企業信用

它包括生產製造企業在信用管理中，對企業法人性質的客戶進行的賒銷，即產品信用銷售。在產品賒銷過程中，授信方通常是材料供應商、產品製造商和批發商，而買方則是產品賒銷的受益方，它們是各種各樣的企業客戶或代理商。買方以自己企業的名義取得賣方所授予的信用。企業信用還涉及商業銀行、財務公司、其他金融機構對企業的信貸，以及使用即期匯款付款和預付貨款方式以外的貿易方式所產生的信用。

銀行也是一種企業，而且是專門經營信用的企業。銀行信用是由商業銀行或其他金融機構授給企業或消費者個人的信用。在產品賒銷過程中，銀行等金融機構為買方提供融資支持，並幫助賣方擴大銷售。商業銀行等金融機構以貨幣方式授予企業信用，貸款和還貸方式的確定以企業信用水平為依據。商業銀行對不符合其信用標準的企業會要求提供抵押、質押作為保證，或者由擔保公司為這些企業做出擔保。后一種情況實質上是擔保公司向申請貸款的企業提供了信用，是信用的特殊形式。一家企業的信用可以體現出，他們的價值。並達到長的合作目的，信用標榜著一家企業，商家的最高利益如果企業失去信用，那麼企業就面臨著倒閉的考驗。

企業信用管理是對企業的受信活動和授信決策進行的科學管理。廣義上講，企業信用管理是指企業為獲得他人提供的信用或授予他人信用而進行的管理活動，是對企業信用交易活動的全過程和企業誠信經營行為的全方位管理，其主要目的是為企業發展信用交易和獲取信用資源服務。

狹義上講，企業信用管理是指針對信用銷售的管理，具體是指企業通過制定信用管理政策，指導和協調與信用銷售有關的各個部門，完成在信用銷售中對客戶信息收集和評估以及信用額度授予，進行合同管理，控制和轉移來自企業外部的信用風險，以及債權保障、回收應收賬款等各交易環節的管理活動。它是對企業防範信用交易風險的全過程的管理，其目的是企業在擴大信用銷售的同時，保障應收賬款安全、及時收回。

信用銷售是企業信用管理產生和發展的基礎。在西方發達國家，信用銷售的高度發達，促使企業信用管理達到了很高的水平；在國內，由於市場經濟尚不完善，信用銷售仍很落後，造成企業信用管理水平的普遍低下，甚至許多企業處於空白狀態。現代的企業信用管理應具有四大職能：客戶的檔案管理、客戶授信、應收賬款管理以及利用徵信資料庫開拓市場，這些是企業信用管理部門應當具備的基本職能。

企業信用管理的總體目標是力求企業在實現銷售最大化的同時，將信用風險降至最低，使企業的效益和價值得到最大程度的提高。企業可以通過信用銷售增強銷售能力，提高盈利水平。但與此同時，信用銷售產生的信用成本、機會成本、壞賬成本、管理成本等消耗著企業的利潤。分析以下幾種企業銷售平衡等式有助於企業擺脫這種兩難境地。

1、成功銷售的平衡等式

成功的信用管理兼顧銷售與信用管理，所實現的目標可以用以下的平衡等式表達：

最大銷售(包括大量的賒銷)+及時付款+最小壞賬=最大利潤

成功的信用管理是在銷售額很大的情況下也能保持資金的及時回籠和低比例壞賬，從而創造最大利潤。

2、一般銷售的平衡等式

有些企業把沒有壞賬作為銷售的最佳目標，而追求零壞賬必然導致企業銷售的萎縮，造成最小的銷售額和極少利潤的結果。一般的信用策略平衡等式為：

低銷售+(快或慢)付款+零壞賬=低利潤

3、較差銷售的平衡等式

有的企業在要求零壞賬的同時，卻不加限制地滿足一些客戶的特殊條件和要求，不計利潤地放賬給他們，這使得企業的收入下降，並佔壓大量資金。這時的平衡等式變為：

低銷售+慢付款+零壞賬=負利潤+現金流量的不足

4、最差銷售的平衡等式

有的企業以銷售額作為企業經營的唯一目標，認為不斷增長的銷售額可以彌補壞賬所帶來的損失。於是，大量開發新業務，簽署眾多合同，不論客戶的資信狀況如何，都給予優厚的賒銷條件，最終導致企業資金流轉不靈，走上破產的道路。這時的平衡等式就是：

