航空意外險

航意險是航空旅客人身意外傷害保險的簡稱。它是保險公司為航空旅客專門設計的一種針對性很強的商業險種。它的保險期限從被保險乘客踏入保單上載明的航班班機的艙門開始到飛抵目的港走出艙門為止。它的保險責任是被保險乘客在登機、飛機滑行、飛行、著陸過程中，即在保險期限內因飛機意外事故遭到人身傷害導致身故或殘疾時，由保險公司按照保險條款所載明的保險金額給付身故保險金，或按身體殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金。

在航空保險中，航空意外險是離普通乘客這裡的險種，最高保額為200萬元。現時國內各家壽險公司所使用的都是1998年7月由中國人民銀行頒發的航空意外保險條款和費率。

眾安航空意外險由眾安保險公司，針對三類不同客戶需求出台的一系列航空意外保險，該產品在眾安保險微信官方服務號上長期有售。三版航空意外險分別是屌絲版、高富帥版及土豪版。

被保險人乘坐民用航班時，所搭乘的飛機實際起飛時間在保險期限內的，由於自然災害或意外事故導致被保險人身故或殘疾的，保險人在保險金額內負責賠償。

1、實惠——網路直銷，擠干價格水分，裸價貼近客戶需求

2、方便——微信客戶端購買，彈指即享超值航空意外保障

3、快捷——可隨飛隨買，即刻生效

4、保障高——單份保額高達500萬元，覆蓋全球航班

5、個性化——針對不同需求，三種個性方案可供選擇

1、屌絲版，10萬元保額的航意險免費送，即領即生效，彈指間享受超值保障！

2、高富帥版，面向48小時內搭乘飛機出行的人群，9.88元即享受500萬元的航空意外保障。隨飛隨買，經濟實用，即刻生效。

3、土豪版，不管是商務精英還是旅遊達人，眾安航意險土豪版專為“空中飛人”個性設計！只要98元，即可享受一年期，保額高達500萬的無限次航空意外保障，每次出行前無需任何報備手續。微信下單，即刻生效。

需要特別指出的是，“飛機保險”同“航意險”是兩種不同的險種。機票中包含的保險是由保險公司賠付給航空公司，再由航空公司賠付給旅客。航意險則由旅客直接持保單到保險公司索賠。對每一位旅客來說，是否購買航意險完全是自願的。

一旦客戶出險，倖存者可直接向保險公司索賠，遇難者家屬則可向航空公司或者保險公司查詢。在確認遇難者購買了某家保險公司的航意險后，可向該保險公司索賠。具體來說，投保人、被保險人或受益人應於知道或應當在事故發生之日起5日內通知保險公司，因不可抗力導致的延遲除外。有效索賠期限自被保險人或受益人知道或應當知道事故發生之日起，兩年為限。

航空意外險的購買有兩個途徑：第一，找保險公司或者代理人購買，第二，通過網站購買，各大保險公司基本都有其網路平台銷售產品，另外，也可通過安全的第三方網路平台購買。

1、到承保公司查詢：

購買“航空意外險”之後，應該根據保險單號到承保公司的網站上查詢，或撥打客服熱線查詢保單號是否存在，以辨別真偽。

2、看日期、電話、網址：

真保單上的保險生效時間，應該與機票相掛鉤，精確到起止的年月日分，而假保單則只有起始的年月日；真保單的背面應該顯著印有保險公司的服務電話、網址。

一般以下三種情況不可購買航空保險：

1）預訂信用卡支付直接至機場航空公司櫃檯列印報銷憑證的電子機票無法購買保險；

徠2）該出票城市的代理人暫時無法出售保險；

3）乘機人法定年齡不在保險公司承保範圍。

機票里已經含有保險，為什麼還要購買航意險？

機票中所含保險是航空公司因自身的責任造成航空旅客人身傷亡，應對航空旅客賠償的責任保險。依據國際慣例和我國有關民用航空的法規，飛機需要保險，飛機保險的保險責任範圍包括：一是機身險，即飛機在飛行或滑行中以及在地面上，發生的造成飛機及其附件的意外損失或破壞；二是第三者責任險，即由於飛機或從飛機上墜人、墜物造成的第三者的人身傷亡或財物損失；三是旅客法定責任險，即由於乘客在乘坐或上下飛機時發生意外，造成旅客的人身傷亡或所攜帶和業經交運登記的行李、物件的損失等。說機票里含有保險，主要是指航空公司的飛機保險中所包括的旅客法定責任保險。根據《民航法》第129條的規定，最高賠償限額為16600個計算單位，約合2萬多美元。這次中國國際航空公司就“4·15”空難發表的聲明中，就明確告知，要“根據國際公約和國際慣例以及有關民用航空法規，進行善後工作的處理。”

