反向抵押貸款制度

本叢書包括的180篇論文，在探討這一業務的基本思路、理論淵源和自身特性的基礎上，著重研究分析了反向抵押貸款的發展歷史、制度要素、運行規律、產品定價；探討了反向抵押貸款在我國開展應具備的條件、必要性、可行性、適用人群邊界、貸款承擔機構等內容，研究了金融保險機構在其中可發揮作用的具體運作機制與運營方式，分析了可能發生的風險，對在我國開展反向抵押。貸款的運營模式進行系統化的深刻論證。本叢書還對美國反向抵押貸款業務開辦中，政府監管和有關政策支持優惠、法律社會制度、政府作用及二級市場建設等予以介紹和評析，對世界各發達國家開辦反向抵押貸款的狀況等做了介紹和較為深入的探討，這些都將對我國開辦反向抵押貸款業務提供有益思路，對加強養老保障提供借鑒。

柴效武，1953年9月出生於陝西延安，復旦大學經濟學碩士，現為浙江大學經濟學院教授，出版《現代家庭經濟生活知識大全》、《家務勞動研究》、《高校學費制度研究》、《高校學費制度研究》、《個人金融理財理論與實務》等專著8部，般讀物教材10餘部，發表各式論文100餘篇。目前主要研究領域為以房養老、基地養老和個人金融理財三方面內容。提出了“60歲前人養房，60歲後房養人”，“建設養老基地，打造養老天堂”等觀點，取得較大社會影響。主持完成國家和浙江省社會科學基金項目、教育部重點課題、地方政府合作項目共10多項等。

孟曉蘇，1949年12月出生於江蘇揚州，北京大學經濟學碩士、博士，原中房集團董事長、黨委書記、總裁，現任幸福人壽保險公司董事長。兼任北京大學等多所大學教授。出版《走向繁榮的戰略選擇》等著作10多部，發表論文200多篇，國內外報刊、電視台訪談700餘次。主持完成《中國房地產指數系統設計》、《住房建設成為新的經濟增長點的政策研究》等國家重點軟科學課題。獲得獎項和稱號包括：“中國地產風雲人物”、“房地產十大英才”、“房地產創新人物”、“中國房地產領軍人物”、“中華名人”、“終身成就獎”等。在我國力推住房按揭貸款和反向抵押貸款，提出大學城和分時度假的構想，均取得極大的社會反響。

反向抵押貸款的基本狀況介紹

以房養老，大力推行反向抵押貸款

反向抵押貸款本質初探

美國反向抵押貸款的類型

反向抵押貸款制度設計應遵循的指導思想

對我國發展反向抵押貸款的思考

反向抵押貸款模式在我國適用狀況的評析

美國三大反向抵押貸款的業務開展介紹

美國反向抵押貸款市場發展狀況評析

美國反向抵押貸款制度實施的介紹

我國借鑒反向抵押貸款制度的可行性

反向抵押貸款產品推出需要做的工作

增值分享抵押貸款芻論

住房正向抵押貸款與反向抵押貸款的組合研究

住房反向抵押貸款與正向抵押貸款的異同評析

售房養老模式與反向抵押貸款的異同評析

反向抵押貸款還是房產養老壽險

房產養老壽險--一種新型養老模式的探討

最高信用額度式的反向抵押貸款剖析

反向抵押貸款后住房產權的持有和轉換

稅種開徵對反向抵押貸款業務實施的影響

基於OLG模型的以房養老對養老保障和經濟影響的分析

反向抵押貸款理論及在中國的應用（摘要）

國外反向抵押貸款經驗及其對我國的借鑒

生命周期理論及在反向抵押貸款中的應用

我國壽險公司推展反向抵押貸款之研究

附錄一：美國反向抵押貸款常見問題（譯文）

附錄二：反向抵押貸款制度研究課題列示

七、實施意義　反向抵押貸款業務的開辦，對國家、社會乃至家庭個人，都可以發揮多項功能作用，大致來說，可表現在以下方面：.

1.有效解決養老資金來源，調節家庭經濟生活，減輕家庭養老負擔，為家庭擁有各項人力、物力、財力資源，尤其是為房產資源的優化配置提供一種新思路。

2.金融保險機構可全方位、全過程地介入家庭住宅和養老事業，並通過金融保險將住宅與養老保險、社會保障與購房養老聯繫起來，開拓金融運營的範圍，增加系列金融產品，為機構的業績利潤增長找到新的增長點，為巨額金融保險資金找到安全、收益穩定可靠的投資出路。

3.促成中老年人購買新房的積極性，推動房地產交易的搞活和業務量的增長，進一步刺激國民經濟快速健康的增長。

4.倡導兒女獨立自強，老人自我保障，減輕老人和兒女的養老負擔，組建適應市場經濟體制的新型代際關係。

5.使得家庭擁有的最大財富--住房的價值被搞活，並提前變現套現運用，在家庭經濟生活尤其是養老保障生活中發揮更大功用；也為國家、社會與家庭解決養老保障問題，開拓一條有益可行的新思路。

6.發揮住房除生活居住場所、投資贏利手段、融通資金工具以外的養老保障工具的新功能。

7.在傳統的兒子養老、目前的票子養老的基礎上，推行房子養老的新模式，並最終組建起兒女、貨幣、住宅三大養老資源共同配合的新養老保障體系。

8.養老儲蓄、養老壽險金的數額日益龐大，需要為這筆錢財尋找到一條穩妥可靠的投資之路。投資房地產比投資實業、證券更為合適，最終養老的用途更符合資金籌措的本意，達到“從養老中來，到養老中去”的新循環機制。

9.本模式將金融、保險、投資、證券等不同金融工具與手段緊密連接，並有機綜合融會起來，可望形成系列金融保險產品，突破目前嚴格的分業經營體制，實現金融保險工具的創新，以推動銀證保投一體化的混業經營在我國儘早實現。

10.以房養老和反向抵押貸款，將目前社會住房、養老與金融理財三大熱門話題聚焦起來，經濟效益高，社會效益好，可稱之為學術界亟待挖掘的一大“金礦”。八、反向抵押貸款業務開辦的特性　反向抵押貸款業務開辦的特性是很突出的，也就對業務經辦機構提出了嚴格的要求和承辦條件。