成人保險

成人保險是根據不同的情況，設計不同的方案，沒有最好的，只有最適合自己的。成年人辦保險應注重意外和健康保障，尤其是重疾保障，然後再考慮教育險，和分紅儲蓄險，養老險等，建議成年人購買保險要先辦理社會基本保障，然後用商保做補充。辦保險最好詳細溝通，然後根據實際情況制定方案，這樣會更合適。

1、自保，愛自己——醫療保險、重疾保險，殘疾保險

2、愛家人——高額身故保障

3、養老費用的剛性需求——年老是固定領取的養老保險

4、進行資產轉移或傳承分配——分紅返還型保險產品

1、投保的一般原則：先大人，后小孩；先保障，后理財；

2、投保順序一般為：意外 醫療 壽險 重疾 教育金 養老金（投資理財）；

3、家庭年保費支出為年收入的10-20%。

購買成人保險是一份愛心。身故保險金的受益人不可能是被保險人本人，只能是自己最親的人來受益，簽一份保單是和親人簽了一份受法律保護的愛心合同。

購買成人保險是一種責任感。保險是一種無形商品，看不到，也摸不著，受益的又往往不是購買商品的本人，如果一個沒有責任感的人，怎麼會來購買這樣的一種商品？

購買成人保險是減輕家庭負擔。保險的基本功能是風險的保障，一旦風險來臨時，保險能起到“四兩撥千金”的作用，從經濟意義上減輕家庭的負擔。因為保險的賠償金往往是保費的數百倍乃至千倍。

購買成人保險是很好的家庭理財方式。子女教育、養老、醫療、意外事故、買房購車等生活中許多重要的安排，都需要我們提前做好準備，而這些方面通過保險都能科學合理地得以解決。

購買成人保險能祝您事業一臂之力。許多人在事業奮鬥的征途上，對家庭、親人有很多顧慮，怕萬一自己出了什麼風險，親人怎麼辦？如果您給自己和親人都做好了人壽保險的安排，那麼您就沒有這些顧慮，更能讓您全心全意投入自己的事業。

保險的派生功能：是投融資投資功能和防災防功能。

所謂保險的投融資功能有兩層含義。一方面它是對保險人而言的，因為保險費的收取與保險金的給付或賠償之間存在著一定的時間差，保險人此時可以對保險基金進行投資經營，使得保險基金能夠保值增值。

另一方面它是對投保人而言的，投保人可以選擇某些保險產品以獲取預期的保險金的給付，從而將保險作為一種投資。

一般說來，保險人可以通過提供損失管理服務來實現防災防損功能，即幫助被保險人對潛在的損失風險進行預測、分析與評估，提出合理的事前預防方案和損失管理措施。

保險的主要作用：就在於，通過購買保險產品，保險人在遭受了保險責任範圍內的風險損失的時候，就可以得到及時和可靠的經濟補償或者給付保險金，從而使被保險人應該享有的各項經濟利益獲得可靠的保障。

己有經濟收入的人士，有自我保護、保護家人的職能。首先要能自保——配置適量健康保障、高殘保障；然後要保護你愛的人——父母、配偶和子女。若有不測發生，能留一筆錢保證父母養老、配偶一定年限的生活、子女接受正常教育，幸福成長。為人父母、子女者，當風險來臨時，雖然無法消除對家人情感上的傷害，但可以讓家人不遭受經濟上傷害。

一、壽險：壽險針對因疾病或意外導致的身故、高殘賠付。一般人不很認可壽險，對於收入較低的人而言，個人認為壽險比重疾險還重要。因為壽險價格比較低廉，可以花少量的錢買到高額壽險保障，萬一不幸患重疾，可以憑藉壽險保單跟親友借錢，治好了，可以繼續賺錢還親友，沒治好，可用壽險賠付的保險金還親友。

二、意外險：良好的生活習慣，經常運動，可以降低生病機率。面對意外事故，每個人的潛在風險卻是一樣的。意外險的特別功能就是殘疾保障--根據不同殘疾程度按比例賠付，這個功能是其他任何產品不能替代的。意外險的身故保障、醫療保障也是成年人的保險需求點。且意外保險價格低廉，購買方便。

三、醫療、重疾：先上社保醫療或城鄉居民基本醫療保險，大病補充。另可補充住院津貼、住院報銷，重疾的額度大約20—30萬。

為什麼要購買住院醫療和重疾險？社保報銷有門檻費、自負部份、自費部份。如果住一次院，自己還是要花不少錢。而住院報銷、住院津貼型產品一般作為附加險出售，價格不貴，補充適量的住院醫療類保險有助於家庭財務安排。

為什麼要購買重疾險？環境污染、工作生活壓力大，使得重疾發病率持續上升，且呈低齡化趨勢。重大疾病的治療、康復，生病期間的收入損失等是一筆巨額費用，對家庭經濟狀況的打擊巨大。重疾險購買需結合家庭人口、經濟狀況，綜合考慮，並不是買的越多越好，按目前的醫療費用水平，一般20-30萬保額為宜。

四、養老金：養老屬剛性需求，養老金和教育金的儲備採用何種方式一直倍受爭議。購買養老保險，可以解決年老無力時，對養老金的管控問題。

五、資產轉移或傳承：保險受益人按自己意願確定，不受法律約束，任何人不得干涉受益人領取保險金。減少財產分配時的手續；規避遺產稅；隔離經營風險對家庭經濟的傷害。適合家庭比較富裕的人士。