在這裡需要指出的是，飛機保險同航意險是兩種不同的保險險種，所履行的都是賠償責任，目的是為航空旅客提供更加充分的保險保障。一旦發生意外傷害，可以使身故者的親人和家庭多得到一份保險賠償，也可以使身體殘疾者多得到一份殘疾保險金。這體現了我們國家對航空旅客人身安全的關心和重視。

當然，對每一位航空旅客來說，是否購買航意險，這完全是自願的。但不怕一萬，就怕萬一。防患於未然，最好能購買航意險。

航空意外險有三種賠付情況。第一種是在有效期內身故，給付身故保險金。第二種是在有效期內殘疾，給付殘疾保險金。第三種是在有效期間內，未造成身故或殘疾，按3萬元的限額給付醫療保險金。航空意外險是非強制險，是否購買自己決定。受益人的指定和變更有如下規定：投保人或被保險人在訂立保險合同時，可指定一人或數人為受益人。受益人為數人時，需要指定受益順序和受益份額；如未定份額，則各受益人平均分配享受受益權。被保險人是無民事行為能力或者限制行為能力的人時，可以由其監護人指定受益人。當需要變更受益人時，需要得到保險公司允許並批註。

法定繼承人：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不得繼承。

沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

中國人壽、新華人壽、人保財險、陽光財險等保險公司均表示，尚未有新的航空意外險推出。新華人壽廣東分公司有關負責人說，當前還沒有新的產品，並不意味著以後不會推出，要看行業協會是否會做出有關指導。

人保財險廣州市分公司有關人士說，航意險定價較高是由於航空乘客還不多，但隨著承保面的擴大，有更多的人來分攤風險，航意險價格自然有下降的趨勢。但是如今大限將近，監管部門的後續動作尚不明朗，保險公司也不會盲目推新的產品。

廣東保險行業協會湯其來副秘書長則告訴記者，以共保聯盟名義銷售的航意險主要在白雲機場銷售，12月1日後，20元的舊航意險將告別市場，各家保險公司將根據市場情況開發新的航意險產品，報保監會批准后，再進行銷售。不過由於定價的問題，當前保險公司對產品的推出都比較謹慎。

新華壽上述人士說，新的航意險價格必定比20元的統一售價有所降低，從當前來看，有兩種變化可能，一種是保費不變，提高保額，一種則是保額不變，降低保費。據了解，當前市場上多數保險公司都有交通工具意外險在售，與航空意外險相比，交通工具意外險不僅可以提供航空意外保障，還可以在乘坐其他交通工具時獲得保障，如火車、船、汽車等，保障範圍更廣，保障期限為幾天到1年不等。

包頭空難發生后，航意險再度成為人們關注的焦點。航意險是航空旅客人身意外傷害保險的簡稱，它的保險責任是：被保險乘客在登機、飛機滑行、飛行、著陸過程中，即在保險期限內，因遭受意外傷害導致身故或殘疾，自傷害發生日起180日內，由保險公司按照保險條款所載明的保險金額給付身故保險金或按身體殘疾所對應的比例給付殘疾保險金。航意險的保險期限是從被保險乘客踏入保單上載明的航班班機的艙門開始，到飛抵目的港走出艙門為止。不論年齡，每份保單的保險費為20元。保險金額包括身故及殘疾賠償20萬元、意外醫藥費賠償最高2萬元(根據實際發生的醫藥費賠償)。國內和國際航班的乘客均可購買，賠付標準是一樣的。航意險1份起賣，同一名乘客最多可買10份。

航空意外險的暴利保護歷史即將終結。據報道，保監會這裡下發的《關於加強航空意外保險管理有關事項的通知》透露，從保護消費者利益出發，改變過去以條款和費率管製為主的監管手段，將航空意外險產品開發權和定價權交給保險公司，發揮市場機制的作用，促進市場競爭和規範發展。有關通知將於2007年12月1日起執行。

在中國，航空意外險是遭到質疑最多的險種之一。質疑主要集中在兩點：

1、是暴利。20元的航空意外保險，保險業務員僅僅以3元甚至不到3元的批發價賣給機票代售點等零售商。根據民航總局的統計數字，在這裡三年時間裡，民航乘客接近4億人次，即使其中10%的乘客購買，航空意外險收入也已高達8億元。如果按照“3元保單”計算，只有1個多億裝進了保險公司的“腰包”，近7億元流向了大小機票代理商、保險代理人的口袋。

2、是欺騙。有報道稱，由於有效的市場競爭無法開展，很多保險公司或其代理商利用信息不對稱欺騙消費者。一些保險公司銷售點賣的航空意外險要麼投保人身份證號碼是錯誤的，要麼單據上投保人身份證號碼、受益人的姓名、聯繫地址等欄目均為空白。若意外事件發生，憑藉這樣的保單根本無法向保險公司索賠。在這種情況下，航空意外險其實成了一種斂財工具。