退休養老規劃

退休養老規劃是個人理財規劃的重要組成部分，是人們為了在將來擁有高品質的退休生活，而從現在開始進行的財富積累和資產規劃。所謂“兵馬未動，糧草先行”。一個科學合理的退休養老規劃的制定和執行，將會為人們幸福的晚年生活保駕護航。具體的規劃內容主要可以從以下幾個方面考慮：

通常情況下，上班族會在60歲退休，女性可能會更早一些。在快節奏的現代生活中，退休對人們的心理、收入、生活狀態都會產生一定程度的影響。尤其是退休後日常收入的大幅度削減更加降低了人們的生活水平和質量。因此為了平衡退休前後兩段時期的不同生活，人們需要結合自身的財務、身體等狀況，為自己確定一個理想的退休年齡。

依據自身經濟狀況，在綜合考慮家庭收入和支出的情況下，人們應該對自己退休后的生活方式和生活質量進行恰當的評估和合理的安排。一方面要盡量維持較好的生活水平，不能降低生活質量；另一方面還要考慮到自己的實際情況，不能盲目追求超標準生活。

對退休后的生活，不同人會有不同的期望，不同期望下所需要的費用也不盡相同。在制定個人退休計劃時，對退休生活的期望應儘可能詳細，並根據各個條目列出大概所需的費用，據此來估算個人退休后的生活成本，在對自己退休以後想過的生活有了清晰的認識之後，再考慮自身已經準備了多少養老金，這些退休金能否滿足自己設想的退休生活。

隨著投資理財方式越來越多元化，可供養老的資金渠道也日益增多。

一是社保養老金保險，每月由企業和個人繳納一定比例的社保養老金，等到退休后，就可以領取一定的退休金。

二是企業年金保險，個人與企業固定提撥一筆錢用來投資累積養老金，退休后按規定方式支付。

三是商業保險，養老商業保險在設計上比較人性化，在領取時間上完全因人而變，可以挑選有實力的保險公司購買。

四是自籌退休金，自籌退休金主要是積蓄投資，使有限資金髮揮更大效用，可以選擇市場上合適的投資工具。

在養老規劃的工具選擇上面，每個人根據資金使用情況和風險承受能力的不同會有多種資產配置組合。可以按照一定的比例進行合理的搭配，並獲得一定的收益。

對於性格保守、安全感需求高的投資者來說來說，可以選擇低風險的投資工具；對於有一定風險承受能力的投資者可以在理財師的指導下進行高風險的投資工具的配置，來滿足高品質的生活支出。