最大銷售額+緩慢付款+較高壞賬=現金流量嚴重不足=破產

由此可知，企業信用的最終管理目標是在實現銷售最大化的同時保持信用風險(壞賬損失)最低，也就是實現成功銷售平衡等式的要求。

1.信息資料庫經幾百家分支機構歷經10年的採集、加工、錄入，日常數百名工作人員的優化、維護等辛勤工作，已經擁有了2000多萬家中國區域的企業資料庫，涉及有價值企業信用信息達億條，信用信息最遠追溯可達8年，建立起了中國最龐大的企業信用信息資料庫。

2、企業信用信息分六大類

分別為政府監管信息、銀行信貸信息、行業評價信息、媒體評價信息、企業運營信息、市場反饋信息。其中政府監管信息包括企業基本資質、質量檢查信息、行政許可/認定、行政獎罰信息、商標/專利/著作權信息、人民法院判決；銀行信貸信息包括中國人民銀行信貸評價信息、商業銀行信貸評價信息、小額貸款公司及民間借貸評價信息；行業評價信息包括行業協會（社團組織）評價信息、水、電、氣、通訊等公共事業單位評價信息；企業運營信息包括企業財務信息、企業管理體系評估信息；市場反饋信息（包括消費者、交易對方、合作夥伴、員工等不同身份的實名評價信息）。

3、千萬級企業資料庫及毫秒級關鍵字檢索

企業資料庫中已收錄了國內90%以上的企業，及國外一些大型企業，企業資料庫的數量達到千萬級，而由於使用了最先進的檢索技術，在系統中搜索企業的時間可以縮短到毫秒級，使得用戶擁有很好的搜索體驗。

4、信息採集渠道

企業信用檔案的所有數據都是真實可靠的數據，每條數據都保留原始發文的記錄，為事後備查、企業質疑留下真實可靠的資料。

5、糾錯功能：

每條信用檔案的真實性都接受企業和社會各界的檢查監督，發現有出入的檔案，可登錄系統提交修改申請，工作人員每天都會及時處理。

6、產品、供求、招聘、資訊等信息後邊都帶有發布企業的信用檔案供參考徵信系統是一個開放的系統，登錄企業後台，可發布企業的產品信息、供求信息、招聘信息、最新資訊等企業實時信息，與企業的信用信息有機結合，方便網民查詢、參考，便於幫助誠信的企業快速建立客戶信任，促成更多交易。

7、信用維權功能

企業登錄信用檔案管理系統，可提交有價值的企業信用信息申請增加自己信用檔案，經徵信人員的核實，均可收錄到信用檔案。這也是信用檔案不斷完善的一個有效機制。

8、識別、區分停止、吊銷、註銷企業

後台管理系統中，工作人員可維護企業資料庫中的企業數據，可根據實際情況對沒有認領的企業進行刪除、修改基本資料等操作，當然這是有嚴格的許可權控制的。已經註冊或認領的企業，只能自行修改基本信息，工作人員有權對該信息進行檢查、監督等。

9、守信企業與失信商家明顯區分

智能識別引擎會自動準確的分析每條企業信用檔案，一旦發現企業在近一年中有被相關部門檢查不合格的產品，那該企業將會被系統自動識別為質量失信企業，反之為守信企業。智能識別引擎為用戶提供了了解企業的第一入手點。

10、實時評論與事後監督

網民可對企業發表評論，可褒獎或者投訴相關的企業，在投訴方面，為了更好地集中數據，又對各種投訴進行了細分，如“產品質量”、“服務質量”、“售後服務”、“霸王條款”、“廣告虛假”、“詐騙”、“侵權”、“環保”、“偷稅漏稅”、“勞資糾紛”、“民間借貸”等，成為企業管理和運營的鏡鑒。評論管理系統使得企業能夠回復網民的評論，網民也可以對企業的最終回復表示滿意或不滿意。最終結貼的評論都會最終納入到企業的信用檔案中去，作為企業的市場反饋檔案而永久保存。

