還之處所

借用人返還標的物，除法律另有規定，或契約另有訂定，或另有習慣外，應於貸與人之住所地為之(三一四條二款參照)。

二、支付利息之義務

借用人在有償消費借貸，始負此項支付義務也。

1.利息之數額

利息或其他報酬之數額，因得由當事人約定之，但不得違反禁止高利之規定(二O五條參照)，自不待言。故以貨物折算金錢而為借貸者，縱有反對之約定，仍應以該貨物按照交付時交付地之市價所應有之價值為其借貸金額(四八一條)。蓋恐虛折高價，以規避禁止高利之規定也。

2.支付之時期(四七七條)

甲：消費借貸定有支付期限者，其利息或其他報償應於契約所定期限支付之。

乙：消費借貸未定有支付期限者，應於借貸關係終止時支付。但其借貸期限逾一年者，應於每年年終支付之。