農村小額貸款

申請農村青年創業貸款需具備以下條件：

（一）年齡在40周歲（含）以下，具有完全民事行為能力。

（二）遵紀守法，誠實守信，無不良信用記錄。

（三）有創業的願望和一定的基礎；在農村信用社轄區內有固定住所或經營場所；具有償還貸款本息的能力。

（四）創業投資項目符合國家產業政策。

（五）在貸款發放機構開立個人結算賬戶。

（六）自願接受貸款發放機構對其賬戶資金的監督。

（七）農村信用社規定的其他條件。

根據有關文件規定，農村青年創業小額信用貸款額度原則上控制在3萬元以內，一般不超過5萬元；抵押、質押和保證擔保貸款視借款人實際風險狀況，可在信用貸款額度基礎上適度提高。

農村青年創業小額貸款期限根據農業生產的季節特點、創業貸款項目生產周期和借款人綜合還款能力等因素，靈活確定貸款期限，貸款期限一般設定在3年以內，最長不超過5年。

為支持農村青年加快創業發展，有關文件規定，按照“保本微利”的運營方式，貸款利率在人民銀行公布的同期貸款利率基礎上可給予適當優惠。

農村青年創業小額貸款的擔保方式，要結合實際，在法律規定的框架內探索創新。可以採用自然人擔保、法人擔保、聯保、擔保公司等保證方式，也可採用房產、林權等抵押方式，還可採用“公司+農戶”、“公司+中介組織+農戶”、“公司+專業市場+農戶”、“農民專業合作社+社員”等信貸模式，圍繞農業產業化來降低創業貸款項目經營風險，並綜合運用信用共同體、擔保基金和風險保證金等聯合增信方式來降低貸款風險。

申請農村青年創業小額貸款要按照團組織和農村信用社的具體要求提供相關材料，一般包括借款申請人及其家庭主要成員基本情況，包括居民身份證、戶口簿、其他有效身份證明等；從事個體經營的還需要營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、特殊行業經營許可證、開戶證明、收入證明、承包合同或合作協議等證明材料；需要提供擔保的，還要提供擔保資料。

辦理農村青年創業小額貸款的主要流程是：

（一）申請，符合條件的農村青年因創業需要貸款的，可向當地基層團組織提出申請。

（二）初審，基層團組織接到農村青年創業借款申請人申請后，應及時對申請人的基本條件、創業項目等內容進行審查，並提出初審意見。

（三）推薦，經基層團組織初審符合條件的，基層團組織要及時推薦給當地農村信用社。

（四）調查，農村信用社接到基層團組織推薦的申請人名單后，應及時落實信貸人員進行調查，其中對經調查不符合貸款條件或不能全額滿足農村青年資金需求的，要及時反饋借款申請人。

（五）評級，農村信用社根據調查情況，按照有關評級規定對申請人進行評級，其中對經調查、評級不符合貸款條件或不能全額滿足農村青年資金需求的，要及時反饋給借款申請人。

（六）授信，農村信用社經調查、評級符合貸款條件的，及時按貸款程序對申請人進行審查、審批、授信。

（七）發放，農村信用社根據調查、審查、審批、授信情況，按有關貸款程序及時向申請人發放貸款。

（八）反饋，農村信用社要及時將創業貸款的發放情況給基層團組織，並定期將受理情況、授信額度、信用額度、貸款實際發放量等情況報當地團組織備案。

（一）促進農業發展，改善農民生活，小額信貸，歷經十幾年的發展后，各級政府也在不斷地思索並創新小額信貸的模式，真實地發展農業，改善農民生活。各個鄉鎮也出現不少依靠小額貸款發展起來的特色專業村、專業戶，農村小額貸款使特色農業發展煥發出新的活力。

（二）農村高利貸行為普遍減少，近年來隨著小額信貸的發展農村高利貸行為普遍減少。農村小額信貸不僅緩解了農民貸款難問題，而且強化了農村金融體系的發展基礎，增強了農村金融體系的實力。 

（三）提升了貧困農戶的就業機會 ，由於戀家情結或是勞動技能的缺失，許多農戶不願外出務工，再加上農業生產資源的不足，因而農戶沒有穩定的收入來源。而小額信貸為增加農民就業、提高農民收入水平提供了一個新的思路：通過小額信用貸款，農戶獲得了生產所需的資金支持，農戶把小額信貸資金運用到種植業、養殖業等行業完成了自身的就業，增加了收入。

（四）有利於農村金融創新，小額信貸是對傳統的非正規信貸方式改造和發展的結果，它的主要貢獻在於通過金融機制、金融工具和農戶組織制度三個方面的創新，探索出了一條在市場經濟體制下為農戶提供有效的信貸服務並同時實現信貸機構自身的可持續發展的新路子，從而找到了一套至少在部分發展中國家可行的解決一直困擾正規金融機構的對農戶貸款所面臨的高風險、高交易費用、高管理費用問題的辦法。