李明順

李明順，好貸網聯合創始人兼總裁，原康盛公司副總裁，曾創辦聚淘網以及經營網路廣告直銷業務的廣告網際網路站。網際網路從業13年，是真正的網際網路老兵，中國網際網路發展的見證者、參與者、締造者。

好貸網聯合創始人兼總裁。原康盛公司副總裁，曾創辦聚淘網以及經營網路廣告直銷業務的廣告網際網路站。經歷過不同類型的網際網路公司，包括網易、騰訊等網際網路巨頭，以及CBSI、中青在線等垂直網站，是網易北京新聞中心的創建人，《網易商業報道》成立方案的主要起草人之一。曾還創業做了一家叫Discuz的公司!，和團隊一起把這家公司做到行業第一名，使得中國80%的網站都是Discuz的用戶，后Discuz被騰訊收購。

網際網路行業和金融行業相比，網際網路非常講究高效、透明和扁平，很多東西希望簡單，而金融行業很多東西都故意搞得比較複雜。

中國有超過6000萬家中小微企業，其中，小微企業佔在企業總量中超過九成，在這九成小微企業中，真正可以在正規金融機構如銀行貸款的小微企業僅一成左右，90%的小微企業從未獲得過銀行的經營貸款。

網際網路更開放與散財，金融行業更封閉和壟斷。

一個不安分的人創業如衝浪

2004年，李明順創辦了第一個項目：廣告互聯。

廣告互聯做了近一年，遇到不少困難。“很多網站廣告位，雖然掛上來，但還沒人願意買，廣告主不認為那麼有價值。”李明順回憶道。

李明順認為，合適的模式，在不合適的時機做，是有問題的。第三方廣告聯盟剛剛開始萌芽。傳統廣告主對網際網路廣告的認可度還不高，他的第一個創業項目誕生的時機早了點。

2005年某一天，一位紅杉資本的投資人，約見李明順聊一聊。李明順叫上了好友康盛創想創始人戴志康。

接下來是一段歪打正著的故事。紅杉資本認為廣告互聯的模式“有意思”，但未表示明顯的投資意向；對於康盛創想的Discuz!表現出更大的興趣，並有意進行投資。

在此之前，李明順和戴志康曾約定：各自創辦的兩家公司，無論哪個模式更好，更有發展前景，一旦決定雙方都要全力去做。於是，從2005年開始，在獲得紅杉資本投資后，李明順成為戴志康合作夥伴，二人共同為Discuz!努力。

回顧康盛創想時期的經歷，李明順認為是踏對了點。那是BBS迅猛發展的時代，Discuz！影響下的大批站長中有不少已是當地網際網路創業者的排頭兵。

不過，隨著SNS、微博潮流的興起，BBS的夢被淹沒了。整個BBS行業用戶活躍度下滑，新增用戶增長困難。為了應對大勢轉變，康盛創想也做了一些產品創新，例如在博客時代推出X-Space，SNS時代推出U-center等等。

不過，康盛創想做的是分散式的SNS平台，每個SNS網站擁有一些用戶，但相互之間是孤島。“SNS平台大者恆大，太分佈，每一個SNS網站的人氣起不來。”

李明順認為，Discuz！做到了及格線，但遺憾的是處於“江海交界處”，只踏上了江里的浪（BBS），而沒有踏上大海的浪（SNS和微博）。

快就是慢，慢就是快

康盛創想被騰訊收購后，李明順進入騰訊，負責QQ團購的運營。他親歷了每個月交易額的快速增長。“做社區那麼多年，雖然有用戶，但是沒錢；團購從第一天起就能有收入，這個機會不能錯過，再晚就不行了。”

在那個千團大戰的歲月，每天都有團購網站誕生和死去。李明順也意識到做一個獨立的團購網站已經沒有機會，他考慮做一家團購平台，從團購搜索切入去做導購。2011年3月15日，聚淘網上線。

然而，現實並沒有他想象中的樂觀。

首先，網站上線倉促。選擇3月15日上線，是因為看重315這個日子。實際上，當時網站還不具備推廣的條件。“其實一開始的時候，心理是沒底的，認為做這件事比較困難，這是不太好的狀態。但團購太火了，擋不住誘惑，腦子有些發熱。上吧，試試看，不幹就來不及了。”李明順回憶當時的心態。

