銀行清算

銀清算指設置清算系統密碼辦，清算密鑰換密鑰，審查計櫃檯傳匯劃清單會計憑證，複核確認無誤後上網發送，錄入或接收會計櫃檯傳來的查詢和查複信息，監控清算設備運行狀況、網路通訊狀況、相鄰結點工作狀態等，與上下聯行和有關部門聯繫，保證清算數據流暢等工作。

銀專執央銀職，各融構支付介，融系提供支付清算服務城異清算。

①城票據交換。票據交換，亦稱票據清算，般指城市(區域)各融構互收、付票據，按照規求票據交換集交換清算資濟。銀項傳統業務，票據交換業務僅涉及銀票據交換清算，且牽涉社資效益。城票據交換具：

a、同城商業銀行間本系統內票據交換。由同城商業銀行的主管行牽頭，對轄內各營業機構代收、代付本系統的票據組織交換，通過同城行處的往來科目划轉，當日或定期通過聯行往來科目進行清算。

b、同城商業銀行間跨系統票據交換。根據各商業銀行機構設置和在人民銀行開立存款帳戶的情況，採取三種不同的票據交換額當時清算的辦法。二是如果各商業銀行的所屬機構都直接在通過在人民銀行的存款帳戶進行資金清算的辦法。是對業務量不大的縣城行處的跨系統票據交換，採取直接交換、當時清算資金的辦法。

②資金清算。參加票據交換的商業銀行和其他金融機構，當票據交換所核對軋平當天（或場）的票據交換業務后，主要採取下面兩種資金清算方法：1）全額清算。即參加票據交換的行處，將提出提入票據的應借和應貸差額分別進行匯總，然後通過人民銀行向對方行清算資金。2)差額清算。即參加票據交換的行處，將各自提出提入的票據金額進行軋差，得到應貸差額或應借差額，然後通過在人民銀行的存款賬戶進行清算。

③同城票據的微機清算。隨著科學技術的不斷進步，金融業務的電子化工作也得到飛速發展。1987年以後，在結算業務多的大、中城市，人民銀行開始建立清算中心，通過電子計算機處理同城票據交換業務，使同城資金清算工作有了質的飛躍。

在我國，異地清算業是同現行的聯行往來制度相聯繫的，中央銀行和商業銀行在聯行轉匯清算業務中的基本做法是：

①各商業銀行全國聯行跨系統和系統內大額匯劃款項均通過人民銀行聯行辦理轉匯並清算資金。

②商業銀行全國聯行跨系統和系統內未達到轉匯金額起點的匯劃款項、內部資金匯劃款項和縣以下全國聯行通匯機構的匯劃款項，仍分別通過商業銀行跨系統和本系統聯行划轉。

③商業銀行簽發的銀行匯票和銀行承兌匯票，暫不通過人民銀行聯行划付，仍由各商業銀行聯行划付。

④商業銀行必須在人民銀行存款賬戶留足備付金，人民銀行收到商業銀行的匯划憑證時，如其存款不足支付，應通知商業銀行於一日之內補足，仍不能補足的，對不足部分退回憑證，不得在人民銀行存款賬戶透支。

⑤商業銀行辦理轉匯時，匯划金額一般不得轉入同城票據交換差額內，可將有關匯划憑證連同轉匯清單一併向人民銀行提出信件交換或單獨提交。但人民銀行劃撥解付款項，可通過同城票據交換辦理。

全國電子聯行往來是指經總行核准發有電子聯行行號的行與行之間通過電子計算機網路進行異地資金劃撥的賬務往來，電聯行採用“星形結構，縱嚮往來，隨發隨收，當時核對，每日平，存欠反映”的做法。

其中，星形結構，是指清算中心分佈全國各地，縱嚮往來，是指各分中心受理的聯行匯划業務，直接發送總中心。各分中心之間不發生直接的橫向關係‘隨發隨收，是指及時發送或轉發聯行信息，收到后及時反饋，當時核對，是指發報分中心與總中心，總中心與收報分中心的反饋信息應及時核對；每日結平，是指每日營業終了，發報分中心和收報分中心與總中心核對當日電子聯行審察無誤后結平，存欠反映，是指總中心對轉收、轉發的電子聯行賬務，每日核對后以上存、借用反映存欠關係。