網際網路金融

《網際網路金融》逐一深入探討有關網際網路金融的熱點和難點問題。包括但不限於支付寶，餘額寶，“三馬”賣保險，眾籌，智能理財，資產超市，金融垂直搜索，P2P借貸，網際網路貨幣，比特幣，網際網路交易所，虛擬資產交易與保險，移動支付，手機銀行，供應鏈金融等話題。

李耀東，工學博士，副教授，“零壹財經”研究員，網際網路愛好者，熱愛網際網路與金融相結合的一切事物，如P2P借貸、眾籌、移動支付、智能理財、虛擬貨幣。合著《比特幣》《網際網路金融的三個層次》等，目前從事P2P借貸、眾籌等行業研究與行業報告的編寫工作。

李鈞，壹比特數字科技CEO，專欄作家，網際網路愛好者。著有《比特幣》《數字貨幣——比特幣數據報告與操作指南》《網際網路金融框架與實踐》《中國P2P借貸服務行業白皮書2013》等。

☆ 兩個IT男，從爬蟲抓取P2P借貸和眾籌的幾億行數據開始，磕磕碰碰，一直研究到比特幣的技術和貨幣機理，思考網際網路思想下金融行業的變革和路徑。中國金融博物館理事長王巍作序推薦。零壹財經、陽光保險聯合出品。

☆ 國內首部探索網際網路金融框架與實踐的著作。

☆ 王巍作序推薦。

這本書是一部網際網路金融在中國爆發的紀實，也有作者勉為其難的歸納與解析。2013年以來，中國金融界迅速地被網際網路技術與人才侵襲和蠶食，這是一個不爭的現實。相對於“80后”的網際網路原住民一代的陣陣亢奮而言，自以為貴族特權的傳統金融一代感受的是無休止的焦慮。無論雙方如何評價對方的陣腳，金融業的傳統坐標和參照系已經瓦解，這就是顛覆。

——王巍(中國金融博物館 理事長)

網際網路會顛覆金融，就像它顛覆新聞、音樂和零售那樣。但金融業是現代經濟的核心，它的顛覆過程可能更艱難，也可能更具爆發性，牽一髮而動全身。這就迫使我們從更加寬泛的角度理解技術革命的含義，梳理工業時代與網際網路時代的分野，從而將相關思路投射、印證於網際網路金融，考察其核心特點和顛覆特質。比特幣的研究卻讓我獲得了觀察網際網路金融的新視角。重新審視以前的工作，網際網路金融——儘管仍籠罩於迷霧之中——開始在我腦海中浮現出整體的輪廓。

——李鈞(壹比特數字科技CEO)

Ⅲ 總 序/柏亮

Ⅴ 推薦序/王巍

Ⅷ 自 序

001 第一章 攪局者

003 阿里巴巴和它的小夥伴們

003 阿里巴巴跨界金融的初體驗

008 阿里小貸

012 餘額寶

015 阿里信用支付

016 京東的供應鏈金融

021 蘇寧的銀行夢

025 一個縮影——第三方支付的成長史

025 全球電子支付鼻祖——PayPal

033 中國第三方支付的群雄逐鹿

039 第二章 補局者

041 P2P借貸的野火春風

041 P2P借貸的誕生

044 P2P借貸的國內外發展

049 空白市場的遍地筍尖

050 智能理財

056 金融垂直搜索

065 第三章 變局者

069 馬明哲重塑平安集團

069 平安集團的歷史與概況

071 “三馬賣保險”

072 面向網際網路的業務整合

075 創立陸金所，試水P2P貸款

077 全面布局網路金融

081 傳統金融業務的網際網路化

081 網上銀行

084 網上炒股

086 網上基金超市

088 跨界電商

093 傳統機構對空白市場的掘進

093 國家開發銀行的“開發性金融”

097 東方資產挺進小額信貸

098 民生銀行的“兩小戰略”

