浦發村鎮銀行

截至目前，浦發銀行在全國設立的浦發村鎮銀行的數量已達13家，按照該行的計劃，到今年底這一數字將超過20家，而到2014年底這一數字將達到30家左右，在城市推進機構建設、開拓業務的同時，浦發銀行的農村金融布局逐漸提速。屆時，浦發村鎮銀行的資本金總額將超過30億元，資產規模將超過300億元。看似不划算的“生意”。如果僅僅衡量利潤貢獻，農村地區設立的機構是比不上城市的，但如果綜合評判社會效益與經濟效益，則村鎮銀行顯然更有價值。

我國農村地域廣闊，近年來在國家大力支持三農建設的背景下，農村金融需求日益旺盛，但農村地區金融機構少、服務模式單一，無法跟上農業、農村和農民的發展需求。村鎮銀行的出現恰好填補了這一需求的空白：藉助現代銀行的經營理念和產品服務模式，村鎮銀行可以發揮現代金融優勢，為農業生產、農村建設和農民創業提供融資、支付結算、現金管理等一系列服務；而在銀行業利率市場化、客戶下沉趨勢基本明朗的背景下，儘快開拓農村金融市場藍海，無疑將成為商業銀行應對挑戰、搶佔未來競爭先機和提升核心競爭優勢的戰略抉擇。

2006 年12月，銀監會發布《關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，放寬村鎮銀行的設立要求，特別是允許社會資本和所有金融機構參與村鎮銀行的組建。2008 年，浦發銀行就在位於汶川地震震中的四川綿竹，開設了第一家浦發村鎮銀行，發揮金融優勢將支持災后重建和扶助三農事業發展相統一。此後四年間，浦發銀行陸續在溧陽、奉賢、鞏義等地設立了13 家村鎮銀行共計16個營業網點，相關村鎮銀行依託母行優勢迅速成長：截至2012年6月末，13家浦發村鎮銀行資產達到146.6億元，各項存款餘額117.7億元，各項貸款餘額91.9 億元，其中涉農貸款和中小企業貸款餘額分別占貸款總額的78%和75%，支持三農，特別是扶助農村中小微企業，成為浦發村鎮銀行的業務重點。

建立“現代”村鎮銀行完善法人治理結構，是現代銀行經營管理的先決要素。在所設立的村鎮銀行中，浦發銀行的股權佔比均不低於51%，既保持大股東的地位，又適度分散並引進當地投資者，而在股東選擇上，浦發銀行遵照監管導向，向“農字頭”企業傾斜，向民營企業傾斜，向當地企業傾斜，同時制定了嚴格的入圍標準和審查程序，確保入選股東質量。

在村鎮銀行內部，浦發銀行建立起適合農村金融機構自身特點的公司治理架構、各類議事規則和決策程序，明確了董事會、監事會及經營班子的職責，部分村鎮銀行還設立了相關的專業委員會，建立起決策、執行、監督相互協調、相互制衡的法人治理機制。

此外，浦發銀行還在維護村鎮銀行的獨立法人地位的前提下，選派優秀的高管人員擔任村鎮銀行的董事長、監事長和行長，以強化村鎮銀行的內控管理。

打造“特色”村鎮銀行經過20年的經營，浦發銀行在產品開發、系統建設、運營保障等方面已位居同業領先行列。發揮自身優勢，幫助村鎮銀行因地制宜形成自身特色，進而提升核心競爭能力，是浦發銀行四年來的工作重點。

由於目前國內村鎮銀行尚處於萌芽階段，容易形成差異化產品優勢，四年來，浦發銀行由總行職能部門牽頭，推動村鎮銀行根據地域差異和客戶需求，打造優勢產品和品牌影響力。綿竹浦發村鎮銀行抓住災后重建和縣域經濟發展機遇，通過直接融資、銀團組合、渠道搭建等方式，開設綠色通道支持企業重組、生產恢復、農副產品收購及農民動遷款發放；資興浦發村鎮銀行推出“銀稅通”、“置業通”、“銀電通”、“銀林通”等一系列適合當地經濟發展、操作性強的信貸產品，2010 年累計投放貸款9.46 億元，其中小微企業貸款客戶數佔60%以上，榮獲資興市政府授予的2010 年“銀行機構支持地方經濟社會發展先進單位”和“支持推進新型工業化先進單位”的稱號；重慶巴南浦發村鎮銀行抓住當地農業科技推廣、農業產業結構調整的機遇，積極扶持養殖戶和種植戶，培育和開發潛在的農村市場；上海奉賢浦發村鎮銀行推出了“農民專業合作社綜合創新服務模式”項目，通過創新業務模式、風險評估模式和擔保方式，整合資源解決農合社（農民專業合作社）的融資難題，2011年發放農合社貸款近100筆，為近60戶村民累計提供一億多元資金支持，在奉賢當地農合社貸款市場的佔比接近40%。

為解決新生且分散的浦發村鎮銀行在信息溝通、業務平台搭建和支付結算方面的困難，浦發銀行開發了支持多法人的核心業務系統，為浦發村鎮銀行提供系統和技術支持，同時積極推動村鎮銀行發行銀行卡工作，拓寬村鎮銀行業務渠道。

為進一步加強對村鎮銀行的管理和支持，浦發銀行成立了由行領導掛帥、主要業務部門負責人構成的浦發村鎮銀行管理委員會，並在總行設置投資管理部，進一步完善村鎮銀行管理組織架構，為浦發村鎮銀行良好發展提供組織體系的保障。此外，通過建立總分行和村鎮銀行高、中、低三個層次的培訓體系，實現培訓資源共享，幫助村鎮銀行提升業務水平和綜合素質。