企業信用是市場經濟的產物，是對各類市場參與主體履行相應經濟契約的能力及其企業整體的可信程度所進行的一種綜合分析和測定，是市場經濟中不可缺少的一種中介服務，信用評級對企業的具體作用和好處包括：

一、有效的信用“身份證”

市場經濟中各個企業（單位）都是獨立自主的經營者，要簽訂購銷合同、參加招投標、申請資質、爭取政府採購等等都需要有一個有效的信用“身份證”，才能取得對方的信任。

由社會上經過監管機關嚴格審查認可的信用評級機構，通過規範化的評估程序，獨立、客觀、公正地評定的信用等級，便成為一份有效的信用“身份證”，使合作者取得一個確切、公正的信用信息，對加速進行合作決策起了無可替代的作用。

二、可靠的“通行證”

在資本市場中企業（單位）要運用債券等融資工具籌集資金，必須經過有資格的評估機構評定信用等級，才能發行債券；在信貸市場中企業（單位）要向金融機構申請貸款同樣需要經過信用評級，特別是具有一定貸款規模的重點大戶貸款企業（單位）必須經過確認資格的獨立第三方專業評級機構進行規範評估，才能獲得金融機構的貸款支持。所以信用評級是進入金融市場必須取得的“通行證”。

三、企業降低籌資成本的重要手段

在市場經濟國家中，企業信用等級高低是直接與籌資成本大小掛鉤的。信用等級高、資信優良的企業（單位）發行債券或申請貸款的利率就低，信用等級低、資信狀況差的企業（單位）發行債券或申請貸款利率就相應要較高些；沒有信用等級的企業（單位），即無信用記錄者，就不允許在市場中發行債券，一般也很難貸到款。目前我國利率市場化改革已經穩步推開，根據人民銀行規定，商業銀行對企業（單位）的貸款可以在基準利率基礎上，根據企業（單位）信用狀況，按風險收益對稱原則來決定貸款利率的高低，因此信用等級高低必將直接關係到企業（單位）籌資成本的大小。

四、企業的一項重要無形資產

企業在市場競爭中需要知己知彼，自己需要了解競爭對手及合作夥伴的真實情況，同樣競爭對手和合作夥伴也需要了解本企業的真實情況。由社會中介機構對企業評定的資信評估，就能客觀、公正的提供這一信得過的信息，有利於企業之間相互促進、相互合作。取得良好信用等級的企業（單位）是一項重要的無形資產，它能吸引有關方面大膽放心與之合作，這對企業發展開拓了廣闊的道路。即使在發展過程中某一年度信用等級偏低的企業，有了這一客觀、公正的信用記錄，也會使金融機構或合作夥伴掌握和了解企業（單位）的歷史過程和現實情況，從而得出正確的結論，與之繼續支持和合作。

五、是改進企業經營管理的一個重要動力

在獨立第三方對企業（單位）信用評估中，可以看到本企業好在哪裡？不足又在哪裡？能明確今後努力方 向和發展思路。對取得優秀或較好信用等級的企業（單位），等於對其經營狀況作了一個客觀的肯定和確切的評價，使企業（單位）進一步優化管理。評定等級偏低的企業（單位）也能從中看到不足，從而找出問題，改進工作，提高管理水平。

贛州市11家企業獲得AAA信用等級

日前，由國內第三方大數據徵信平台—綠盾全國企業徵信系統評定，綠盾徵信贛州分支機構發布，江西瑞金金字電線電纜有限公司等贛州市11家獲得AAA信用等級的企業名單。這11家獲得AAA信用等級的企業分別來自電纜、傢具、嬰幼食品、拍賣、餐飲、化工、果業等多個行業，獲得綠盾全國企業徵信系統立信認證均在200天以上，代表了贛州市最具信用力的企業品牌。

據了解，在我國，較為流行的是三級十等信用等級標準，AAA級信用等級為最高級，代表企業信用程度高、債務風險小，具有優秀的信用記錄，經營狀況佳，盈利能力強，發展前景廣闊，不確定性因素對其經營與發展的影響極小。在大數據徵信的信用評價機制下，系統通過實時動態採集企業的信用信息，企業的信用等級根據企業的政府監管、經營狀況、履約行為、市場反饋等信息而變化，可以實時反映企業真實的信用狀況，為政府部門、金融機構、企業和消費者提供可靠的信用參考。