Mondex

Mondex

英國西敏寺(National-Westminster)銀行開發的電子錢包Mondex是世界上最早的電子錢包系統,於1995年7月首先在有“英國的矽谷”之稱的斯溫頓(Swindon)市試用。起初,名聲並不那麼響亮,不過很快就在溫斯頓打開了局面,被廣泛應用於超級市場、酒吧、珠寶店、寵物商店、餐飲店、食品店、停車場、電話間和公共交通車輛之中。

Mondex(電子錢包)


Mondex 是基於智能卡的一種系統,Mondex 卡的尺寸與標準 IC 卡一樣,卡上有一個 8 位的微電腦用來記錄與處理數據。 Mondex 卡將電子貨幣貯存在卡上的微電腦內。

Mondex優缺點

(1)Mondex卡的優點有:可通過專用電話直接從用戶的銀行賬戶上接收電子現金。持卡人可在有Mondex刷卡器的任何商家消費。兩個持卡人還可用電話在他們的Mondex卡之間轉移現金。同時一張卡既可在在線環境下使用,又可在普通商店裡使用。另一個優點是顧客在各類自動售貨機上都能找開零錢。
(2)Mondex卡的缺點:它以電子形式儲備真正的現金,用戶因擔心卡的失竊就不會在卡上存放大筆資金。而且Mondex卡沒有信用卡延期結算的優點,它必須立即支付現金。

Mondex歷史

這是由於電子錢包使用起來十分簡單,只要把Mondex卡插入終端,三五秒鐘之後,卡和收據條便從設備付出,一筆交易即告結束,讀取器將從Mondex卡中所有的錢款中扣除掉本次交易的花銷。此外,Mondex卡還大都具有現金貨幣所具有的諸多屬性,如作為商品尺度的屬性、儲蓄的屬性和支付交換的屬性。
Mondex是一種靈活的電子現金,通過專用終端設備,它可以方便地實現資金在一張Mondex電子錢包卡和另外一張Mondex電子錢包卡之間的劃撥。而且卡內存有的錢一旦用光、遺失或被竊,Mondex卡內的金錢價值不能重新發行,也就是說持卡人必須負起管理上的責任。
Mondex卡損壞時,持卡人就向發行機關申報卡內所余餘額,由發行機關確認后重新製作新卡發還。Mondex卡終端支付只是電子錢包的早期應用,從形式上看,它與智能卡十分相似。而今天電子商務中的電子錢包則已完全擺脫了實物形態,成為真正的虛擬錢包了。
Mondex還有一個特點是,它的交易是不被追蹤的,這也是Mondex電子現金最有爭議的地方。有人說,由於銀行無法追蹤審計每筆交易,這給違法犯罪者進行非法的資金劃撥創造了條件;而且由於沒有銀行的審計追蹤,這對技術範疇的安全性實現也提出了高得多的要求。但也有人說,這恰恰是Mondex最靈活最優越的地方,正是由於Mondex電子現金可以方便實現卡與卡之間資金無追蹤的划轉,Mondex才是真正的電子現金,而且可以保證持卡人的隱私,可以想象,持卡人在使用電子錢包網上購物付帳時,有時是並不想讓自己的行為被某處銀行的計算機記錄下來的。
我們能夠在下列國家或地區中看到Mondex電子錢包的使用:英國、法國、挪威、澳大利亞、紐西蘭哥斯大黎加、香港、菲律賓、以色列、加拿大、美國等。
從全球以及Mondex的發展史來看,Mondex的發展現在處於低潮中。Mondex最近關閉了它在美國舊金山的辦公室,將其技術、管理以及許可證頒發職能全部轉交給在紐約的萬事達卡國際組織。Mondex與威士在紐約聯合進行的電子錢包試驗最終以失敗告終,唯一正面的結論只是證明了Mondex與Visa Cash可以共存。 Mondex在歐洲與法國、愛爾蘭、挪威和英國簽署了許可協議,與其它一些歐洲國家的許可授權尚在商談之中。
美國的兩大金融機構Keycrop和Comerica在1999年5月購買了Mondex授權,以在美國試驗推廣Mondex電子錢包。另外,Mondex國際組織還因它的非接觸Mondex智能卡在高速路不停車收費系統中的應用,獲得一項美國專利。迦納商業銀行在1988年11月購買了Mondex電子錢包的授權許可,它還在與迦納以及西非國家的一些其它的銀行商談,在西非各國經濟共同體內建立一個公共的電子錢包技術基礎設施。
目前,Mondex最大的市場應該是在亞太地區,澳大利亞、香港、澳門、台灣、日本、印度、印度尼西亞、模里西斯、紐西蘭、菲律賓、新加坡、斯里蘭卡、泰國、越南都已經得到許可授權。香港已發行了18萬張Mondex電子錢包卡,這些電子錢包可以在700多個ATM機上充值,有7千多商戶接受Mondex。現在萬事達卡/Mondex國際組織計劃今後提供基於Multos平台的Mondex電子錢包,以在一張卡上容納更多的應用。
日本的Sanwa銀行和JCB信用卡組織在1999年獲得Mondex授權,他們也計劃提供基於Multos平台的Mondex電子現金。Sanwa銀行是全球最大的十家銀行之一,JCB在日本擁有近4千萬持卡人。Mondex還在與日本其它的一些大金融機構,如朝日(Asahi)銀行和櫻花(Sakura)銀行,以及一些信用卡公司商談,計劃在全日本推行Mondex電子錢包。
Mondex近來在韓國的進展也很引人注目,它在韓國的機構於1999年6月成立,Mondex國際組織透露,一些韓國的大公司已經表示了對發展Mondex電子現金項目的強烈興趣。其中包括韓國電信Korea Telecom將改造現有通訊設施,使之兼容Mondex電子錢包的計劃,而這涉及對100萬部公用電話的改造。韓國電信已經與Mondex在韓國的辦事處、韓國的銀行和信用卡組織以及一些風險投資機構建立了戰略聯盟,來實施這一計劃。另外,韓國的Kookmin銀行已經發行了2萬張基於Multos的Mondex電子錢包,它可以在漢城的一個主要的會議中心COEX使用。Mondex還計劃在網上支付領域大力推廣Mondex電子錢包:為促使更多的人使用Mondex電子錢包進行網上購物,Mondex計劃免費在韓國散發20萬個與PC機相連的智能卡讀卡器。

