精品銀行

在我國市場經濟不斷發展、企業管理水平不斷提高的外部條件下，在金融同業市場競爭的推動下，建設“精品銀行”是商業銀行降低經營成本、提高經營效益、創造比較優勢、謀求長遠發展的必然選擇。

面對快速變化的金融業發展環境，圍繞國資國企改革、經濟發展新常態、自貿區金融改革等全新課題，上海銀行行長金煜道出了一家“精品銀行”的發展心得。

所謂精品銀行有若干的指標去量化它。但是形象來說，我們要求最大，但是要這個行是一個好銀行。為了實現這個目標，我們正在做的工作和未來要做的工作就想得到專家的指點。從實踐出發，大體上按照這麼一個思路發展：

第一，健全或者是完善法人治理結構，作為發展最基本的要件。如果沒有好的治理結構，其它的管理我看都無從談起。我們正在做形式，力爭用很短的形式做到形式。

第二，正在引入境內戰略投資者，從我們實際情況出發要的不是他們的資金而是他們先進的管理理念和管理模式，這是要重點考慮的，正在緊鑼密鼓談，按照預期的計劃要完成引入戰略投資者的計劃。

第三，完善內控機制。在部分業務的模式上，按照流程銀行的模式重新調整，但是嚴格講我們做的工作還是一個部門銀行，離流程銀行相距甚遠。但是已經按照這個模式往前走，所有的工作希望在大方向明確的情況下，實際的工作不背離大方向，允許慢一點，但是不允許方向錯了。

第四，以風險評級為自准，實施資本約束下的經營轉型。所謂資本約束，將來我們要嚴格按照一做不到位，從徵收資本佔有費開始，讓大家在資產結構的調整上、客戶結構的調整上、收入結構的調整上主動向現代化銀行靠近。

第五，對小企業的市場作為戰略任務提出來，也是未來要形成特色的主要內容。在一系列體制上、組織架構上、產品上相應推出一些新的東西。

第六，推行全面的風險管理。這也是所有大銀行正在做的工作，國際上先進銀行正在做的工作，我們也照葫蘆畫瓢，做的可能不是非常到位。從企業的風險文化建設角度入手，把這個框架一點點抓起來。

第七，創新。所有這些工作要統領在創新的情況下，包括我們的體制、機制、產品、服務，特別是我們的產品和我們的服務在創新問題上要走得更快一點。

實施“精品銀行”發展戰略，應注意堅持以下幾項原則：

1.效益性原則。

追求效益最大化是農業銀行最根本的經營目標。因此，農業銀行在組織架構調整、人員配置、資金安排、產品創新等各個方面，都應在防範風險的前提下以降低成本、增強盈利能力為取捨。

2.集約性原則。

“精品銀行”的核心就是要實現集約化經營，目的是避免各種資源的浪費，突出特色，形成合力，以最小的投入取得最大的收益。

3.效率性原則。

在銀行總體經營管理的設計上，應縮短內部管理的縱向管理距離，擴大各層級的直接管理幅度，實行扁平化管理，使各項運營迅捷、高效。

4.以客戶為中心的原則。

“精品銀行”戰略必須緊緊圍繞客戶來進行。應適應變化了的市場需求，改變過去以金融產品為中心，圍繞產品構建組織架構的傳統模式，轉而確立以客戶為中心的經營模式。

建設“精品銀行”是一項系統工程，必須同時建立和完善人力資源開發、綜合信息共享、成本控制、產品開發、稽核監督及企業文化等支持系統，為“精品銀行”發展戰略的實施提供有效的保證：

1.建立以培訓為核心的人力資源開發系統。

人才的競爭是商業銀行競爭的一個重要方面，建立現代商業銀行的人力資源管理系統既是適應市場競爭的需要，也是實施“精品銀行”發展戰略的一個重要組成部分。人力資源管理系統的核心是確立現代化的人力資源培訓制度：一是在指導思想上將培訓作為人力資源管理的核心，將培訓與業務發展需要、個人職業發展緊密地結合起來。二是完善培訓工作的考核機制，開展全員培訓。按照培訓工作制度化、規範化、科學化的要求，建立相應的人員培訓的組織、實施、考核、激勵機制。鼓勵開展多種形式的培訓和再教育活動，運用現代化手段，擴大員工培訓的覆蓋面，提高員工培訓的質量和效率。三是加大培訓教育的投入。作為一種投資，培訓可以為銀行帶來長期穩定的巨大收益。四是根據市場競爭的需要，重點培訓、儲備現代銀行服務所需要的各類人才。通過各類業務的交叉培訓，使員工儘快成為懂政策、通法律、熟悉各類產品及其市場需求的複合型人才。五是建立更為靈活、更加市場化的用人制度和薪酬制度。