第二，團隊不夠成熟和穩定。當時，聚淘網團隊10餘人，李明順反思，為了更快上線業務，選擇了一些有能力但並不適合創業的合伙人和工作人員。“當時沒有去認真考量，他適不適合長期合作，是不是有耐心去做，是不是有很好的匹配。這些都沒有考慮清楚就上了，這是一個很大的教訓。”李明順說。在任何公司，人都是核心，人發生變化，傷筋動骨。人員變動也會對你留下來的員工的心理造成影響，也會對投資人造成影響。”李明順說，在這方面教訓很深，此後花了幾個月的事件去處理這方面的問題。

第三，業務模式不順利。聚淘網進入的時候，團購的發展已接近頂峰，並很快就開始走下坡路。李明順設想的是，聚淘網作為流量供應方，賺取流量差價是合適的。但現實是聚淘通過各種推廣和買流量后卻沒能賺到錢。“網站推出三個月後，毅然決定不能做了。如果繼續做，會把公司的現金流全部燒光。已經看到入不敷出，繼續做就是找死。”

那一年，李明順總結了八個字：“快就是慢，慢就是快”。看上去很快，快速上線，快速拿到投資，但是由於問題沒有得到充分考慮，之後很長一段時間，都在為錯誤的決策買單。在不斷的調整中，反而變得慢。“當心裡沒底的時候，還是要想清楚再做。在這方面交了些學費。”李明順說。

創業是艱難跋涉之旅

在停止聚淘網項目后，李明順開始尋找新的創業項目。他認為，網頁模式的購物入口已經過時，而且推廣成本高，很難留得住用戶，是耗材。“只要一天不買，流量就沒了，根本留不住，只有持續留住用戶才有價值。”李明順當時想，能不能做一個產品形態，通過推廣能留住用戶。

2011年8月8日，公司推出主打為用戶省錢的財貓瀏覽器，主要面向網購人群，可以通過購物返現、邀請返現、分享返現、活動返現等四種方式為用戶省錢。李明順曾披露，瀏覽器用戶在上線一個月後達到50萬。當時他曾對媒體說，三年目標交易額50億。不過，這款瀏覽器在市場上很快也沒有了聲音。當時這款產品一度發展很快，每個月交易額達到千萬元級別。“但問題是，淘寶不幹了。這樣的產品形態受歡迎，相當於搶他們的用戶。後來規定，插件、客戶端、瀏覽器不能返現。”李明順說，“還有很多錢扣在那裡。還先行賠付了一些錢。”

淘寶天貓不支持，作為依附於此的這種模式註定無法持續。“在做這個業務之前，親自和淘寶聯盟負責人當面溝通，問這樣的業務、產品模式有沒有問題，他說沒問題，你們可以試著先做。但沒想到，幾個月後他們改變了這個政策。”李明順說，後來與淘寶聯盟多次交涉，並派一位員工在杭州住了半個月，希望能每天溝通，但淘寶只給了兩次見面機會。

“徹底對這個市場失去興趣。後來對於與平台公司的合作，就產生很大的問號。一定要做自己能夠把控的事情，當上游特彆強勢，比如有一家佔據絕對份額，依賴其創業不安全。這個教訓很深刻。”李明順說。

截止到2013年底財貓瀏覽器仍在運營，但李明順將其與公司剝離開來獨立運作，由一個十多人的小團隊負責。財貓瀏覽器進行了轉型，不再與淘寶聯盟合作，而是直接與一些賣家和電商公司洽談合作。

“踏對點”及時轉舵

經歷了聚淘網和財貓，李明順在創業方向上更加審慎。從2012年上半年開始，開始尋找新的創業方向。

有一天，他在老家揚州無意聽說很多朋友在做小額貸款公司；回到北京，又發現存在找貸款難現象，“很多陌生電話問要不要貸款”。他覺得這是一個機會，與金融行業相比，他的公司更懂得網際網路；而與一般的網際網路公司相比，並不是所有公司都願意涉足線下的臟活累活。

接下來的時間，李明順開始密集調研。他用兩周時間跑了江浙一帶的100多家銀行。在跑出一套規律后，接下來的工作就是組建團隊，開始了密集的線下拓展。

春節前，定位金融貸款產品垂直搜索的好貸網上線測試，但沒做任何推廣。

2013年3月23日，好貸網正式上線。

5、6月份后，網際網路金融行業逐漸升溫。這個行業也不再是創業藍海而是實實在在的紅海——這從行業大會場面的火爆中也可以看出來。

從廣告互聯到好貸網，其中有堅持，也有轉向。李明順這樣總結：船長的職責首先是保證這條船不要沉，堅持下來，剩者為王。當方向不對，你明明知道前方要發洪水，還要往前沖，那不是送死嗎？你需要首先活下來，然後選擇更合適的路。“路那麼多，為什麼一定要在這邊等死呢？”

