理財平台

理財（英文名：Financial management）即對於財產(包含有形財產和無形財產=知識產權)的經營。指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財產的保值、增值為目的。

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的範圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：

① 理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。

② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。

③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。

1.含義

商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

一般根據預期收益的類型，我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。

2.種類

在銀行理財產品的市場上，各家銀行都十分注重對自己產品品牌的宣傳，如工商銀行的“穩得利”、光大銀行的“陽光理財”、民生銀行的“非凡理財”、招商銀行的“招銀進寶”等，在市場上都有一定的品牌知名度。

根據幣種不同理財產品包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。

1.）人民幣理財產品

銀行人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。

2.）外幣理財產品

從銀行外幣理財產品來看，“多國貨幣”、“高息”、“短期”成為最熱門的宣傳辭彙。

I）光大銀行2008年3月17El推出高收益外幣理財A計劃產品，其中美元一年期固定收益產品，預期年收益率為7.2%；港幣一年期固定收益產品，預期年收益率為6.5%；美元一年期固定收益產品，預期年收益率相比於銀行存款收益很誘人。

II)荷蘭銀行曾推出“多元貨幣指數”掛鉤結構性存款和“一籃子強勢貨幣”掛鉤結構性存款兩款理財新品。“多元貨幣指數”掛鉤結構性存款，通過跟蹤全球包括澳大利亞、巴西等八個國家的貨幣表現，分享超額回報。

(III)招商銀行推出的“金葵花”安心回報之“匯贏3號”港幣3個月期理財產品，預期年收益率高達5.0%。

(IV)光大銀行保本保收益的T計劃理財產品推出以來一直受到市場追捧，已推出的產品期限從八天、一個月、兩個月到四個月不等，預期年收益率分別達到3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。

銀行推出的高收益理財產品中，信託類產品幾乎必不可少。數據顯示，2013年以來，銀信合作理財品每月的增速都保持在10%左右。特別是在預期年收益超過10%的銀行系理財產品中，借道信託投資更成為主流。2013年8月以來，滬上中資行推出的8款人民幣產品，預期年收益超過10%的有6款，其中5款是與信託網合作的“打新股”或“股票聯結型”產品。如“打新股”產品通常是銀行委託信託公司成立資金信託計劃，用於新股申購，然後再分拆出售給投資者。自中信銀行(4.34,-0.08,-1.81%)率先發售以打新股為主的產品后，工行、民生、建行、深發展等推出的同類產品，年化收益率普遍在10%以上。更激進的是，一些銀行聯手信託等金融機構，推出直接投資股票的理財產品。

據中國信託業協會報告稱，上半年信託公司共發行集合信託產品280個，資金規模408.6億元，分別比2012去年同期增長6.9%和30.5%；而單一類產品發展更迅猛，預計資金規模2000－4000億之間，超過去年全年單一信託產品發行總量。雖然信託新政對集合類信託產品發行有一定影響，但反而激活了單一類信託產品，尤其是與銀行合作的理財產品。

證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。證券賬戶早已不是簡單的“炒股票”了，至少有三種理財方式可供選擇。

股票賬戶可以買兩種基金：

一種是場外基金，也就是一般你在銀行、基金公司官網和第三方基金平台可以買到的基金，這種基金在股票賬戶的申購手續費一般打四折（不同券商折扣不一樣，具體諮詢開戶券商）。

另一種基金是可以在交易時間隨時買賣的場內基金，比如ETF、LOF、分級基金等。場外基金的申購贖回價格是按每天收盤后的基金凈值計算，而場內基金的手續費與股票交易手續費相同，並且免印花稅，當日賣出資金當即可在股票賬戶使用。

保證金可夜間理財

對於大部分炒股的小夥伴而言，為了控制風險，一般都不會滿倉操作，所以證券賬戶上或多或少都趴著一些閑置資金，這部分資金也可以稱之為“保證金”。這些閑置資金如果只是趴在賬戶里，每天的利息只能按銀行存款的活期利息0.35%來算。

不過保證金夜間理財這項產品可以讓你的閑錢在晚上也繼續工作。只要和證券公司簽訂協議，券商就會自動抓取賬戶資金投資，資金按天計息，第二天現金自動歸還賬戶。變成現金提現時，只需要提前一天在電腦軟體上預約即可。如果出現賬戶的保證金餘額不足時，閑置資金就會自動退出產品。

目前已經有很多家券商發行了這樣的現金管理產品，比如銀河證券的天天利、華泰證券的天天發、國泰君安的現金管家、招商證券的天添利、信達證券的現金寶等。一般來說，保證金夜間理財的門檻5萬起，利息在2%-3%之間。

債券逆回購季末高收益

不要被“債券逆回購”高大上的名字嚇到，逆回購可以簡單的理解為：在股票賬戶中，以約定的利率出藉資金，並在約定時間獲得本錢和利息。逆回購號稱“無風險投資”，因為它說白了就是將資金通過債券回購市場拆出，其實就是短期貸款。你把錢借給別人，獲得固定利息；別人用國債作抵押到期還本付息。

債券逆回購是通過證券賬戶交易的，只用一次委託買入、到期自動還款付息，就不用再進行操作了。可以根據需要選擇天數，債券逆回購有1天，2天，3天，4天，7天，14天，28天，91天和182天九個品種。一般來說選擇3天、7天、14天的品種比較好，既可以保證資金流動性，又能賺取不錯的收益。

逆回購的收益率跟市場的資金面有關，資金面越緊張，市場越需要錢，逆回購的收益率越高。深市和滬市的投資門檻有所不同，深市1000元起，滬市10萬元起。從一年來看，月末、季末、年末、大小長假前，市場資金緊張，逆回購的即時利率會飆升，一般會超過10%。

證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。

主要證券理財公司

宏源

國元

國海

廣發

長江

中信

國金

華泰

銀河

投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資，玉石，珠寶，鑽石，第三方理財等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。

廣義投資公司，是指彙集眾多資金並依據投資目標進行合理組合的一種企業組織。既包括信託投資公司、財務公司、投資銀行、基金公司、商業銀行和保險公司的投資部門等金融機構，也包括涉足產權投資和證券投資的各類企業。其業務範圍包括購買企業的股票和債券、參加企業的創建和經營活動、提供中長期貸款、經營本國及外國政府債券、基金管理等，資金來源主要是發行自己的債券、股票或基金單位，從其他銀行取得貸款，接受委託存款等。

狹義的投資公司，則專指公司型投資基金的主體，這是依法組成的以營利為目的的股份有限公司，投資者經由購買公司股份成為股東，由股東大會選定某一投資管理公司來管理該公司的資產。

主要投資理財公司

陸金所

金銀貓

紅嶺創投

宜人貸

招財寶

人人貸

21世紀除了能在線下的網點理財，還可以利用網際網路上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之後再投資。