保險實務

保險實務中的告知義務

正確掌握告知義務

法理的重要性

投保人和被保險人應當向保險人履行“告知義務”，這是幾百年來保險業在開創和發展中得到的寶貴經驗，它是建築在最大誠信基礎上的一種保險的習慣做法，已經在世界各國的保險立法中得到體現。

■不論是保險的供方，還是需方都需要正確的掌握

如果，在保險實務中保險人任意或濫用有關告知義務方面的保險法理，則將無法體現其保險法的公正性，公平性和嚴肅性。

另一方面，如果投保人方面出於欺詐目的，趁告知義務制度尚無完善之際，而濫用該制度，不僅損害了保險人的利益，更重要的是，同時也損害了廣大投保人的切身利益。對保險業的繁榮與發展會產生負作用，因為，任何一個保險事故發生后，表面上看是保險公司賠付保險金，其實質上是保險的大數法則的作用，是所有同一保險的加入者來共同負擔這一損害，而保險公司只是一名經營者而已。

通過本文的理論介紹和實務分析，不僅對專門從事保險業的專業人士，提供了一定的理論依據，也同時為消費者保護自身的利益，提供了可以參考的資料。

正確運用告知義務的法理，不僅對保險公司的經營起到保護作用，同時也保護了廣大投保人的利益。因此，告知義務原理的掌握和運用在保險實務中顯得十分重要。

■告知義務的保險實務同司法實踐的研究應當加強

雖然本文從《保險法》的理論和保險實務的角度，對告知義務進行了解說和分析，並對一些實例進行講解，但是，圍繞告知義務是否違反的實際事例則是千變萬化的，如何將該理論和實務與司法實踐結合起來進行研究，已經引起了業內外人士的重視。尤其是進入IT信息時代之後，網路銷售、電話投保、銀行或郵局、百貨公司，24小時便利店等窗口銷售也日漸流行，出現了各種新型的銷售方法和告知義務之間的關係，該如何調整？如何更好地在保護好消費者利益的同時，也更好地保持和促進保險業的穩定和發展？這將受到更多專業人士和消費者的關注。