協議存款
存款業務
徠協議存款是按照中國人民銀行及中國銀行業監督管理委員會的有關規定，銀行與其他機構法人或法人授權機構，通過簽訂協議約定存放利率辦理的一定期限、一定金額以上的存款業務。
協議存款是商業銀行根據中國人民銀行或中國銀行業監督管理委員會的規定，針對部分特殊性質的中資資金如保險資金、社保資金、養老保險基金等開辦的存款期限較長、起存金額較大、利率、期限、結息付息方式、違約處罰標準等由雙方商定的人民幣存款品種。該存款可作為存款類金融機構的長期資金來源，不屬於同業存款，應計入存貸比指標。協議存款不可以提前支取，其協議存款憑證可用做融資質押物。
貨幣市場基金配置的協議存款屬同業存款範疇。與一般存款不同，不需繳納20%的法定存款準備金，而且還可享有“不懲息”的優惠。
中外資保險公司、社保基金、郵政儲蓄銀行等人民銀行批准的可辦理此項業務的法人機構。
一、保險公司協議存款
（一）保險公司辦理協議存款，須由其總公司與銀行總行簽訂《協議存款合同書》，約定利率的水平、存款期限、結息和付息方式、違約處罰標準、提前支取條件等事項。
（二）保險公司協議存款最低起存金額為人民幣3000萬元（含），須一次性存入，一次性支取。
（三）保險公司協議存款的存款期限為五年（不含）以上。
（四）協議存款資金存入后，由銀行開具《單位定期存款開戶證實書》。
二、社保基金協議存款
（一）社保基金辦理協議存款，須由地方人力資源與社會保障廳、全國社會保障基金理事會等機構與總行簽訂《協議存款合同書》，約定利率水平、存款期限、結息和付息方式、違約處罰標準、提前支取條件等事項。
（二）社保基金協議存款最低起存金額為人民幣5億元（含），須一次性存入，一次性支取。
（三）社保基金協議存款的存款期限為五年（不含）以上。
（四）協議存款資金存入后，銀行開具《單位定期存款開戶證實書》。
協議存款融資方案
一、存款金額5—10億人民幣
二、接款銀行必須是獨立法人資格的銀行，如非獨立法人須有總行的授權；
三、存款期限：五年
四、存款利息，按銀行五年期存款基準利息
五、一次性貼息17%（具體面談）
六、手續費（已包含中介費）：1%—0.5%
大額存款
一、存款金額1—5億人民幣
二、存款期限：三年
三、存款利息，按銀行三年期存款基準利息
四、一次性貼息20%—18%（具體面談）
五、手續費（已包含中介費）：2%—1%
1、存款直接存入項目方在銀行（除當地商業銀行和信用社之外的所有銀行均可，最好是支行級）開設的賬戶；
2、款項進入XX公司簽訂存款協議書（按照中國人民銀行簽發給各商業銀行的《協議存款》版本執行，由銀行提供），協議簽訂后，資金方按照協議的條款將款存入項目方賬戶。
3、五年期滿，由銀行之間兌付；
4、由XX公司簽XX公司簽訂投資合作協議。
5、剩餘的11%在存款到帳后10個銀行工作日支付完畢；
6、存款連同本金一次性提取，能按年支付利息的按年支付；
7、協議書籤訂后5個銀行工作日內資金到帳；
8、整個操作過程需要20天；
9、用款方須承擔資金方往來操作地的食宿差旅費。
1、存款直接存入項目方在銀行（當地商業銀行 和信用社除外的所有銀行均可，最好是支行級）開設的賬戶；
2、款項進入帳戶后，由存款銀行（即接款銀行）開具三年大額存款證實書給資金方；受益人為資金方（中國光大銀行××支行），存款證實書不需上網，不需跨行查詢，銀行對銀行確認即可；
3、徠三年期滿，由銀行之間兌付；
4、 XX公司簽訂合作協議書；
5、協議書籤訂前，用款方須具備接收存款總額的6%的現款，款到帳后立即支付，剩餘的14%—12%在存款到帳后10個銀行工作日支付完畢；
6、存款連同本金一次性提取，按年支付利息的按年支付；
7、協議書籤訂后5個銀行工作日內資金到帳；
8、操作過程需要20天；
9、用款方須承擔必資金方往來操作地的食宿差旅費。
協議存款
如果該方式無法操作，亦可按照項目方當地銀行的要求辦理，但必須取得資金方認可才能運作。
基本信息
- 中文名
- 協議存款
- 術語類別
- 協議條款
- 開辦方
- 各商業銀行
- 對象
- 保險公司、社保基金、儲蓄銀行等人民銀行批准的法人機構
- 學科
- 經濟學
- 性質
- 人民幣存款品種