103 第四章 新局面

105 工業時代與網際網路時代

105 工業時代

110 后工業時代

114 網際網路時代

119 中國金融改革

119 中國金融改革與發展的歷程

123 成就與挑戰

127 當前時代的金融局面

127 全球金融格局

131 金融創新的新視角

134 我國的金融改革訴求

139 第五章 網際網路邏輯

143 網際網路思想

143 網際網路發展簡史

145 幾種具有代表性的網際網路思想

147 藍海戰略

151 長尾理論

155 網際網路技術的最新發展及趨勢

155 Web 2.0

158 社交網路

161 雲計算

164 大數據

166 移動網際網路

171 第六章 網際網路金融的內涵與結構

173 電子商務對網際網路金融的啟發

177 網際網路金融是基於網際網路思想的金融

177 網際網路金融的“網際網路”內涵

179 網際網路金融與金融網際網路

181 網際網路金融與金融“脫媒”

183 網際網路金融的要害在於長尾市場

183 金融長尾市場

185 普惠與去中心化的網際網路金融

187 網際網路金融的思維模式

189 網際網路金融的三個層次

189 交易技術、交易結構與權力契約

192 三個層次的關係

194 網際網路金融的結構演化

197 第七章 網際網路金融的交易技術

199 移動支付

200 Square的移動支付方案

204 Square的競爭對手

207 國內的情況

211 直銷銀行

212 ING Direct

216 M-PESA

221 Simple公司

224 國內的情況

227 數據金融

228 ZestFinance

232 Kabbage

233 OnDeck

237 渠道金融與網際網路財富管理

238 渠道金融

240 網際網路財富管理

242 機遇與挑戰

245 個性化保險

246 形形色色的個性化保險

249 國外保險業的兩個大數據案例

254 發展前景

259 第八章 網際網路金融的交易結構（一）

261 P2P借貸

261 P2P借貸的定義

263 美國最大的P2P借貸平台Lending Club

266 我國的P2P借貸市場

269 我國P2P借貸市場的風險

272 P2P借貸的特點、前景與意義

277 眾籌融資

278 ArtistShare

280 Kickstarter

283 IndieGoGo

284 國內的眾籌平台

286 股權眾籌融資

288 眾籌融資的特點與意義

291 第九章 網際網路金融的交易結構（二）

293 Foliofn債權票據交易平台

294 Lending club二級交易平台

299 Prosper二級交易平台

301 借鑒價值

303 TRE應收賬款交易平台

303 概況

304 平台交易特色及競爭優勢

307 TRE平台交易風險問題及發展前景

308 借鑒價值

309 SecondMarket非流動資產交易平台

309 平台歷史、概況及監管

311 平台交易特色及優缺點

313 借鑒價值

315 經驗總結與啟發

319 第十章 網際網路金融的權力契約

323 比特幣

323 比特幣的起源

325 比特幣的原理與發行

327 比特幣的特點

329 比特幣的價值與意義

333 Ripple網路

333 早期Ripple網路

335 再造Ripple網路

336 Ripple網路的功能

338 Ripple網路的個人貨幣

341 機構貨幣

341 社區貨幣

344 企業貨幣

349 舊契約解體與新契約出現

349 貨幣契約

351 貨幣的非國家化

352 貨幣發行的去中心化

354 網際網路金融的新型契約

357 第十一章 新融合，新資產

359 新融合，新服務

359 金融企業的內部融合

365 人才、技術、渠道與產品融合

368 跨業併購

371 新生活，新資產

371 實物資產的流動性和金融屬性增強

383 網際網路生活與網際網路資產

389 網際網路金融與新型資產管理

395 第十二章 普惠金融與民主金融

397 普惠金融

397 金融排斥與金融歧視

399 普惠金融的理念、案例與前景

401 網際網路金融對於普惠金融的促進作用

405 民主金融

405 民主金融的內涵與框架

408 網際網路金融是民主金融的起點

413 第十三章 網際網路金融的猜想

417 網際網路金融的幾個關鍵詞

417 長尾、普惠與個性文化

421 去中心化

422 關於脫媒

425 從網際網路金融到人人金融

425 經濟活動的全面數字化

427 P2P經濟網路

429 人人社會

434 當挖礦成為常態

438 人人金融

441 網際網路金融的商機

442 數據金融

443 移動金融

445 個人金融

446 後台金融

447 P2P金融

448 自金融

449 網際網路資產管理

451 網際網路金融監管的可能性

455 網際網路金融的制約、風險與挑戰