保險起源

人類社會從開始就面臨著自然災害和意外事故的侵擾，在與大自然抗爭的過程中，古代人們就萌生了對付災害事故的保險思想和原始形態的保險方法。

我國歷代王朝都非常重視積穀備荒。春秋時期孔子的"拼三餘一"的思想是頗有代表性的見解。孔子認為，每年如能將收穫糧食的三分之一積儲起來，這樣連續積儲3年，便可存足1年的糧食，即"餘一"。如果不斷地積儲糧食，經過27年可積存9年的糧食，就可達到太平盛世。

在國外，保險思想和原始的保險雛形在古代已經產生。據史料記載，公元前2000年，在西亞兩河(底格里斯河和幼發拉底河)流域的古巴比倫王國，國王曾下令僧侶、法官及村長等對他們所轄境內的居民收取賦金，用以救濟遭受火災及其他天災的人們。在古埃及石匠中曾有一種互助基金組織，向每一成員收取會費以支付個別成員死亡后的喪葬費。古羅馬軍隊中的士兵組織，以收取的會費作為士兵陣亡后對其遺屬的撫恤費用。

據傳說，5000 多年前的一天正午，一支橫越埃及沙漠的駱駝商隊正艱難地在沙丘間跋涉。酷熱的太陽烘烤著毫無遮掩的沙漠，彷彿要把一切生命烤乾，一隻粗糙的水壺在商人間傳遞。突然，天空一下子變暗，烏雲像橫瀉的濁浪在天空中翻滾，一場大風暴要降臨了。商人們顧不得駱駝了，拚命地往沙丘高處爬去。風暴過後，原來他們丟棄駱駝和貨物的地方已經堆起了幾座新沙丘，30隻駱駝只有8隻跑得快的倖免於難，其餘的無影無蹤了。要是在從前，損失貨物、駱駝的商人就要面臨著破產了。但這次的情況有些不同，因為商隊在出發前，精明的商隊領隊就將商人們召集到一塊，通過了一個共同承擔風險的互助共濟辦法。這個辦法規定，如果旅途中有商人的貨物或駱駝遇到不測而損失或死亡，由未受損的商人從其獲利中拿出一部分來分攤救濟受難者；如果大家都平安，則從每個人的獲利中提取一部分留存，作為下次運輸補充損失的資金。由於有了這個約定，這次損失事故沒有在商隊中造成太大的波動，因為全商隊8隻駱駝和它們所載的貨物，貿易所得的利潤分攤下去，至少可以使商人們購置新的駱駝，以求東山再起。這種互助共濟法，經過後來不斷的完善後，被收入到漢謨拉比法典中。無獨有偶，3000多年前，在中國的長江上也有商人運用了這種互助共濟的方法。長江是一條橫貫中國東西的河流，在其上游地區，山高路險，交通不便，因此，長江就成了主要的交通要道。大批的貨物源源不斷地從四川、雲南、貴州等地運往下游。由於當時造船技術有限，加上長江水急浪高，經常發生船隻傾覆、貨物損失的事故，商人們都在思考著用什麼辦法來避免這種損失。有一個年輕的四川商人名叫劉牧的，提出了一個辦法，要改變過去那種把貨物集中裝載在一條船上的做法，而把貨物分裝在不同的船上。開始時很多商人都反對這種做法，因為如果採取這種做法，就要與別的商人打交道，還增加了貨物裝卸工作量。但經過努力地說服，劉牧成功了。採取這種辦法后的第一次航行，果然發生了事故，船隊中有一艘船沉沒了。但由於採取了分裝法，使損失分攤到每個商人頭上后，損失就變成很小了，大家都避過了滅頂之災。這種分散風險的方法在長江運輸貨物的商人們中被廣泛地接受，進而得到了發展。其分散危險或由整個船隊分擔損失的做法，其實就是現代海上保險的原理與基礎。

--保險業大事記--

·公元前4500年，古埃及出現應付風險的喪葬互助協會，被認為是保險的最初雛形。

·公元前916年，羅地安海商法正式規定"共同海損"原則。

·公元1347年10月23日，義大利簽發了最古老的一張船舶航程保單。

·公元1666年，倫敦發生特大火災。

·公元1667年，英國人NicholasBarbor開設第一家火災保險商行，開創現代保險業務的經營方式。

·公元1762年，英國創建公平人保險公司，標誌近代人身保險制度形成。

·公元1805年，中國出現第一家保險公司──"廣東保險會社"。

·公元1858年，英國出現鍋爐保險，揭開工程保險序幕。

·公元1875年，清政府保險招商局在上海成立，開中國民族保險業先河。