2.建立綜合信息管理系統。

綜合信息管理系統的主要職能是以全行數據集中為基礎，整合同一客戶的對公、對私業務信息，整合分散於不同分支機構的同一客戶信息，整合來源於不同渠道的同業競爭信息，為產品的開發與推廣提供準確的客戶資料，為加強產品使用過程中的風險控制和成本效益分析提供全面、及時的信息。

3.建立財務成本管理系統。

當前要重點解決成本核算欠科學、成本管理欠規範、成本控制欠手段的問題，有效調整產品結構、客戶結構、資產負債結構，加強績效考核，逐步研究、開發和建立光大銀行的產品、客戶、經營單位效益成本核算體系和個人績效考核體系，按條線、部門、產品、客戶、員工崗位等為單位核算考核成本效益。對產品、部門、客戶、業務、個人進行成本核算和控制，為建立有效的獎勵與分配機制、調整業務結構、提高市場競爭力打下堅實基礎。

4.建立新產品開發系統。

新產品開發系統的主要職能是將全行所有的業務與產品集中起來，研究每一種產品的目標市場定位，對現有產品和業務進行基本組合，真正做到以客戶為中心，根據客戶需求開展量體裁衣式的特色服務，力爭勝人一籌。

在新產品的開發上要以產品人性化為導向，在產品設計思想上要實現四個轉變：一是要實現在風險防範前提下由過多偏重內部控制向以關注客戶滿意程度為主轉變。二是實現以單一產品為主向以產品組合為主的轉變。三是實現以低附加值產品為主向以高附加值產品為主的轉變。四是實現以整體產品創新為主向產品要素創新為主的轉變。在產品創新上，既要不斷推出新產品，還要挖掘現有產品的改進創新空間，針對客戶的特定需求，對現有產品進行修改或完善，以相對較短的創新周期和時間滿足客戶的服務需求。

5.建立企業文化支持系統。

將有效的經營方式和管理體制、優秀的人員、先進的科技手段轉化為效率和效益，需要具備一種積極向上的文化氛圍。在國家推進社會文明建設、金融行業倡導“十字行風”的形勢下，農業銀行的企業文化建設應以制度文化、團隊文化、組織文化、風險文化、質量文化、授權文化、技術文化、開放性的信息文化等為目標。通過實施以先進經營理念為先導，以核心價值觀為基石，以有效溝通為手段的企業文化體系建設，統一廣大員工意志，塑造員工的職業精神，激勵員工行為，造就具有農業銀行特色的核心價值觀，並使之成為各級員工共同遵守的理念、制度與操作規範，且融匯於組織架構建設、經營環境與氛圍的營造。將企業文化建設成為以先進經營理念、價值觀、人才觀、競爭觀、質量觀、資源觀、管理觀等為主要內涵的精品文化。

根據“精品銀行”總體發展戰略要求，面對當今社會管理創新的層出不窮和管理層次的不斷提高，在企業文化建設上既不能急功近利，也不能流於形式。關鍵是要認真分析本行企業文化的現狀、存在的問題，吸收先進企業文化的科學內容，按照“從全局走向局部，從籠統走向清晰，從宏觀走向微觀，從理論走向實踐，從表層化走向專業化”的目標，有針對性地採取措施。在銀行系統內形成一個“工作有理想、職業有道德、操作有標準、任務有目標、質量有檔次、業績有評估、獎勵有依據、結果有反饋”的良性循環，推動經營效益和管理水平的全面提高。

6.建立稽核監督控制系統。

為確保“精品銀行”發展戰略的全面實施，還必須建立和完善授信、授權、風險稽核和審計管理系統。進一步健全和完善崗位分級授權、集中授信、內部評級等內部管理制度，進一步改進稽核監督管理體制，加強稽核監督，提高監督效率。加強對基層營業機構的科學管理，加大對權力部門的權力制衡。