銀行理財理論與實務

楊林楓，1963年生，經濟學，法學雙學士，曾在財經院校、金融業（銀行、證券、信託）及商業、工業、房地產開發企業工作，擔任過多家金融色中高級管理人員和工商企業高級管理人員。著有《信託產品概述》等專著多部。

我國商業銀行理財業務的健康規範發展迫切需要銀行理財教育儘快走出理財規劃培訓這一歧途，這就急需有一本在立足於本國國情並借鑒國外先進經驗的基礎上，對銀行理財業務的實踐經驗進行系統的理論總結，並能兼顧銀行理財業務的現狀和發展趨勢，對銀行開展理財業務活動具有直接指導意義的理論著作。正是在這樣的背景之下，本書的撰寫團隊進行了本次破冰嘗試。

緒論 走出銀行理財教育的歧途

第一章 商業銀行理財產品的概念與屬性

第一節 銀行理財業務與理財產品的概念

一、理財與理財服務的概念

二、銀行理財業務的概念

三、銀行理財產品的概念

第二節 信託的基本概念與特徵

一、信託：最重要的理財工具

二、信託的概念

第三節 銀行理財業務的屬性與定位

一、銀行零售業務

二、銀行中間業務

三、財富管理業務和私人銀行業務

四、理財業務在商業銀行的業務定位

第二章 銀行理財產品分類與品種

第一節 按收益類型分類

一、保證固定收益的理財產品

二、保證最低收益的理財產品

三、保本浮動收益的理財產品

四、非保本浮動收益的理財產品

第二節 結構性理財產品與掛鉤型理財產品

一、理財產品的結構化與非結構化

二、掛鉤型銀行理財產品

三、嵌入衍生金融工具的理財產品

第三節 按照投資對象分類的理財產品

一、總體分類

二、票據投資類銀行理財產品

三、結構性存款和貨幣基金類銀行理財產品

四、證券投資類銀行理財產品

五、PE類理財產品

六、債權投資類銀行理財產品

七、房地產投資類銀行理財產品

八、基礎設施投資類銀行理財產品

九、投資於資產支持信託產品的銀行理財產品

十、商品投資類理財產品

十一、貸款和短期融資類理財產品

十二、QDⅡ類銀行理財產品

第四節 銀連信理財產品

一、銀連信理財產品的概念

二、銀信理財產品對接的必要性

三、銀行理財產品對接信託產品的合規性

四、銀行理財產品和信託對接的方式與運作模式

五、銀連信理財產品的主要種類

第三章 銀行理財產品的開發與運作管理

第一節 銀行理財產品的要素解構

一、與產品名稱、性質與類型有關的要素

二、與理財產品運作相關當事人有關的要素

三、與募集規模有關的要素

四、與產品期限及其他與時間有關的要素

五、資金運用方式和運用對象

六、與風險承擔和投資收益核算與分配有關的要素

七、其他要素

八、理財產品的核心要素

第二節 銀行理財產品的設計要點

一、銀行理財產品設計開發的基本原則

二、理財產品設計的目的

三、合適的理財產品要素安排與選擇

四、理財產品風險控制措施的設計

第三節 銀行理財產品的業務流程

一、理財產品運作的組織架構

二、銀行理財產品的流程管理

三、典型產品分析：PE類理財產品的運作管理

第四節 理財業務文件

一、理財產品合約

二、理財產品推介說明書

三、理財產品的宣傳廣告

四、風險聲明書

第四章 銀行理財產品營銷

第一節 理財產品的需求、供給與投資行為分析

一、商業銀行理財產品營銷的特點

二、商業銀行開展理財產品營銷的意義

三、銀行理財產品的需求分析

四、銀行理財產品供給分析

五、銀行理財產品購買行為分析

六、客戶的風險偏好評估

第二節 商業銀行理財產品營銷策略

一、商業銀行理財產品營銷存在的主要問題

二、商業銀行理財產品市場細分

三、商業銀行理財產品目標市場選擇

四、商業銀行理財產品的市場定位

五、商業銀行理財產品營銷組合策略

六、商業銀行理財產品的營銷風險與危機管理

第三節 商業銀行理財產品銷售技巧

一、理財產品銷售基礎

二、建立客戶關係的步驟

三、銀行理財產品的銷售流程

第四節 商業銀行理財業務中的客戶關係管理

一、客戶關係管理概述

二、客戶關係管理的內容

三、客戶關係管理系統

第五章 理財顧問服務與理財規劃

第一節 理財顧問服務的概念與內容

一、理財顧問服務的概念

二、理財顧問服務與理財規劃

三、理財顧問服務、理財規劃與綜合理財業務的關係

第二節 理財顧問服務的基礎理論

一、生命周期理論

二、財務管理理論

三、投資組合理論

第三節 理財規劃

一、理財的目標

二、現金與儲蓄規劃

三、投資規劃

四、教育投資規劃

五、房地產規劃

六、保險規劃

七、個人稅務規劃

八、退休規劃

九、遺產規劃

第六章 銀行理財產品的法律性質與制度基礎

第一節 銀行理財產品的法律性質

一、銀行理財產品法律性質的兩種主流意見

二、從信託的本質特徵看銀行理財產品的法律性質

三、銀行理財產品的法律關係不是委託代理

四、理財服務業的法律制度基礎與監管規則的統一問題

第二節 銀行理財的主要基礎法律

一、民事法律關係的原理

二、合同法律制度

三、信託法律制度

四、理財消費者保護法律制度

五、金融理財產品的個人所得稅法律制度

六、各類金融機構的基本管理制度

第三節 商業銀行理財業務的專門法規

一、理財專門法規及規範性文件

二、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

三、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》

四、《銀行與信託公司業務合作指引》

五、理財法規的補充性規定

第四節 金融理財的法律特徵及規則比較

一、各金融機構理財業務的法律特徵

二、各金融機構理財業務規則和監管要點比較

第七章 商業銀行轉型與理財業務的發展趨勢

第一節 國際銀行業的經營轉型與理財業務——來自美國的經驗

一、轉型背景與業務調整重點

二、銀行零售業務的特徵與經驗

三、銀行理財業務的產品、服務與流程

第二節 理財業務發展的背景：商業銀行轉型

一、經濟金融環境的基本變化

二、金融結構的調整與金融脫媒

三、資本約束下的資本困境

四、日趨激烈的同業競爭

五、我國商業銀行經營轉型的內涵與業務調整重點

第三節 商業銀行理財業務的發展趨勢

一、我國商業銀行理財業務發展的階段劃分

二、銀行理財業務發展現狀評估

三、我國商業銀行理財產品發展現狀

四、商業銀行理財產品存在的問題

五、我國銀行理財業務發展趨勢分析

六、金融風暴對中國銀行理財業務的影響

參考文獻

後記