反欺詐

通過這一架構，能有效支持銀行風險管理，滿足風險管理發展的需要。銀行可根據自身風險管理的當前業務需求和未來發展的目標，以及銀行業務系統環境來實施該架構。

2021年5月20日，螞蟻集團對外發布年度社會責任報告《2020年度可持續發展報告》。其中透露，其反欺詐“叫醒熱線”日均成功保護潛在被騙資金1500萬元。

信用卡交易反欺詐系統包含五個部分，數據採集，欺詐偵測，系統管理，報表，資料庫。

資料庫包括規則庫，欺詐交易庫，受檢交易庫，信息庫和行為模型庫。規則庫記錄偵測欺詐交易所用的規則；信息庫記錄系統維護信息；欺詐交易庫記錄已被欺詐系統確認為疑似的欺詐交易；受檢測交易庫記錄銀行卡交易。

系統管理部分負責處理欺詐監控，參數管理，交易查詢，規則管理。它維護整個系統的運行穩定。風險管理部門操作員通過系統管理模塊對欺詐交易進行處理，負責連接案件管理系統，通過系統管理將可疑交易提交給案件管理系統進行下一步的處理。

數據採集負責交易篩選，欄位裁剪，數據載入。採集的數據來自於受檢測交易庫。數據採集子系統負責獲取各種規格交易數據，將這些交易數據轉換為統一的，能夠被偵測子系統識別的格式。這樣偵測子系統就可以專心關注於檢測工作，而不必關心外部交易格式的變換。

欺詐偵測負責交易評分，規則檢測，欺詐入庫。它是整個反欺詐系統的核心子系統。包括計分引擎模塊和規則引擎模塊。

監控報表對交易反欺詐系統的應用和管理極為重要。主要分為管理應用、業務統計、系統安全幾大類。報表可以幫助業務和風險管理人員了解欺詐偵測的效果以及人員的分配情況。同時通過對流程的監控和報表的分析，可以對現有規則進行評估，對效果不理想的部分進行必要的修正和調整，從而能夠實現信用卡交易反欺詐規則隨時間以及欺詐模式的變化而逐步變化。另外，還可以幫助合理的分配人員，使審核人員的效率得以充分發揮。監控與報表體系設計的合理性與否，將直接關係到系統的最終應用效果。