地下金融

Prosper模式如果放在中國，也統一需划入地下金融的範疇。

雖然是地下，其實在民間卻開展得如火如荼，而且根據各地的風俗，分別有不同的稱謂：

在山東叫“請會”

在雲南叫“賒會”

納西族稱“化叢”

廣東叫“做會”

溫州叫“台會”

名稱各異，但在內容上各地都大同小異，是一種古老的民間信用互助形式，如果追溯其淵源至少可以到明清兩代。所以合會其實是民間智慧在商業領域的一個創造性應用。

不知道西方的情況如何，至少這種金融互助形式有濃厚的東方色彩，地緣和親緣是整個信用體系基礎，同時以合會名義的聚會有成為聯絡鄉誼、溝通信息的重要方式，利益並不是它最主要的動機，親緣也藉助這一形式的到了加強，因為很多入會者並不一定有資金上的需求。

但溫州的情況略有不同，也許是因為商品經濟的高度發達，溫州的合會就帶有很大的投機性和博利性，個人閑散資金通過層層累加，到大會這個層面的時候往往可以積聚起驚人的資金數量，動輒上億是很正常的現象，去年名動全國的炒房、炒煤團的背後便有合會的身影。

Prosper模式其實與上述的合會模式如出一轍，但在公益性上更接近麗江的“化叢”。

地下金融，字面的理解應當是非官方的金融，我國關於這方面的管制處在不嚴厲的階段，現在仍有大量的地下金融活動仍然在進行。

1，民間的信用金融兌換

貨幣兌換其實就是民間的一些人他以某種方式搞到外幣，然後與需要兌換的人進行兌換，他們保證很好的匯率，比銀行當然要實惠一點，這是地下金融存在的可能，深圳的羅湖海關一出關就有十幾家小店鋪，表面看不出，但他們都是以從事金融兌換為生的。

2，以及地下的港股直通車

之前政府一直拖延著“港股直通車”但國人非常熱衷於這樣的風險投資，國內的資金還是通過地下的“港股直通車”到國外，以求贏得回報。