利添利

客戶在開立了中國工商銀行基金交易賬戶和擬投資基金的TA賬戶或開立了中國工商銀行理財產品交易賬戶后，通過基金交易卡/理財產品交易卡（本地理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代卡或牡丹靈通卡），就可簽訂“利添利”賬戶理財協議，聯接個人結算賬戶與基金賬戶或理財產品交易賬戶，實現現金管理及投資管理功能，如圖所示（箭頭方向表示資金流向）：

1. 客戶可對“利添利”賬戶設定“發起申購餘額”和“發起贖回餘額”，分別用於判斷賬戶何時發起申購和贖回申請。當“利添利”賬戶的可用餘額高於“發起申購餘額”時，則將多出金額轉入基金/理財產品資金賬戶保留後，於次日（工作日）申購指定的基金/理財產品；當“利添利”賬戶的可用餘額低於“發起贖回餘額”時，則發起贖回申請，贖回份額（以1.00元基金/理財產品單位凈值計算）補足到“發起申購餘額”（理財產品補足至發起贖回餘額）。

2. 客戶若想將更多活期賬戶里的閑置資金獲得更高收益，可以在簽訂“利添利”理財協議時，簽訂協定轉賬賬戶（最多不能超過4個）。對於協定賬戶1至協定賬戶4，客戶可以分別設置“最低保留餘額”，當協定轉賬賬戶餘額高於“最低保留餘額”時，則將多出金額轉入“利添利”賬戶中，通過“利添利”賬戶，觸發申購。

3. “利添利”賬戶及協定賬戶1-4，均為客戶的活期儲蓄賬戶。客戶可以將其名下的任意活期賬戶指定為“利添利”賬戶和協定賬戶。

例如，客戶可以將工資賬戶等主要收入賬戶作為“利添利”賬戶，房貸、水電等主要繳費賬戶作為協議賬戶1，日常消費支出賬戶作為協議賬戶2。

客戶可對主要收入賬戶設定發起申購餘額2000元和發起贖回餘額1000元，當主要收入賬戶的餘額高於2000元時，則將多出金額於次日（工作日）申購指定的基金/理財產品；當主要收入賬戶的餘額低於1000元時，則發起贖回申請，贖回基金/理財產品份額補足主要收入賬戶餘額到2000元。客戶對主要繳費賬戶1設定每月房貸、水電繳費額（如2500元）為最低保留餘額，高於每月繳費額2500元的餘額自動轉入主要收入賬戶；對日常消費支出賬戶2設定1000元的最低保留餘額，高於1000元的賬戶餘額自動轉入主要收入賬戶。

1. 自動現金管理。“利添利”賬戶理財業務，通過系統自動實現閑散資金歸集，滿足客戶日常現金需要，實現高效、便捷的現金管理。

2. 收益更高。“利添利”賬戶理財業務將閑置資金自動申購貨幣市場、短債基金或中國工商銀行理財產品，預計可獲得高於活期儲蓄存款的收入。

3. 投資選擇多樣化。客戶可以通過簽訂多款“利添利”賬戶理財協議，投資於多種貨幣市場、短債基金或中國工商銀行理財產品，滿足客戶多樣化的需求。

4. 有效避稅。由於個人投資基金、理財產品的收入免稅，將活期賬戶里多餘的錢投資於貨幣市場或短債基金，還可以一定程度上規避利息稅。

“靈通快線”超短期理財產品（產品代碼：LT0801）

工銀瑞信貨幣市場基金（基金代碼：482002）

華安現金富利（基金代碼：040003）

南方現金增利（基金代碼：202301）

諾安貨幣市場基金（基金代碼：320002）

廣發貨幣市場基金（基金代碼：270004）

中銀貨幣市場基金（基金代碼：163802）

建信貨幣市場基金（基金代碼：530002）

博時穩定價值（基金代碼：050006）

南方多利短債基金（基金代碼：202102）

到中國工商銀行基金代理業務網點或網上銀行辦理“利添利”賬戶理財業務。

1. 客戶申請“利添利”賬戶理財業務時，須開立中國工商銀行基金交易賬戶或理財產品交易賬戶，並已經開立了指定購買基金產品的TA賬戶。

2. 客戶申請辦理“利添利”賬戶理財業務時，須指定中國工商銀行同城營業機構開立的人民幣活期結算賬戶為“利添利”賬戶，每簽訂一份“利添利”賬戶理財業務協議，可申請一個“利添利”賬戶，但客戶指定的“利添利”賬戶不能與其在中國工商銀行同城營業機構開立過的用於基金交易或理財產品交易的資金賬戶一致。

3. 客戶辦理“利添利”賬戶理財業務時，可以根據需要，選擇是否指定“利添利”賬戶理財業務的“協定轉賬”賬戶。如果選擇開立“協定轉賬”賬戶，客戶須在辦理“利添利”賬戶理財業務協議時進行設置，以實現“利添利”賬戶與“協定轉賬”賬戶之間資金划轉。

（1）“協定轉賬”賬戶必須為客戶本人在中國工商銀行同城營業機構的人民幣活期結算賬戶，客戶在設置“協定轉賬”賬戶時，須出示本人“協定轉賬”賬戶對應的理財金賬戶卡（牡丹靈通卡？e時代卡、牡丹靈通卡或活期存摺），一個“利添利”賬戶最多可設置4個“協定轉賬”賬戶。