2011年以來，各級監管部門對開業一年以上的浦發村鎮銀行進行了檢查，總體評價良好。

浦發銀行相關負責人表示，擴大農村金融服務是國家“十二五”規劃的重點內容之一，積極推進村鎮銀行建設，是浦發銀行貫徹國家戰略意圖的舉措，也是該行發揮金融優勢，支持實體經濟、扶助三農的責任之舉，還是該行推進綜合化經營、積極轉型發展、不斷提升核心競爭優勢的戰略布局。未來，浦發銀行將繼續積極增設村鎮銀行，支持浦發村鎮銀行在“立足縣域、服務三農、支持小微”的經營宗旨和戰略定位上做大做強，全力支持三農發展。

浦發村鎮銀行以團結拼搏、務實高效的治行理念；立足地方、服務三農為己任，促進經濟建設發展。浦發村鎮銀行的設立，有利於盤活當地經濟，有利於金融業在嚴峻的外部經濟環境下拓展新的市場，擴大經營地域範圍，增強業務輻射能力，分享縣域經濟發展的成果，逐步形成“中心城市為主、縣域市場補充”的市場格局，使公司及地方經費均獲得新的經濟增長點。

“長期以來，浦發銀行積極響應黨中央國務院的號召，以科學發展觀為指引，積極承擔社會責任，充分發揮城市金融的資金優勢、制度優勢和人才優勢，以‘服務地方經濟，大力支持‘三農’為己任，積極推進村鎮銀行建設，為建設社會主義新農村提供有力的金融支持。”在四川綿竹、江蘇溧陽、上海奉賢成功成立浦發村鎮銀行后，河南鞏義、哈爾濱利民、大連甘井子也相繼成立浦發村鎮銀行。

浦發村鎮銀行成立后，將以服務三農、服務中小企業、服務居民、推進城鄉一體化建設為宗旨，立足鞏義當地，深入周邊鄉鎮，服務全市大局，著力打造一個投資多元、產品多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的新型農村金融服務體系，逐步探索服務“三農”發展，支持社會主義新農村建設的科學發展道路。

浦發村鎮銀行的業務品種十分廣泛。無論是存款業務、貸款業務、結算業務，還是代理業務，通過浦發村鎮銀行均可辦理。“目前來說，浦發村鎮銀行的經營範圍是：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事同業拆借；從事銀行卡業務；代理髮行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業務；經銀行業監督管理機構批准的其他業務。”

浦發村鎮銀行職工大多由當地浦發銀行派遣。雖然浦發銀行大量持有當地村鎮銀行股份，但原則上還是兩家銀行。浦發銀行的銀行卡在村鎮銀行按他行卡處理，銀聯ATM業務會按照標準收取手續費。反之亦然。

從2008年起，浦發銀行開始在全國設立村鎮銀行，數據顯示，截至2012年一季度末，該行在全國設立的13家浦發村鎮銀行總資產已達到133億元，超過8成的貸款投向涉農項目，涉農貸款增幅高於全部貸款增幅，有力支持了所在地“三農”發展。

自2008 年底在四川綿竹設立第一家浦發村鎮銀行以來，截至2012年5月末，浦發銀行已在全國設立了綿竹、溧陽、奉賢、鞏義等13 家村鎮銀行共計16個營業網點。依託浦發銀行的母體優勢，四年來，浦發村鎮銀行迅速成長：截至2012年3月末，浦發村鎮銀行的總資產達到133億元，各項存款餘額112億元，各項貸款餘額79.2億元。在發放的全部貸款中，涉農貸款佔比82%，增幅高於全部貸款增幅；中小企業貸款佔比也達到73%，支持“三農”和扶植農村中小企業成為浦發村鎮銀行的業務重點。

因地制宜創新服務方案成為浦發村鎮銀行融入地方經濟發展、快速壯大的關鍵。成立至今，浦發村鎮銀行圍繞地方農業及農村經濟特色，創新推出了一系列金融產品和一攬子服務項目。

在上海，奉賢浦發村鎮銀行推出了“農民專業合作社綜合創新服務模式”項目，通過創新業務模式、風險評估模式和擔保方式，整合資源解決農合社（農民專業合作社）的融資難題。2011年，發放農合社貸款近100筆，為近60戶村民累計提供一億多元資金支持，在奉賢當地農合社貸款市場的佔比接近40%，受到村民和地方政府的高度認可。

除此之外，在山西，澤州浦發村鎮銀行推出了“浦惠農”、“浦惠民”、“浦惠企”等產品；在湖南，資興浦發村鎮銀行開發了“銀林通”、“銀農通”、“銀儲通”、“創業通”等信貸產品；在浙江，新昌浦發村鎮銀行推出了“茶機按揭貸款”，幫助茶農走發展之路和效益之路；在重慶，巴南浦發村鎮銀行大力推廣“公司+農戶”模式貸款，支持農業產業化企業做大做強和支持農民增收致富，至2011年末已累計發放農業產業化貸款4440萬元。

在創新金融產品與服務支持“三農”的同時，各地浦發村鎮銀行也秉承浦發銀行踐行企業社會責任的傳統，以捐資助學、關愛弱勢群體、支持環境保護、普及金融知識等形式，廣泛開展愛心公益活動，受到社會各界的肯定，在2010第一財經金融峰會暨第一財經金融價值榜上，浦發村鎮銀行獲評年度最佳村鎮銀行。

浦發銀行相關負責人表示，積極興辦村鎮銀行既是支持“三農”的責任之舉，也是該行跨市場經營、轉型發展、不斷提升核心競爭優勢的戰略布局，根據浦發村鎮銀行發展規劃和監管部門批複，今、明兩年，浦發銀行計劃再發起設立12家村鎮銀行，使全國浦發村鎮銀行的總數達到25家，進一步支持社會主義新農村建設。