絕對免賠額

“車損險絕對免賠額”條款曾在幾年前飽受爭議，但時至今日中國車險市場仍然不設絕對免賠額，不過有業內人士分析，這樣的好日子不會太久了。2012年，中國保險行業協會上由平安財險提交的一份報告中又重新提出了車險絕對免賠額，並受到其他幾家行業巨頭的支持。

平安財險在這份提案中稱“目前中國車險市場不設絕對免賠額，社會成本較高”，並認為“目前各保險公司條款均支持不計免賠，客戶可不承擔保險事故損失，出險后沒有任何經濟負擔壓力，客戶開車安全意識薄弱”。本報記者隨機採訪多位車主，他們表示“行車安全”永遠是放在第一位，絕對不會因為已經買了保險，而有肆意開車心理；同時，也會考慮到“出險次數已和明年保費掛鉤”等因素，因此，提案中所稱“沒有經濟負擔壓力”是不可能的。

多位保險業界人士對提案表示認同。他們認為，保險公司處理了大量小額賠付，發生的費用很高，長此以往，實際上會提高費率，對投保人不利；而對車主來說，有“絕對免賠額”條款的作用，也會提醒自己謹慎開車。

保險合同中規定保險人對全部損失開始承擔賠償責任的最低限額。在保險標的發生損失時，必須達到規定的金額，保險人才對全部損失承擔賠償責任，未達到規定金額時，全部損失均不予賠償。其與絕對免賠額的不同之處在於，當損失達到規定數額后，對規定數額以下的部分也承擔賠償責任，其免賠只是相對的。

以車輛損失險舉例說明吧，比如車發生了意外，車輛損失1萬元，如果保單中規定了500元的絕對免賠額，顯然損失超出了500元的絕對免賠額，既然是絕對免賠，那麼保險公司就只賠9500元；相反假定保單中規定的不是絕對免賠額500元，而是相對免賠額500元，上述情況下，保險公司就應賠償1萬元。保單中，一般是絕對免賠額的概念，保單條款中一般會註明是絕對免賠額還是相對免賠額。

相對免賠率

保險公司認為某些易碎、易斷量的商品在運輸途中遭受一定比例的損失是不可避免的，故投保這類商品規定在某百分比範圍的破碎或短量可以免賠，該百分比就是免賠率。投保的商品實際損失比率超過規定的免賠率時，保險公司只負賠償超過的部分，這種賠償的比率叫作絕對免賠率。相對免賠率是指保險標的的損失只要達到保單規定的百分數時，保險公司不作任何扣除而全部予以賠償。

絕對免賠額

“絕對免賠額”是車險產品進一步與國際接軌並與國內實際相結合的產物，是市場自發調節的結果。如若合同中規定絕對免賠額為500元，則損失在500元以下的，保險人不予賠；若損失超過500元，保險人對超過的部分給予賠償。被保險人在投保了不計免賠（特約)險后獲得保障的只是與事故責任掛鉤的那部分免賠率，而絕對免賠額500元並不在此特約條款的保障範圍內。