英國金融服務補償計劃

英國金融服務補償計劃

FSCS---Financial Services Compensation Scheme，即金融服務補償計劃。根據2000年的《金融市場與服務法案》，英國金融服務監管局（FSA）在2001年建立了金融服務補償計劃（FSCS）。其中規定：任何英國公司一旦被擔任執行金融監管活動的金融服務管理局(FSA)批准在英國運營時，該公司則自動成為金融服務補償計劃有限公司(FSCS)的成員。

形成背景：

英國的投資和存款保護制度最早是根據1979年銀行法建立的存款保護計劃。英國現行的存款保險計劃是由英國金融機構監管機構金融服務局（FSA）於2001年根據2000年金融市場與服務法案（FSMA 2000）建立的金融服務補償計劃（FSCS）中的一個子計劃。金融服務管理局(FSA)將原有的存款保護計劃與1986年建築協會法建立的建築業協會投資者保護計劃（IPS）、1986年金融服務法建立的投資者補償計劃（ICS）、1975年投保者保護法建立的投保者保護計劃（PPS）以及友好協會保護計劃等補償計劃加以合併，形成由金融服務管理局(FSA)統一管理的的金融服務補償計劃(FSCS)。

實施主體

金融服務補償計劃(FSCS)由金融服務補償計劃有限責任公司(FINANCIAL SERVICES COMPENSATION SCHEME LIMITED)負責實施。該公司是一個獨立的法人機構，具有商業公司的所有特點。但金融服務補償計劃有限公司（FSCS）同時又是受金融監管局(FSA)監督的獨立法人機構，在職能上擔任金融服務管理局(FSA)委任的存款，保險和投資賠付。

運作模式

任何英國公司一旦被擔任執行金融監管活動的金融服務管理局(FSA)批准在英國運營時，該公司則自動成為金融服務補償計劃有限公司(FSCS)的成員。

1.繳納資金

每家金融機構成員均須向FSCS繳納三種資金：初期資金、繼增資金和特別出資。

在金融機構經法院裁定進入臨時清算、特別行政管理、進入破產清算、或金融服務管理局(FSA)認定該機構已無力償付其到期債務時，可以啟動補償程序。按規定FSCS的存款存入英格蘭銀行，由其進行必要的債券項目投資，以擴大保險準備金的規模。如果FSA認為在任一財政年度的賠償總額有超支的可能性，經英國財政批准同意，FSA可以向受監管的金融機構徵收臨時資金以應對該年度的支付義務。為了及時融通資金，FSCS還可以經FSA的安排從英格蘭銀行貸款，貸款總額目前規定不可以超過1.25億英鎊。

2.保護對象

凡是不屬下列情況的任何個人（包括自然人和法人）的在英國的存款，投資，保險都是補償計劃的保護對象：公司（小公司和個體貿易公司除外）；國外公司；集合投資計劃，以及任何該計劃的受託人和執行者；養老金和退休金，以及任何該基金的受託人（不包括小額的自我管理的基金的受託人，以及小公司或小合夥企業的僱主的職業基金計劃的受託人）；跨國機構、政府部門和中央管理當局；省級、地區、地方和市級政府；違約方的董事或經理（但不包括以下情況：1、違約方是共同協會，但不是大共同協會；2、為違約方工作的董事或經理沒有收到工資和其它公司待遇）；上述人員的親屬；與違約方同屬一個集團的機構；持有違約方或與違約方同屬一個集團的機構的5%的股份的人；違約方或與違約方同屬一個集團的機構的審計人員；金融服務補償計劃有限公司(FSCS)認為是造成違約方違約或對此負有責任的人；大型公司；大型合夥企業和大的共同協會；涉嫌從事洗錢犯罪活動的人。

3.賠付補償

當一個FSCS的成員出現問題面臨倒閉時，對存款人或投資人或投保人的賠償是按比例計算的，倒閉銀行的合格存款人只能得到其存款餘額固定比例的賠償，同時對最高賠償金額作出了限定。

金融服務補償計劃有限公司(FSCS)對最大補償限額有如下規定：存款：£31,700/人，首次£2,000存款的100%和其後£33,000存款的90% ；(注意：按目前的最新，在北岩銀行即NORTHERN ROCK BANK又稱諾森羅克銀行的存款受到無上限的保護，對其他金融存款帳戶僅對其首次£35,000提供保護) 。指定投資業務：£48,000/人，首次£30,000投資的100%和其後£20,000投資的90% ；抵押諮詢和安排：£48,000/人（自2004年10月31日之後進行的業務），首次£30,000保費的100%與其後£20,000保費的90% ；長期保險（如：養老金和人壽保險）：無限制，首次£2,000保費的100%與其後剩餘追索權的90% ；普通保險：無限制：其中，強制性保險（如第三方汽車）：求償權的100%；非強制性保險（如家庭保險和普通保險）：首次£2,000保費的100%與其後剩餘追索權的90% ；普通保險諮詢與安排：無限制（限於2005年1月14日之後進行的業務）首次£2,000保費的100%與其後剩餘追索權的90% ；強制性保險受全額保護。

4.賠償條件

作為一個合格的金融服務的存款人或投資者或投保人，要就其金融消費獲得金融服務補償計劃有限公司（FSCS）的賠償需要具備以下幾個條件：

該存款人或投資者或投保人必須是一個合格的索償者；且

該存款人或投資者的存款或投資等服務是受保護的；且

索償對象是金融服務補償計劃的成員；且

該金融服務補償計劃成員必須是處於違約狀態。

金融服務補償計劃有限公司（FSCS）並無金融檢查權及相關防範金融機構倒閉及早干預機制，沒有金融監管功能和權利，是為事後被動收拾殘局和承擔金融機構倒閉的最後風險承受者。

其他

交易商例舉：

Wilsone & duffus（英國駐中國領事館認證單位：英領認字第0001861號）英國Genius 英國是目前市場為數不多的受到FSCS保護的外匯交易平台。

Alpari UK Limited,英國ODL Securities Limited 英國安盛activtrades plc 英國 AIFA是目前國內可以受到FSCS保護的外匯交易平台