而這種判斷，取決於船長靈敏的信息掌握能力，以及智慧的判斷決策能力。

曾在網易，騰訊等不同類型的網際網路公司遨遊了13年的李明順去年10月回揚州老家，聽到一個朋友聊小貸公司，這個IT男生平第一次對小貸公司有了近身了解，進而獲悉揚州一地有幾十家小貸公司，年凈利潤率20%—30%，江蘇省有600家—700家，全國有6000多家。“它們幾乎都沒有網站”。李明順由此設想幫這些公司做網站會是一筆大生意。

回京后，李明順發現經常會收到貸款電話和簡訊，於是他開始向來電的小貸公司業務員做調研，吃驚地發現，這些因房產市場不好由房產中介轉行的業務員每月打出3000—5000個電話才能做成一單生意。如此低下的效率，李明順覺得大有商機。考慮了三天，他拍板做小貸業務網站。當時，李明順的網際網路公司恰有一新品準備上市，為了“不擾亂人心”，李帶領之前做瀏覽器的幾人小團隊，移師廈門，在一個四居室的民居里進行網站平台的“秘密研發”。

2013年1月，好貸網上線。半年後，完成幾百億元貸款交易，開通了65個城市，合作銀行2500家。每天線上有幾十億元的貸款申請。好貸網也由此成為“全國開通城市最多、合作信貸員最多的網站”。

——《中國經濟時報》

網貸開始火起來，李明順也從中看到了機會。上線幾個月好貸網已經吸引了5000多名信貸員，日意向貸款上億。李明順打的是時間戰，他相信，網際網路是一個速度至上的地方，唯快不破，剩者為王。

作為網際網路金融的先行者，好貸網在確定力發方向後，便在既定的道路上飛奔起來。李明順正用他自己熟悉的方式，把好貸網打造成一條大魚和快魚。

——《新華網》

不同於“野心勃勃”的網際網路金融平台動輒標榜自己為傳統金融業的“取代者”和“顛覆者”，抑或是“追趕者”和“攪局者”，好貸網將自身定位為傳統金融業的“服務者”和“合作者”。

在好貸網上輸入貸款用途、金額、年限等相關信息，用戶就可以提交貸款申請。另一端，來自銀行或小貸公司的信貸員在網站註冊併發布所在機構的貸款產品，平台則扮演了撮合借貸的角色，滿足個性化需求的雙向匹配。

——《陸家嘴》&《中國經營網》

源於他在D徠iscuz!的那段經歷，李明順把站長當成了市場切入點之一。面對中小站長，好貸網之前做了一個關於細分行業的嘗試，叫“中國好貸款”。“因為是做網際網路出身，也跟站長關係密切，一直以來大家都很缺錢，除了找VC、股權投資外，在債券方面也想做些嘗試，而對於大部分站長而言，銀行貸款不給貸，VC那邊夠不著。於是，希望能幫助更多的普通創業者，他們有一定的收入，或者做了一定的年限，面向他們，提供一些短期的貸款。”這一活動效果顯著，第一期就有了200多個網站報名。

這是一個好的開始，截止5月22日，好貸網已經在全國43個城市與超過1000家銀行類正規金融機構建立了合作，共放出四五萬筆貸款，這其中以個人用戶偏多，每天有數千萬、上億的意向貸款金額。

網際網路金融“剩”者為王

（BNET商學院訪談）時下，網際網路金融儼然已經成為一個全民的熱點話題，那麼究竟有多熱？真正的網際網路金融的定義應該是什麼？而真正健康的網際網路金融又應該具備哪些條件？帶著這些疑問，BNET商學院記者採訪了好貸網聯合創始人、總裁李明順先生。

儘管網際網路金融一詞如今已成為一個時髦的詞，但真正的網際網路金融定義還不是大多數人能夠準確、清楚表述的出來的。在好貸網聯合創始人、總裁李明順看來，用網際網路的理念和思維去重新看待金融，重新站在以用戶為角度的立場上去看待金融的一種新的業態模式，這就是新的網際網路金融的機會。

