儲蓄機構

最早的儲蓄機構起源於18世紀的義大利，是一個由宗教和其他團體持股的聯合股份制銀行機構在美國，儲蓄機構只限於法律允許直接吸收家庭儲蓄存款的互助儲蓄銀行、儲蓄與貸款協會、貨幣市場基金和信用合作社，這些機構以儲蓄存款為其主要的資金來源，並辦理有關的住宅貸款、不動產抵押貸款以及公司債券投資等業務。在美國、法國德國等西歐國家都普遍設有儲蓄銀行儲蓄信託銀行、郵政儲蓄等儲蓄機構。在東歐各國也設有專門的儲蓄銀行機構。

家庭儲蓄存款是社會總儲蓄中穩定而日益增長的組成部分。以美國為例，家庭所擁有的定期存款和儲蓄存款，80年代中期為第二次世界大戰結束時的15倍以上，有6000多家儲蓄與貸款協會600多家互助儲蓄銀行及其近5萬家辦事處，同1.4萬多家商業銀行在儲蓄市場上展開競爭。其中，儲蓄貸款協會是僅次於商業銀行的最大金融機構。

中國的現代儲蓄機構起源於20世紀初1912年9月法國商人伯頓在上海設立萬國儲蓄會，是中國第一個專門辦理有獎儲蓄業務的機構。1914年10月上海設立了新華信託儲蓄銀行；1915年6月由庄得之等人在上海設立上海商業儲蓄銀行，開始辦理小額儲蓄；1923年1月由鹽業金城、中南大陸四家銀行聯合開設了四行儲蓄會，以“存戶即是股東”的口號和保息、優息等辦法廣泛吸收儲蓄；1936年 3月中央儲蓄會在上海成立，專門辦理有獎儲蓄；1930年3月成立郵政儲金匯業局，總局設在上海，利用郵政匯兌業務的有利條件開辦儲蓄存款業務。

中華人民共和國建立后，對金融機構進行了改造和調整，專門的儲蓄機構統一併入中國人民銀行，在中國人民銀行總行設立了儲蓄局，負責業務管理。儲蓄業務由銀行基層機構辦理。金融體制改革以後，於1986年2月成立了專門辦理儲蓄業務的郵政儲蓄總局，它由郵電部領導，對城鄉居民辦理定期和活期儲蓄存款，補充了銀行系統儲蓄網點的不足。中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、農村信用合作社、城市信用合作社以及經中央銀行批准的其他金融機構，在基層設有專門的儲蓄所或專門的儲蓄業務專櫃，辦理個人的儲蓄存款。

人民幣儲蓄業務

活期蓄儲存款：一元起存，由儲蓄機構發給存摺，憑存摺取存，開戶后可隨時取存;整存整取定期儲蓄存款:一般50元起存，存期有3個月、半年、1年、2年、3年、5年，本金一次存入；零存整取定期儲蓄存款：一般5元起存，每月固定存入，存期分1年、3年、5年，存款金額由儲戶自己決定，每月存入一次；存本取息定期儲蓄存款：本金一次存入，一般5000元起存，存期分1年、3年、5年，到期一次支取本金，利息憑存單分期支取，可以一個月或幾個月取息一次；整存零取定期儲蓄存款：本金一次存入，一般1000元起存；存期分1年、3年、5年，支取期分1個月、3個月、半年一次，利息於期滿結清時支取；定活兩便儲蓄存款：一般50元起存，存單分記名、不記名兩種，記名式可掛失，不記名式不掛失。存期不限；華僑（人民幣）定期儲蓄：華僑、港澳台同胞由國外或港澳台地區匯入或攜入的外幣、外匯售給中國人民銀行和各專業銀行兌換所得人民幣存儲本存款。該存款為定期整存整取一種，存期分為1年、3年、5年。存款利息按規定的優惠利率計算。開戶時憑“外匯兌換證明”或“僑匯證明書”在規定的時間內辦理存儲手續，到期憑存單支取存款；經中國人民銀行總行批准開辦的其他種類的儲蓄存款。

外幣儲蓄業務

個人外幣儲蓄存款的種類、利率、檔次及其利息支付辦法，按照中國人民銀行總行的統一規定執行。

個人住房儲蓄業務

住房儲蓄的利率要執行中國人民銀行總行的規定。住房儲蓄存款的運用必須與商品房的建設和銷售直接掛鉤，不得用到其他地方。

金融業務

發售和兌付以居民個人為對象的國庫券、金融債券、企業債券等有價證券；個人定期儲蓄存單小額抵押貸款;經批准的其他金融業務。