網路金融

該書基於大數據環境，對網路金融課程的主要內容進行重新編排、修改和補充，內容不僅包含了網路銀行、網路保險、網路證券等金融網際網路模式，也包含了P2P借貸、第三方支付、在線供應鏈金融等網際網路金融模式，同時也將智慧金融、移動金融等創新型內容納入知識體系中。總之，本書結合國內外當前研究成果和社會發展新動態，介紹前沿的網路金融領域知識，讓學生實時掌握網路金融領域發展的知識。

該書主要內容有電子貨幣理論、電子支付系統、傳統金融業務電子商務化、新型的網際網路金融業務、大數據對網路金融的影響、網路金融安全管理。以金融領域電子商務發展為主線，以智能化信息技術應用為核心，將金融理論、知識管理、人工智慧、信息與網路技術有機結合，分析當前網路金融領域的主要內容和發展趨勢。

該書適用於高等專科學校電子商務、信息管理專業本科與專科生的教學課程教材，網路金融愛好者的參考研究資料。

前言

第1章 網路金融概述 1

1.1 網路金融產生的背景 2

1.1.1 網路經濟的興起 2

1.1.2 金融電子化 4

1.1.3 金融全球化 7

1.2 網路金融概述 8

1.2.1 網路金融的定義 8

1.2.2 網路金融的經濟性 9

1.2.3 網路金融的創新 11

1.2.4 網路金融的特徵 13

1.2.5 網路金融的影響 14

1.3 網路金融的發展分析 16

1.3.1 網路金融發展中的問題及對策 16

1.3.2 網路金融發展的模式 19

1.3.3 網路金融發展的趨勢 20

第2章 電子貨幣 22

2.1 電子貨幣概述 23

2.1.1 電子貨幣的定義 23

2.1.2 電子貨幣的特性 24

2.1.3 電子貨幣的職能 25

2.1.4 電子貨幣的種類 26

2.2 幾種主要的電子貨幣 28

2.2.1 信用卡 28

2.2.2 電子現金 32

2.2.3 智能卡與電子錢包 33

2.2.4 比特幣 36

2.3 電子貨幣對傳統金融貨幣理論的影響 42

2.3.1 對中央銀行職能的影響 42

2.3.2 對貨幣供給理論的影響 44

2.3.3 對貨幣需求理論的影響 47

2.3.4 對貨幣政策的影響 49

2.4 電子貨幣的發展現狀和存在的問題 55

2.4.1 電子貨幣的發展現狀 55

2.4.2 電子貨幣存在的主要問題 57

第3章 電子支付系統 60

3.1 電子支付系統的概述 61

3.1.1 電子支付系統產生的背景 61

3.1.2 電子支付系統的分類 62

3.1.3 電子支付系統的功能與特徵 65

3.1.4 電子支付系統的構成及運作流程 66

3.1.5 電子支付系統的網路平台及專業網路 70

3.1.6 電子支付系統的安全 72

3.2 第三方電子支付系統 76

3.2.1 第三方電子支付的定義與特點 76

3.2.2 我國第三方電子支付系統發展現狀及趨勢 76

3.2.3 第三方電子支付模式 78

3.2.4 我國第三方電子支付風險及防範建議 85

3.3 移動電子支付系統 87

3.3.1 移動電子支付的產生與發展 87

3.3.2 移動電子支付概述 89

3.3.3 移動電子支付的產業鏈及商業運營模式 93

3.3.4 我國移動支付產業鏈存在的問題及發展建議 98

3.4 全新的第三方支付產品 100

3.4.1 微信支付 100

3.4.2 空付 106

第4章 金融網際網路化 109

4.1 金融網際網路化概述 111

4.1.1 金融網際網路化的動因 111

4.1.2 金融網際網路化的三個發展階段 112

4.1.3 有效實施金融網際網路化的業務流程再造 113

4.1.4 歐美國家金融網際網路化的主要特點 114

4.1.4 我國金融網際網路化的發展方向 117

4.2 網路銀行 118

4.1.1 商業銀行的變革 118

4.1.2 網路銀行的概念及特徵 119

4.1.2 網路銀行的發展與現狀 121

4.1.3 網路銀行的系統結構及業務功能 129

4.1.4 自助銀行與移動銀行 130

4.2 網路證券 133

4.2.1 網路證券的概念及特徵 133

4.2.2 國外網路證券交易形式及啟示 134

