共保條款

共保條款指的是被保險人與保險公司之間的共同保險。根據共保條款的規定：

1．保險合同中一經訂有共保條款，對未參加保險的部分，被保險人不得再向其他任何保險公司投保。採用共保條款后，保險公司所收取的保險費率也比較低，所以只有作如此規定，才能避免被保險人可能利用這一點來取利。

2．自保險合同生效時起，被保險人與保險公司就開始共同分擔標的任何保險危險損失。

3．共保比例一般為75％或80％。

共保條款通常列明於火災保險單中，根據上述規定，保險人的補償責任，計算公式為：

保險人補償額=實際損失×保險金額／75％或80％的財產實際價值

上式表明，當保險金額高於實際價值的75％或80％時，保險人按保險財產的實際損失賠償；當保險金額低於實際價值的75％或80％時，按上式比例賠償。例如，某企業火災損失是4000元，保額是10000元，損失時的實際價值是12000元，如訂的是80％共保條款，則保額至少應為9600元，所以，該企業火災損失4000元獲全部補償。如損失時的實際價值是15000元，則保額至少應為12000元，所以，該企業火災損失只能獲得比例補償，補償額為4000×10000÷12000=3333.33元。