購物卡

卡單，需密碼，收銀刷，印憑餘額。

辦購卡身份證，很多貪官利用這一點大肆索賄，購物卡這樣受貪官“青睞”，主要原因是“婉轉隱蔽、受者踏實”。在國家重拳打擊腐敗犯罪的環境下，收取現金、實物及銀行儲蓄卡，無疑會給受賄者帶來巨大的心理恐懼與壓力，然而，收受行賄者打著“人情往來”的幌子送來的無任何身份證明的、小量多次的購物卡，則顯得踏實自然、順乎“情”誼。這種方式具有高度的隱蔽性，雙方一拍即合、易於交易。

司福簡，持卡合商戶挑選品，購買品選擇權完交；

固定金額，每張購物卡都含有固定的金額，避免市民在使用時超出預算，尤其是家長給孩子生活費，避免現金不安全，銀行卡不放心等的缺陷；

靈活便捷使用，持卡人可以把購物卡卡轉贈他人，無論誰是持卡人，都可在指定商戶使用；

國務院辦公廳2011年5月25日轉發人民銀行等7個部門制定的《關於規範商業預付卡管理的意見》(以下稱《意見》)，《意見》明確，一次性購買1萬元及以上不記名商業預付卡（即購物卡）的單位或個人應進行實名登記，且記名商業預付卡面值不超過5000元。

除了實名制以外，《意見》還指出，單位一次性購卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，通過銀行轉賬方式購買，不得使用現金；不記名商業預付卡面值不超過1000元，記名商業預付卡面值不超過5000元。

針對商業預付卡的發行，《意見》作出明確規定：未經人民銀行批准，任何非金融機構不得發行多用途預付卡，一經發現，按非法從事支付結算業務予以查處。金融機構未經批准，不得發行預付卡。

封堵另類融資渠道

對於一些發卡企業挪用預收資金的情況，《意見》也明確要求禁止。

《意見》指出，多用途預付卡發卡人接受的、客戶用於未來支付需要的預付資金，不屬於發卡人的自有財產，發卡人不得挪用、擠占。

發行購物卡一直被看作是商業企業的另類融資模式。商業企業購物卡所融資金或者被存進銀行收取利息，或者被投入股市獲取投資回報，或者被用於擴大規模。如果政策被嚴格執行，這種另類融資的渠道也將被堵上。

購卡實名制在精準打擊“購物卡腐敗”的同時，也引發了業界對商業零售類公司業績可能下滑的擔憂。

保守估計，目前我國購物卡市場在萬億元規模以上，甚至被外媒稱作“第二人民幣”。購物卡銷售基本佔到商業零售企業年銷售額的20%左右，實名制等措施一旦嚴格實施，將使購物卡發行有所減少，進而影響商業零售類企業的業績。

預付卡機構在向購卡人出售記名預付卡或一次性金額人民幣1萬元以上的不記名預付卡時，應當識別購卡人身份，登記購卡人身份基本信息，核對購卡人有效身份證件，並留存購卡人有效身份證件的複印件或者影印件。

代理他人購買記名預付卡的，預付卡機構應採取合理方式確認代理關係的存在，在對被代理人採取前款規定的客戶身份識別措施時，還應當登記代理人身份基本信息，核對代理人有效身份證件，並留存代理人有效身份證件的複印件或者影印件。