4.2.3 我國網路證券交易的商業模式 135

4.2.4 我國網路證券發展中的問題及對策 137

4.3 網路保險 140

4.3.1 網路保險的概念及特徵 140

4.3.2 我國網路保險的發展現狀 142

4.3.3 網路保險的業務及經營模式 144

4.3.4 網路保險存在的風險及發展趨勢 146

第5章 網際網路金融業務 150

5.1 網際網路金融概述 151

5.1.1 網際網路金融產生的背景 151

5.1.2 網際網路金融的定義 152

5.1.3 網際網路金融的本質和特徵 157

5.1.4 中美網際網路金融發展的對比分析 159

5.2 網際網路金融創新 164

5.2.1 網際網路金融創新的理論依據 164

5.2.2 網際網路金融創新的動因、發展方向及制約 166

5.2.3 網際網路金融創新對金融體系的影響 169

5.3 我國網際網路金融業務模式 173

5.3.1 P2P借貸 173

5.3.2 眾籌 182

5.3.3 大數據金融 186

5.3.4 其他網際網路金融模式 189

5.4 網際網路金融風險與監管 190

5.4.1 網際網路金融風險 190

5.4.2 網際網路金融監管 193

第6章 智慧金融 197

6.1 智慧金融概述 198

6.1.1 智慧金融的定義、特徵及實現條件 198

6.1.2 智慧金融與傳統金融的區別及發展優勢 205

6.1.3 智慧金融實現的技術及流程 206

6.1.4 智慧金融系統的構建 211

6.2 智慧金融的發展現狀及趨勢 218

6.2.1 國內外智慧金融的發展現狀 218

6.2.2 智慧金融的發展趨勢 219

6.3 大數據中的智慧金融 220

6.2.1 金融大數據 220

6.2.2 金融物聯網 227

6.2.3 金融雲 230

6.4 智慧金融應用案例 231

6.4.1 北京銀行智慧金融因客而智 231

6.4.2 順德農商銀行App手機銀行演繹智慧金融 231

6.4.3 聚龍股份開發金融物聯網系統提高智慧安防應用 232

6.4.4 山東物流金融卡開創物流與金融融合新領域 232

6.4.5 “去中介化”機構重組激勵“智慧”開創能力 233

第7章 網路金融安全管理 235

7.1 網路金融風險與管理 236

7.1.1 網路金融風險的類型 236

7.1.2 網路金融風險管理 239

7.2 網路金融信息安全管理 242

7.2.1 網路金融信息安全的內容 242

7.2.2 網路金融信息安全管理模型 243

7.2.3 PDR安全管理模型 244

7.2.4 網路金融信息安全常用技術 247

7.3 大數據風險 252

7.3 網路金融立法與監管 255

7.3.1 網路金融監管概述 255

7.3.2 國外對網路金融的監管 257

7.3.3 中國對網路金融的監管 259

參考文獻 261

隨著計算機、通信、網際網路以及資料庫等技術的飛速發展，社會全面進入網路經濟時代。這個時代的核心就是知識共享，並由此而形成互為關聯的知識網路，如全球金融機構之間的知識共享網路、客戶與金融機構之間的知識共享網路，以及客戶、非金融機構和金融機構之間所構成的知識共享網路。

目前，影響網路金融發展的技術、經濟和社會三大要素都處於快速發展和變革中，因此，“網路金融”教材的體系結構和知識內容都會不斷發生新的改變，這需要不斷地進行思考、擴充和修改原有的體系結構和知識內容。

該書以金融領域電子商務發展為主線，以智能化信息技術應用為核心，將金融理論、知識管理、人工智慧、信息與網路技術有機結合，分析當前網路金融領域的主要內容和發展趨勢。

該書適用於高等專科學校電子商務、信息管理專業本科與專科生的教學課程教材，網路金融愛好者的參考研究資料。

該書由蔡皎潔負責第1章～第6章內容的編寫，郭道猛負責第7章內容的編寫。

蔡皎潔：博士，女，1982年6月出生，河南新鄉人。主要從事電子商務概論、網路營銷、網路金融與電子支付、ERP等課程的教學。研究方向是商務智能與數據挖掘。

郭道猛：碩士，講師，男，1982年8月出生，湖北宜昌人。主要從事網路技術、網站規劃與建設、網路營銷等課程的教學。研究方向是農業信息化、電子商務。