金融政策的放寬，給市場帶來了商機，一些精明的中國網際網路從業者看到了市場的機遇，於是，網際網路金融應運而生。那麼，對於目前中國網際網路從業者開展金融服務的門檻有哪些？李明順分析說：“這要看你自己的定位了。如果你定位的是渠道模式，那你就要在渠道方面建立左端和右端的能力；如果你定位的是風險收益，你就要有很強大的風險控制技術，要掌握足夠多的一些對於風險控制的基礎數據，只有這樣，對於一些具有金融背景的創業者才更加有意義。其實，覺得更重要的還是在於你對風險理解的能力。傳統的一些銀行體系對於風險它本身就是一種天然的偏好是一種保守，而網際網路金融是一種開放，可以先嘗試。銀行之所以不願意給小微企業貸款，是因為它認為小微企業壞賬率很高，比一般的大型企業高，不好控制。”

面對網際網路金融的影響,今天，越來越多的傳統金融行業以大手筆進入網際網路，作為資深的網際網路人士，李明順對此表示：“非常希望他們能夠進來，如果他們進入到網際網路市場裡面，他們首先要用網際網路思維且站在用戶的角度去考慮問題，對用戶要進行重新定義和理解。以前，銀行對用戶的態度是一種它高高在上、很甲方的態度，甚至是很俯視用戶的一個態度，和他打交道總是讓感覺到是在和政府部門打交道一樣，是求他辦事一樣。認為從商業角度來看，誰給你買單，誰給你利息，誰給你付錢，他就是客戶，就是甲方。如果這種觀念不去變化的話，傳統金融行業是無法真正的站在用戶角度去重新定義他們的產品和服務的。相反，網際網路天生就有這樣的意識，哪怕是免費用戶，你只要提意見，他都會為你去很好的解決。其實，有很多網際網路企業（像騰訊、淘寶、360）都是先通過免費模式建立起很大規模用戶的價值，再通過合理的一些商業模式去構建盈利能力。傳統金融企業進入網際網路第二個要考慮的問題是要用全新的機制，充分發揮人在團隊裡面的價值觀。在網際網路行業里，講究先人後事，但是在傳統行業里，一切事情都是領導做決策，如果什麼事情都是領導決策，用戶的反饋意見就很難進行快速的相應和解決。”

網際網路讓金融權力對等

（新浪財經訊）2013新浪金麒麟論壇於11月25日在北京召開，本屆論壇的主題為“夢想之路：改革深化和經濟轉型”。好貸網CEO李明順認為，網際網路一直在解決一個問題，就是怎麼讓權力進行對等。網際網路會真正將借貸的權利交給老百姓自己手裡面。

李明順：首先這麼來看，覺得今天整個銀行文化其實已經out了，因為從的觀念來看，覺得大量的能夠貸款的人其實今天無法從銀行得到貸款。包括剛才孫總講的小微金融。其實這麼多年一直被金融體系給欺騙了。

什麼叫小，什麼叫微？當進入這個行業的時候才發現，五個億年收入規模的企業叫小，五千萬規模的年收入企業叫微，這就是金融行業對小和微的理解，完全和正常的理解不一樣。身邊理解的小和微是，一個10個人，20個人的小企業，一個身邊的雜貨店，一個身邊的小飯店。但是，這些人有沒有談判能力。這些人有沒有貸款需求？他們是有。但是，可以問一問，他們身邊有多少人真正從銀行裡面得到貸款，從傳統的金融行業得到貸款？

國家有一個數據，現在有6000萬這樣的小微企業，真正的能夠從傳統的金融體系裡面得到貸款機會的不足5%，應該95%都沒有從銀行得到貸款。認為網際網路帶來權力的對等，就是銀行其實並沒有錢。其實金融行業並沒有錢，銀行並沒有錢，銀行的錢是來源於儲戶，來源於老百姓，來源於真正的身邊的小微企業，他們到銀行存款，但是他們並沒有在銀行的貸款自由，認為這是問題。

其實網際網路一直在解決一個問題，就是怎麼讓權力進行對等，所以，在以往的情況下，覺得整個的金融體系裡面都在把錢給到大企業，給了地方政府，帶來的是整個社會資金能力運用的極低，帶來了“爛尾樓”，帶來了“鬼城”，同時帶來了今天的空氣污染，很多重工業在發展，因為他們有抵押物，然後帶來PM2.5的提升。