（2）當客戶“協定轉賬”賬戶中的可用資金餘額達到約定的最低保留餘額時，系統自動將“協定轉賬”賬戶中超過最低保留餘額的資金轉入“利添利”賬戶中。

4. 簽訂“利添利”賬戶理財業務協議時，客戶必須出示本人有效身份證件、“利添利”賬戶所對應的存摺或銀行卡（本人同城營業機構開立的理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代卡、牡丹靈通卡）、基金交易卡或理財產品交易卡（本人同城營業機構開立的理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代卡、牡丹靈通卡）。

5. 中國工商銀行為客戶開通“利添利”賬戶理財業務時，由客戶設定“發起申購餘額”與“發起贖回餘額”。當“利添利”賬戶中的資金額度高於“發起申購餘額”時，系統自動將超過“發起申購餘額”部分資金用於申購基金或理財產品；當“利添利”賬戶中的資金額度低於“發起贖回餘額”時，系統自動發起贖回基金或理財產品補足至“發起申購餘額”（理財產品補足至發起贖回餘額）。客戶與中國工商銀行簽訂“利添利”賬戶理財協議后，中國工商銀行在次日（必須為基金或理財產品交易日）為客戶辦理自動申購或自動贖回業務。

6. 客戶可持基金/理財產品交易賬戶卡、本人身份證件及填寫好的“利添利”賬戶理財業務書到中國工商銀行協議簽訂網點申請終止“利添利”賬戶理財業務，中國工商銀行為客戶辦理相關業務手續后，系統終止客戶“利添利”賬戶理財業務。客戶對“利添利”賬戶進行銷戶后，客戶與中國工商銀行的理財業務關係將終止。

1. “利添利”賬戶理財業務客戶僅限於個人客戶（具有完全民事行為能力的個人）。

2. 客戶可與中國工商銀行簽訂多份“利添利”賬戶理財業務協議，但已簽訂過協議的“利添利”賬戶和“協定轉賬”賬戶不可再重複簽訂。

3. 客戶通過“利添利”賬戶申購的基金或理財產品需在中國工商銀行確定的開放式基金或理財產品中選擇，一個“利添利”賬戶理財協議只能選擇一支開放式基金或理財產品。

4. 通過“利添利”賬戶理財業務自動申購、自動贖回的基金交易遵循“未知價”和“金額申購、數量贖回”的開放式基金交易原則，且與正常的基金申購業務相同，客戶享受基金分紅等權益，可選擇基金默認的分紅方式，或申請分紅方式變更。“利添利”賬戶理財業務指定的貨幣市場基金、短債基金均按單位凈值為1.00元計算應自動贖回的基金份額。

5. 客戶開通利添利賬戶理財業務且指定購買的投資產品為中國工商銀行超短期人民幣理財產品，可以在產品任一開放日的交易時間內主動進行贖回，贖回資金實時入賬。

6. 中國工商銀行不參與有關投資的分析、選擇等事項，因投資產生的收益由客戶享有；因投資基金髮生的虧損由客戶承擔。

7. 客戶通過“利添利”賬戶理財業務申購、贖回基金須遵循各基金《基金合同》、相關理財產品的《產品說明書》以及管理人發布的最新業務公告。客戶應認真閱讀《基金合同》、《產品說明書》以及管理人發布的最新業務公告，了解所選產品有關業務規則（包括但不限於最低申購金額、最低贖回金額、交易級差等）；客戶應關注各產品的風險提示及最新信息披露公告。

8. 客戶指定的“利添利”賬戶（理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代卡、牡丹靈通卡或活期存摺）遺失、損壞后，應按照中國工商銀行的有關規定向營業機構申請更換新卡（折），中國工商銀行可為客戶將協議對應的理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代卡、牡丹靈通卡或活期存摺更換為新卡（折），客戶終止協議時，憑更換后的新卡（折）和本協議辦理協議終止，客戶如遺失、損壞本協議，可向中國工商銀行提出申請，由中國工商銀行為其補制。當“利添利”賬戶發生被掛失、凍結、銷戶或客戶基金TA賬戶中的基金份額不足等情形，導致中國工商銀行不能正常為客戶辦理基金自動申購或自動贖回業務的，中國工商銀行不承擔責任。

9. 客戶指定的“協定轉賬”賬戶（理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代卡、牡丹靈通卡或活期存摺）遺失、損壞后，應按照中國工商銀行的有關規定向營業機構申請更換新卡（折），中國工商銀行可為客戶將“協定轉賬”賬戶對應的理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代卡、牡丹靈通卡或活期存摺更換為新卡（折）。如因客戶指定的“協定轉賬”賬戶已銷戶或賬戶狀態不正常（掛失、凍結）、餘額不足等原因，導致中國工商銀行無法提供服務的，中國工商銀行不承擔違約責任。

[1]中國工商銀行 http://www.icbc.com.cn/icbc/%e4%b8%aa%e4%ba%ba%e9%87%91%e8%9e%8d/%e6%8a%95%e8%b5%84%e7%90%86%e8%b4%a2/%e5%88%a9%e6%b7%bb%e5%88%a9%e8%b4%a6%e6%88%b7%e7%90%86%e8%b4%a2%e4%b8%9a%e5%8a%a1.htm