金融機構體系

在世界上主要有以下三種:

⒈以中央銀行為核心的金融機構體系. (大部分國家都是這種模式)

⒉高度集中的金融機構體系. (前蘇聯和改革開放前的我國都實行這種模式)

⒊沒有中央銀行的金融機構體系.

金融機構是商品經濟不斷發展的伴隨物，是逐步適應社會經濟融資、投資需求及轉移、管理風險的必然產物。

最早的金融機構是銀行，它起源於古代的銀錢業和貨幣兌換業，貨幣兌換業規則是現代銀行業的先驅。古代銀錢業及貨幣兌換交易大多發生在寺廟周圍，及在中世紀西歐數月依次的定期集市上。從商人陣營中逐漸分離出來的貨幣兌換商，最初只為各國的朝拜者和國際貿易兌換貨幣，並收取一定的手續費。隨著商品生產和交換的持續擴大和發展，為避免自己保管貨幣和長途攜帶貨幣的不便和風險，部分異地貿易商和國際貿易商便將貨幣交由擁有良好保管設施的貨幣兌換商保管，並委託後者辦理異地支付、結算業務。此時的貨幣兌換商就轉變為貨幣經營商，他們在從事收取手續費的貨幣兌換、保管、異地劃撥等業務中，積聚了大量貨幣，並利用商人貨幣存、取或匯之間的穩定餘額，開展放貸業務，牟取更多利潤。

現代意義上的銀行起源於文藝復興時期的義大利。當時，地中海沿岸各國和地區經濟發展較快，貿易也異常活躍，處於地中海中心的義大利成為當時世界的貿易和金融中心，產生了世界上最早的銀行。此後，隨著世界商業貿易、金融中心逐步北移至荷蘭的阿姆斯特丹，銀行業擴展至西北歐其他國家。

社會的日趨細密，市場經濟不斷發展及其引致的多元金融需求，促成了其他金融機構的產生和發展。各類專業銀行，如投資銀行、不動產抵押銀行、進出口銀行等逐步出現；信託投資公司、證券公司、保險公司、金融公司、典當行等專業化金融機構，也漸次出現並在各自領域發揮重要作用。但德國等國家推行的全能銀行制，則使商業銀行的業務覆蓋所有金融領域。因此，現代各國都建立了分工精細、種類多樣、規模龐大的金融機構體系。

商業銀行在金融機構體系中居主體地位，是最早出現的金融機構。它們以經營工商業務、放款為主要業務，並為顧客提供多種服務。其中通過辦理轉帳結算實現著國民經濟中的絕大部分貨幣周轉，同時起著創造存款貨幣的作用。下一章將進行詳盡的討論。

政策性專業銀行是由政府投資設立的，根據政府的決策和意向專門從事政策性金融業務的銀行。它們的活動不以盈利為目的，並且根據分工的不同，服務於特定的領域。政策性專業銀行有國家開發銀行、中國進出口銀行和農業發展銀行。

商業性專業銀行與政策性專業銀行相對應，從事專門經營範圍和提供專門性金融服務，一般有其特定的客 戶，以盈利為目的。它們的存在是社會分工發展在金融領域中的表現，隨著社會分工的不斷發展，要求銀行必須具有某一方面的專門知識和專門職能，從而推動著各式各樣專業銀行的出現。如投資銀行、儲蓄銀行、抵押銀行等。

商業銀行、中央銀行及其他專業銀行以外的金融機構，統稱為非銀行性金融機構。非銀行性金融機構籌集資金髮行的金融工具並不是對貨幣的要求權，而是其他的某種權利，如保險公司發行的保險單隻代表索賠的權利。從本質上來看，非銀行性金融機構仍是以信用方式聚集資金，並投放出去，以達到盈利的目的，因而與商業銀行及專業銀行並無本質區別。如保險公司、投資公司、信用合作社等。

金融監管機構是根據法律規定對一國的金融體系進行監督管理的機構。其職責包括按照規定監督管理金融市場；發布有關金融監督管理和業務的命令和規章；監督管理金融機構的合法合規運作等。中國的金融監管機構包括銀監會、證監會和保監會。

金融中介機構，按其地位和功能大致可分為四大類：

第一類是貨幣當局。也叫中央銀行，即中國人民銀行。

第二類是銀行。包括政策性銀行和商業銀行。商業銀行又可分為：國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行以及住房儲蓄銀行。

第三類是非銀行金融機構。主要包括國有保險公司，股份制保險公司，城市信用合作社及農村信用合作社，信託投資公司，證券公司，及其他非銀行金融機構。

第四類是在境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。包括外資、僑資、中外合資的銀行、財務公司、保險機構等金融機構在中國境內設立的業務分支機構和駐華代表處。

特點： 1、國有商業銀行實力雄厚但市場份額不斷下降。2、股份制商業銀行迅速成長。 3、外資銀行發展勢頭強勁。4、保險市場的規模擴張迅速。5、證券公司隨證券市場的發展不斷壯大。6、基金管理公司發展迅速，前景光明。