財產損失賠償限額

在各國或地區交強險的立法中，根據保障範圍可以分為兩大類：一類是僅對人身傷亡給予保障，不對財產損失給予賠償，主要有台灣、日本、韓國、香港、新加坡、澳大利亞等國家和地區。另一類是包括人身傷亡和財產損失的保障，主要有英國、美國、德國、義大利等歐美國家，其中，只有德國對物賠償實行無過失原則。從國際保險市場交強險的保障範圍可以看出，亞洲國家和地區的交強險基本上都不包括對財產損失的保障，只有部分歐美經濟發達國家的交強險中才包含對財產損失的保障，而且即使是發達國家，大部分地區對財產損失部分實行的都是過錯責任原則。

那麼，我國在路況相對較差，行人、機動車的安全意識參差不齊，交通事故頻發的交通環境下，交強險不僅包括財產損失賠償限額，而且還實行無過失賠償原則的行為。存在以下幾個方面的缺陷：

1.將會加大投保人的保費負擔

從費率釐定的技術方法上看，費率的釐定既考慮該險種賠付率又考慮實際出險次數，因此出險次數是影響費率水平的重要因素之一。在車險實務中，儘管2 000元以下的財產損失賠款額度的佔比並不高，但是其出險次數卻是非常之高，因此，當在交強險中增加財產損失賠償限額時，財產損失限額的增加將會相應增加投保人的保費支出。

2.影響交強險人性化特點的有效體現

交強險體現的是對道路交通事故中受害人的基本保障，同時，突出“以人為本”的特點。其實，“以人為本”的特點暗含的是對人的生命權和健康權的保護，要重於對物權的保護。那麼，與其將交強險有限的賠償限額在人權物權上均有所分配，還不如集中全部力量把保障放到最需要的方面，從這個角度考慮，單獨保留對受害人的生命和身體的保障，將更加有效地體現交強險人性化的特點。

3.增加保險公司理賠的複雜性，降低理賠效率

從交強險及新車險的實務處理過程可以發現，實務操作的複雜性並未體現在單純的交強險理賠處理環節，也未體現於新車險的理賠處理中，而是體現於兩者的銜接環節，當一個案件既涉及交強險又涉及商業車險，同時又涉及多個保險公司承保時，其理賠單證的流轉以及賠款理算等環節的複雜性將大大增加，尤其是當既有人身傷亡又有財產損失的情況發生時，其操作的複雜性尤為突出。為了降低這種操作的複雜性，提高理賠的效率，不含財產損失限額的交強險將是一個不錯的選擇。

總之，交強險的序幕已經徐徐拉開，儘管還有許多不盡人意、有待改進的方面，但交強險制度的確立使我國財產保險業向前邁進了一大步，是車險發展史上的一個里程碑。