真正的具有創新的小企業，像這樣的網際網路行業是無法從銀行得到貸款的，因為你在公司裡面，房子是租的，電腦是不值錢的，伺服器用的是雲伺服器，你公司只有人，銀行說你的人不值錢，你不能抵押。但是，有信用嗎？有償還的能力嗎？覺得從經濟的能力上是有，但是在今天的傳統體系裡面，他們並沒有解決這個問題。

網際網路會打破金融對信任的定義

（數字商業時代報道）真正的金融就是按照市場的選擇，什麼地方更需要，他就把錢投到什麼地方去。好貸網扮演的就是一個為供需找到鏈接點的“紅娘”角色。

“甚至設想過有一天，開個銀行大廳，給每個銀行一個櫃檯，消費者進到大廳裡面來，同時有10個銀行、20個銀行讓他選。這個銀行談得不好，可以立刻換一個；你的服務質量不好，也可以選其他家。這個時候，用戶就變成了偏強勢的一方。”好貸網創始人、CEO李明順想象這樣一個角色互換的場景，也許會伴隨金融政策的逐步放開、網際網路思維在金融業的滲透而變得不那麼遙遠。

“網際網路可能會打破傳統金融對信任的定義。你在攜程買機票，不是因為交通部的指令，而是網際網路的服務更好，這就是市場化的選擇。”李明順說。“真正的金融就是按照市場的選擇，什麼地方更需要，他就把錢投到什麼地方去。中國80%以上的就業來自於民營機構和小微企業，怎麼樣能夠把錢給這些人去貸款，覺得是很重要的。”

好貸網扮演的就是一個為供需找到鏈接點的“紅娘”角色。

尋求貸款的小微企業或個人在好貸網的平台上尋找對應的金融產品，好貸網會根據用戶發出的需求進行匹配。有人看重貸款利率低，有人在意速度快、手續簡單。好貸網用戶中最大的人群是個人經營者，他們的年收入規模通常在500萬人民幣以內，一個月的流水也只有二三十萬，因此好貸網平台上的單筆成交在30萬以內，“貸三、五萬的也有”，一年下來，通過好貸網達成的成交量也達到了百億級。

“一個銀行不能給貸款，就以為是所有銀行都不能給。事實上，今天的銀行已經給出越來越差異化的產品選擇了。網際網路是一個很好的平台，把信息更加透明地、全面地反映出來。”

網際網路金融讓利潤與服務對等

(投資界消息)第四屆中國高成長企業CEO峰會暨第八屆中國最具投資價值企業50強頒獎典禮今日在北京舉行，在會上，好貸網CEO李明順表示，金融行業製造大量的信息不對稱，但是而網際網路金融打破了這個格局，把事情變得簡單。

談及創業，李明順提出他喜歡折騰，喜歡和折騰的人在一起，他講述了大學時代和同學搭檔開網吧的故事，他講到曾經和李學凌是大學室友，自己折騰過聚淘、瀏覽器，現在又做了好貸網。“因為覺得不折騰這個生命活得太沒有意義了。創業是一種習慣，是一種狀態。”他表示。

回顧做好貸網的歷程，李明順仗義直言：“國家說支持中小企業，銀行支持中小企業，而當進入這個行業才知道，這全是假話。”銀行規定年收入規模5個億的叫小企業，這樣一來大量的企業並沒有機會得到貸款，最後只能到民間去貸。“有沒有辦法能夠把這種供需雙方匹配起來，所以就做了好貸網。”李明順說。

在他看來，銀行業把錢都給了大企業，而真正需要貸款的小企業卻拿不到貸款，“其實在中國可以帶來更美好的力量，今天看到在納斯達克上市的企業有多少是銀行給他們提供資金的？覺得這是很可笑的事情。”李明順講到。

李明順指出，今天的銀行文化壞掉了，金融業最好的文化是保險文化，走出去上門服務。所以給很多屌絲用戶可以給他免費的提供服務，這也是很顛覆性的，以前想借錢要求人，現在免費給他做顧問，讓利潤與服務的對等。

李明順還講到，金融行業製造大量的信息不對稱，比如說貨幣基金，很高新學術，別人不敢動，但是餘額寶錢生錢，大家很明白，就很容易推下去。所以，網際網路金融打破了這個格局，把事情變得簡單。