Mondex的運作流程

Mondex智能卡將電子貨幣儲存在卡上的晶元內,使用時通過特殊設計的Mondex設備將貨幣幣值從一張卡轉存到另一張。Mondex卡內的電子貨幣也可以通過電話線或Internet從一處傳送到另一處。使用Mondex電子錢包,只要3-5s就可以完成交易,使用密碼鎖定方式,安全性比較高。而且支持轉賬結算和資金劃撥功能。 Mondex系統可以在卡上同時支持5種不同的貨幣,一種貨幣可以在任何一家銀行兌換成任何其他一種貨幣。Mondex電子現金的循環開始於Mondex Originator,只有Originator才有權發行Mondex的貨幣。
Mondex卡的三種充值方法:
1.去銀行直接用現金充值
2.用Mondex電話充值
3.用ATM轉賬
Mondex虛擬貨幣在銀行、消費者和商戶之間的流動都依靠轉賬來完成。消費者在購物後用卡片支付,需要將卡片插入商戶的MONDEX卡終端機,而在終端面機中已經預置了商戶的MONDEX卡,因此支付過程就是用2張MONDEX卡轉賬的過程。消費者通過ATM向MONDEX卡轉賬也是如此,即ATM中也有一第MONDEX卡。
Mondex卡不僅能儲存一定限額的虛擬貨幣,琮可以儲存最近的晩記錄。目前,消費者的卡片可以儲存最高2000英鎊的貨幣和最近的10筆交易的記錄。而商戶的卡片可以儲存最近300筆交易記錄。

Mondex卡的主要特點

1.安全性。它採用價值傳輸協議(VIP),這種協議採用強大的加密技術以保護貨幣的傳送過程。Mondex的貨幣轉移只能在Mondex卡間進行,這使得它成為一套封閉的系統。
2.簡便性。與現金相比,Mondex卡省卻點鈔、找零的麻煩;與信用卡相比,不用等待授權,簡化了手續;賬戶查詢、充值、修改密碼等操作可通過電話進行,可以不用去銀行或ATM。
3.高效性。用Mondex卡進行的每次交易的成本比信用卡或借記卡都要低,有時甚至比商家整理現金的開銷還要小,使用Mondex卡只需每月定期交納1.5英鎊,而支付時不收取手續費,並且使用次數也不受限制。
4.交易不被追蹤
Mondex的發展為電子貨幣產品的發展奠定了理論基礎與實踐可能,並為後期電子貨幣產品發展的成功奠定了基礎。

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